上海銀行半年報(bào)解析:資產(chǎn)總額2.89萬億元 盈利保持可持續(xù)增長

2020-08-22 00:01:56 和訊銀行  南墻

  8月21日晚間,上海銀行發(fā)布2020年半年報(bào)。上半年,面對(duì)疫情沖擊,上海銀行積極響應(yīng)宏觀政策導(dǎo)向,加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,積極減費(fèi)讓利,經(jīng)營業(yè)績實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。

  業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展較快 結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

  半年報(bào)顯示,截至2020年6月末,上海銀行資產(chǎn)總額2.89萬億元,貸款總額1.03萬億元,吸收存款1.3萬億元,分別較上年末增長6.76%、5.8%、8.15%。

  如半年報(bào)所示,上海銀行在公司業(yè)務(wù)方面主要推進(jìn)“六大金融”服務(wù)體系,圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí),通過服務(wù)流程重塑,創(chuàng)新線上化金融產(chǎn)品,構(gòu)建多渠道、線上化獲客模式,持續(xù)擴(kuò)大公司客戶基礎(chǔ)。6月末,該行公司存款余額9521.26億元,較上年末增長8.1%;公司貸款余額5938億元,較上年末增長4.75%。

  “上行普惠”、“上行e鏈”、“上行資金池”和“跨境線上化平臺(tái)”是上海銀行公司業(yè)務(wù)的拳頭產(chǎn)品。依托產(chǎn)品優(yōu)勢和服務(wù)體系的升級(jí)改造,上海銀行在公司客戶方面保持穩(wěn)定的增長。6月末,該行公司客戶累計(jì)23.01萬戶,其中有效客戶數(shù)10.05萬戶,普惠金融貸款客戶3.87萬戶,增幅73.12%;線上供應(yīng)鏈金融貸款客戶數(shù)2510戶,增幅136.35%;科技型企業(yè)貸款客戶1253戶增幅17.21%,跨境業(yè)務(wù)企業(yè)客戶近1萬戶。

  零售業(yè)務(wù)方面,上海銀行加速消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融等三大戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)和線上化進(jìn)程,以科技賦能不斷驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。截至2020年6月末,上海銀行零售客戶數(shù)1705.45萬戶,較上年末增長5.9%;管理零售客戶綜合資產(chǎn)6949.83億元,較上年末增長9.29%;個(gè)人存款余額3183.97億元,個(gè)人貸款余額3228.89億元。

  三大特色戰(zhàn)略中,消費(fèi)金融為重中之重,占整體個(gè)人信貸業(yè)務(wù)比例最高,貸款余額1607.6億元,占比49.79%;財(cái)富管理業(yè)務(wù)正在加速線上化,管理月日均綜合資產(chǎn)1000萬元及以上的財(cái)富客戶13.61萬戶,月日均綜合資產(chǎn)3275.25億元,個(gè)人非保本理財(cái)產(chǎn)品月增長11.41%,代銷公募基金產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模增長明顯;養(yǎng)老產(chǎn)品方面該行主要打造“十全十美”養(yǎng)老金融增值服務(wù)品牌,報(bào)告期末,養(yǎng)老金客戶158.23萬戶,在上海地區(qū)存量客戶位列第一,綜合資產(chǎn)3175.69億元,較上年末增長10.39%,占零售客戶綜合資產(chǎn)45.69%。

  經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健 盈利保持可持續(xù)增長

  截至2020年6月,上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入254.12億元,同比增長2.61億元,增幅1.04%,其中利息凈收入同比增長27.53億元,增幅19.26%,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增幅8.36%,其他非利息凈收入同比下降27.77億元,降幅37.26%。

  翻看年報(bào)可知,上海銀行利息收入增長主要源于生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大,其因規(guī)模因素增加51.04億元,同時(shí)該行落實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本監(jiān)管導(dǎo)向和有關(guān)政策,加大減費(fèi)讓利,放貸平均收益率至5.13%,同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn),因利率因素導(dǎo)致利息收入減少18.99億元。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的增長主要是由于代客理財(cái)、代銷基金和債券承銷等手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長。

  上海銀行其他非利息凈收入下降較多。該行在年報(bào)中解釋道,主要是2019年以來,持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,增加生息類債券資產(chǎn)配置替代部分交易性金融資產(chǎn),伴隨上半年交易性金融資產(chǎn)市場中定價(jià)收益率下行,交易性金融資產(chǎn)日均投資規(guī)模及收益率較上年同期下降,疊加5月以來市場利率擾動(dòng)因素,導(dǎo)致投資收益和資產(chǎn)估值損益同比下降。

  報(bào)告期末,上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn),撥備覆蓋水平穩(wěn)健。中報(bào)顯示,該行不良貸款率1.19%,較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率330.61%,較上年末下降6.54個(gè)百分點(diǎn),貸款撥備率3.92%,較上年末提高0.02個(gè)百分點(diǎn);資本充足率13.24%,資本水平充足。

(責(zé)任編輯:李崢 )
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