作者：王莉
出品：全球財說
上海銀行最近因為一張千萬罰單受關注度有點高。
8月14日上海銀保監(jiān)局對上海銀行開出一張金額達1625萬元的罰單，這是上海銀行自上市以來接到的最大一筆罰單，而過去三年半時間內(nèi)上海銀行所收罰單金額合計不到2400萬。
近期該行還公布了2020年半年報，《全球財說》發(fā)現(xiàn)上海銀行未來壓力不小，其盈利增速進一步放緩，不良雙升，新增逾期激增，未來不良繼續(xù)攀升的風險不小。
盈利增速進一步放緩
上海銀行凈利增速進一步放緩，疲態(tài)自2019年起就已顯現(xiàn)。
2019年全年，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入498.00億元，同比增長13.47%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為202.98億元，同比增長12.55%。2018年全年營業(yè)收入則同比增長32.49%，歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長17.65%。
2020年一季度報告，其營業(yè)收入為130.86億元，同比增長0.54%。凈利潤為52.45億元，同比增長4.17%。而其2019年一季度營業(yè)收入同比增長42.16%，凈利潤則同比增長14.26%。增速不可同日而語。
根據(jù)半年報，今年上半年其凈利增速不僅低于去年同期，甚至還低于一季度凈利增速。半年報顯示今年上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入254.12億元，同比增長1.04%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為111.31億元，同比增長3.90%。而去年同期營業(yè)總收入同比增長27.35%，歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增長14.32%。與去年同期相比差距相當大了。
其實從盈利能力指標變化亦可看出凈利增幅放緩的跡象。今年上半年盈利能力指標中多數(shù)重要指標呈下滑狀態(tài)。
年化平均資產(chǎn)收益率、年化歸屬于母公司普通股股東的加權平均凈資產(chǎn)收益率、年化扣除非經(jīng)常性損益后加權平均凈資產(chǎn)收益率、凈利差、年化加權風險資產(chǎn)收益率等盈利能力指標均出現(xiàn)下滑。
雖然營業(yè)收入增幅不高，但實際上其利息凈收入增長還是比較高的，今年上半年上海銀行利息凈收入同比增長19.26%，拖累營收增幅的主要是其他非利息凈收入，同比下降了近4成。“主要是2019年以來，本公司持續(xù)推進資產(chǎn)結構調(diào)整，增加生息類債券資產(chǎn)配置替代部分交易性金融資產(chǎn)，伴隨上半年交易性金融資產(chǎn)市場重定價收益率下行，交易性金融資產(chǎn)日均投資規(guī)模及收益率較上年同期下降，疊加5月以來市場利率擾動因素，導致投資收益和資產(chǎn)估值損益同比下降。”上海銀行解釋稱。
新增逾期激增
上海銀行資產(chǎn)質量風險在進一步加大。
半年報顯示該行上半年不良雙升，報告期末，上海銀行不良貸款增加9.60億元，不良貸款率為1.19%，較上年末上升0.03 個百分點；與此同時撥備覆蓋率同比還出現(xiàn)下滑，報告期末撥備覆蓋率為330.61%，較上年末下降6.54 個百分點。
五級分類方面，關注類貸款大增，較上年末增加17.69億元，意味著未來不良上升風險較大。次級類貸款和損失類貸款較上年末也都有增加，其中損失類貸款增加更多，報告期末該行損失類貸款較上年末增加了43.91億元。事實上從可疑類貸款遷徙率的激增也可看出該行損失類貸款勢必大增，上半年末，上海銀行可疑類貸款遷徙率為92.69%，去年同期則為14.64%。
具體分析看，上海銀行不良率上升主要是個人消費貸款、信用卡貸款等不良率上升推動的，報告期末上海銀行公司貸款和墊款不良率較上年末微降，但個人貸款和墊款不良率上升，較上年末上升了0.35個百分點，其中的個人消費貸款不良率就上升了0.74個百分點，信用卡不良率上升了0.21個百分點，個人經(jīng)營性貸款不良率上升了0.12個百分點。
不僅貸款五級分類現(xiàn)狀反映出上海銀行未來不良上升風險加大，該行逾期的大增也昭示了這一趨勢：較上年末，今年上半年，上海銀行一年內(nèi)新增逾期和3年以上逾期大增，尤其是新增逾期，數(shù)據(jù)顯示，逾期1天至90天貸款較上年末增加了35.07億元，逾期90天至1年貸款增加了32.65億元，逾期3年以上貸款增加了5125萬元。
禍不單行、福無雙至，上海銀行在面臨盈利增速放緩、資產(chǎn)質量惡化時，還受到監(jiān)管嚴厲處罰。
8月14日上海銀保監(jiān)局對上海銀行開出一張金額達1625萬元的罰單，這是上海銀行自上市以來接到的最大一筆罰單。
上海銀保監(jiān)局8月14日簽發(fā)的這則處罰決定書列舉了“上海銀行2014年至2019年的23項違法違規(guī)行為”，主要涉及到違規(guī)發(fā)放貸款、監(jiān)事會履職不到位等，具體內(nèi)容為：
一是違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款，以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；二是并購貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；三是經(jīng)營性物業(yè)貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；四是個人貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；五是流動資金貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；六是違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款；七是發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款；八是貸款分類不準確；九是違規(guī)審批轉讓不符合不良貸款認定標準的信貸資產(chǎn)；十是虛增存貸款；十一是違規(guī)收費；十二是票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；十三、同業(yè)資金投向管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；十四是理財業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；十五是委托貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；十六是內(nèi)保外貸業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；十七是衍生品交易人員管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；十八是監(jiān)事會履職嚴重不到位；十九是未經(jīng)任職資格許可實際履行高級管理人員職責；二十是關聯(lián)交易管理嚴重不審慎；二十一是押品估值管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；二十二是未按規(guī)定保存重要信貸檔案，導致分類信息不準確、不完整；二十三是未按規(guī)定報送統(tǒng)計報表。
統(tǒng)計下來，其中有11項是違背審慎經(jīng)營規(guī)則的。與此同時，上海銀保監(jiān)局還向上海銀行市北分行、寶山支行做岀警告處罰。
另據(jù)媒體統(tǒng)計，2017年初至2020年6月30日三年半的時間內(nèi)，上海銀行及分支機構共計受到36筆行政處罰，處罰金額合計2351.49萬元。此次一筆就超過了過去三年半處罰金額的一半。
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