中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清：千方百計保護(hù)市場主體 備足抵御風(fēng)險“彈藥”

　　2020年8月14日《中國銀行保險報》刊發(fā)中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清專訪《中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清：千方百計保護(hù)市場主體 備足抵御風(fēng)險“彈藥》，以下為全文：

　　● 金融管理部門與各部門各地方密切配合，采取一系列有力政策舉措，增加有效資金供給，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本，千方百計助企業(yè)紓困，全力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展，取得明顯成效。

　　● 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，疫情仍有較大不確定性，所帶來的金融風(fēng)險也存在一定時滯，預(yù)計有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險會延后暴露，未來不良上升壓力較大。對此，銀保監(jiān)會密切關(guān)注，提早謀劃，積極應(yīng)對。

　　● 銀保監(jiān)會緊緊圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，逐步將重點機(jī)構(gòu)重點領(lǐng)域改革引向深入，推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。下一步，銀保監(jiān)會將下更大氣力深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革。

　　今年以來，面對錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，特別是新冠肺炎疫情帶來的嚴(yán)峻考驗，中國銀保監(jiān)會堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，堅決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，全力支持經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展，持續(xù)深化改革擴(kuò)大開放，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。

　　7月28日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，今年上半年雖暫遇困難，但我國金融業(yè)整體運行平穩(wěn)。金融業(yè)大力支持經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展，不斷增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度，銀行業(yè)保險業(yè)繼續(xù)深化改革發(fā)展。在特殊關(guān)鍵時期，銀保監(jiān)會將保持清醒頭腦、未雨綢繆，一方面要做好銀行不良貸款較大反彈的準(zhǔn)備，提高風(fēng)險抵御能力；另一方面繼續(xù)加大對小微企業(yè)等的支持力度，讓金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，千方百計保護(hù)市場主體，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展積蓄基本力量。

　　有效應(yīng)對疫情沖擊 千方百計保護(hù)市場主體

　　中國銀行保險報：為有效應(yīng)對疫情沖擊，支持經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展，銀保監(jiān)會主要采取了哪些政策措施？下一步對支持小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面有何進(jìn)一步措施？

　　郭樹清：新冠肺炎疫情給我國經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)峻考驗，疫情發(fā)生后，在黨中央、國務(wù)院堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，金融委靠前指揮，金融管理部門與各部門各地方密切配合，采取一系列有力政策舉措，增加有效資金供給，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本，千方百計助企業(yè)紓困，全力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展，取得明顯成效。

　　今年上半年累計新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。資金重點投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微三農(nóng)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。上半年新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高，已超過之前4年增量之和。企業(yè)信用貸款同比增長13.8%，中長期貸款同比增長13.4%，均高于貸款平均增速。金融機(jī)構(gòu)積極參與債券市場投資，上半年非金融部門債券凈融資達(dá)7.12萬億元。保險業(yè)充分發(fā)揮保障作用，上半年賠付支出6308億元，保險資金運用余額同比增長15.9%，有力支持企業(yè)和居民恢復(fù)生產(chǎn)生活。

　　6月末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%，上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.94%，較上年下降0.76個百分點。值得一提的是，政府工作報告關(guān)于5家大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%的要求，五大國有銀行以52%的貸款增速超額完成。小微企業(yè)融資難融資貴是世界性難題，一組權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，中國2/3的小微企業(yè)都能獲得銀行貸款支持，中國的水平在世界也是數(shù)一數(shù)二的。

　　大型銀行充分運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算這些高科技的手段，精準(zhǔn)地收集到了小微企業(yè)的信息。以建設(shè)銀行為例，一個針對小微企業(yè)的“惠懂你”產(chǎn)品，3分鐘的時間基本可以決定是否放貸，不良率控制在1%以下。借助科技手段，大型銀行就有條件把利率降下來，把費用減掉，而且擴(kuò)大規(guī)模。另外，還有一些民營銀行線上直接放貸，效果也很好。我們鼓勵政策性銀行跟他們合作，政策性銀行提供資金，讓他們?nèi)シ刨J，成本比較低，放的面也更寬，受益的企業(yè)就會更多。

　　今年以來，金融管理部門三次降低存款準(zhǔn)備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度。及時出臺小微企業(yè)信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已對2.46萬億元中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)貸款本息實施延期，并提供3.66萬億元其他再融資支持。發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用，今年政策性銀行信貸規(guī)模比去年多增加近1萬億元。推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對97.1萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資余額達(dá)41.8萬億元。制定發(fā)布了小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法，發(fā)揮監(jiān)管評價“指揮棒”作用，督促商業(yè)銀行進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

　　這一系列信貸政策的出臺，就是為了向因疫情暫時遇到困難但仍有前景的企業(yè)進(jìn)行紓困。對于那些因疫情打擊突然中斷的企業(yè)，今后還有希望恢復(fù)和發(fā)展的，我們要用財政、金融和就業(yè)等各方面的政策結(jié)合起來幫扶。其中，金融只是一個方面，金融可以提供更多流動性，但如果企業(yè)出現(xiàn)不可持續(xù)的本金虧損，貸款實際是增加企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)。所以金融管理部門要和地方政府合作，將優(yōu)秀的企業(yè)篩選出來，金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行驗證，利用多種手段去扶持企業(yè)，這樣經(jīng)濟(jì)大循環(huán)才能更快恢復(fù)正常。

　　下一步，金融管理部門將認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平總書記7月21日在企業(yè)家座談會上的講話精神，緊扣“六穩(wěn)”“六�！币�求，把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營、小微企業(yè)更好結(jié)合起來，全力以赴促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)正常循環(huán)。千方百計降低企業(yè)融資成本，推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。

　　不良率反彈是必然 盡早加大處置力度

　　中國銀行保險報：今年以來，銀行業(yè)不良貸款面臨較大反彈壓力。銀保監(jiān)會如何看待行業(yè)面臨的風(fēng)險？將采取哪些應(yīng)對措施？

　　郭樹清：上半年，受新冠肺炎疫情等因素影響，銀行業(yè)新形成不良貸款較去年同期有所上升。6月末商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較年初上升0.08個百分點。

　　當(dāng)前經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，疫情仍有較大不確定性，所帶來的金融風(fēng)險也存在一定時滯，預(yù)計有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險會延后暴露，未來不良上升壓力較大。

　　對此，銀保監(jiān)會密切關(guān)注，提早謀劃，積極應(yīng)對。一是做實資產(chǎn)質(zhì)量分類。督促銀行運用預(yù)期信用損失法評估貸款風(fēng)險，真實反映企業(yè)經(jīng)營變化。對表內(nèi)外承擔(dān)信用風(fēng)險的各類資產(chǎn)，一律嚴(yán)格要求審慎分類。政策導(dǎo)向上，不簡單將不良率高低作為經(jīng)營好壞的評價標(biāo)準(zhǔn)。二是備足抵御風(fēng)險“彈藥”。要求銀行采取多種方法補(bǔ)足資本，提前加大撥備提取，提高未來風(fēng)險抵御能力。三是加大不良處置力度。在充分揭示風(fēng)險前提下，研究分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求，釋放資源全部用于處置不良。根據(jù)賬銷、案存、權(quán)在原則，在涉農(nóng)、普惠等考核中，允許將已處置的不良貸款還原計算。允許保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的處置方式。有序開展單戶對公和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點，探索建立統(tǒng)一的不良資產(chǎn)交易平臺。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險。督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，做好貸款“三查”，在化解存量不良同時，防止新增不良過快上升，減少貸款損失。

　　當(dāng)期不良率雖然并不嚴(yán)重，但一定要把信貸風(fēng)險損失現(xiàn)在就考慮進(jìn)去，要未雨綢繆�，F(xiàn)在的銀行和過去的銀行不一樣的地方，正是它能夠提前把這個不良貸款損失考慮進(jìn)來。所以我們看到今年第二季度銀行的利潤有所下降。為什么？最主要是增加了撥備。監(jiān)管部門要求銀行把貸款不良做得更實，分類分得更準(zhǔn)，現(xiàn)在就開始加大處置力度。上半年銀行業(yè)不良處置額比去年同期增長18.9%，預(yù)計全年銀行業(yè)要處置3.4萬億元，而去年全年該數(shù)據(jù)為2.3萬億元。明年的處置力度會更大，今年尤其要控制好新增貸款的質(zhì)量。

　　步穩(wěn)蹄疾 深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革

　　中國銀行保險報：今年上半年，盡管受到新冠肺炎疫情沖擊，銀行業(yè)保險業(yè)改革開放力度不減。接下來銀保監(jiān)會還將從哪些方面進(jìn)一步推動銀行業(yè)保險業(yè)深化改革開放？

　　郭樹清：近年來，銀保監(jiān)會緊緊圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，逐步將重點機(jī)構(gòu)重點領(lǐng)域改革引向深入，推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在深化改革方面，上半年，銀保監(jiān)會聯(lián)合多部委下發(fā)了中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本相關(guān)文件，全面部署推進(jìn)城商行、農(nóng)信社改革和風(fēng)險化解工作。推動大型銀行保險機(jī)構(gòu)提升綜合金融服務(wù)能力，優(yōu)化政策性金融機(jī)構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司管理體制機(jī)制。引導(dǎo)保險回歸風(fēng)險保障本源，車險綜合改革方案已公開征求意見，中國農(nóng)業(yè)再保險公司即將批復(fù)籌建，研究發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱，完善我國養(yǎng)老保障體系。

　　在穩(wěn)步擴(kuò)大金融對外開放方面，推動34條對外開放措施陸續(xù)落地，形成一批有示范性的實例。如逐步放寬外資投資銀行保險機(jī)構(gòu)股比限制，首家外資控股的理財公司、首家外資獨資保險控股公司等均獲準(zhǔn)設(shè)立。上半年又批復(fù)友邦保險在內(nèi)地設(shè)立首家外資獨資壽險公司。與此同時，不斷完善高水平對外開放的制度環(huán)境，外資銀行管理條例、外資保險公司管理條例等配套法規(guī)制度完成修訂。

　　下一步，銀保監(jiān)會將下更大氣力深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革。即將采取的幾項重點舉措包括：一是大力支持直接融資，促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。引導(dǎo)信托、理財和保險公司等機(jī)構(gòu)樹立價值投資理念，做真正的專業(yè)投資、價值投資，成為促進(jìn)資本市場發(fā)展、維護(hù)資本市場穩(wěn)定的中堅力量。二是以加快中小銀行改革為突破口，提升金融機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健性。拓寬風(fēng)險處置和資本補(bǔ)充資金來源，加快補(bǔ)充資本，因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風(fēng)險、完善治理結(jié)合起來。三是以公司治理為抓手，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。積極探索中國特色公司治理模式，推動把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)。調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格股東資質(zhì)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，強(qiáng)化履職監(jiān)督和信息披露。四是促進(jìn)實現(xiàn)更大范圍、更寬領(lǐng)域和更深層次的金融雙向開放。鼓勵中外機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、股權(quán)、管理和人才等方面開展合作，拓展開放廣度和深度。完善配套制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營造更加市場化、法治化、國際化的營商環(huán)境。穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化，逐步拓展計價結(jié)算、交易和儲備功能，提高人民幣可自由使用程度。深化與港澳金融合作，堅決維護(hù)香港金融穩(wěn)定。

　　特別是在公司治理方面，下一步要對銀行、保險、信托機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化。其中，要堅持社會資本在中小金融機(jī)構(gòu)中為主的格局不變；也要堅持農(nóng)信社、農(nóng)商行縣域法人的地位總體不變，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位不變。但對于大股東操縱，將金融機(jī)構(gòu)變?yōu)椤疤峥顧C(jī)”的行為，對于股權(quán)過于分散、內(nèi)部人控制的行為要堅決矯正。