為進(jìn)一步加強(qiáng)公司治理監(jiān)管，推動(dòng)健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理，近日，銀保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)印發(fā)了《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》。
《方案》共十個(gè)部分，涉及總體要求（包括指導(dǎo)思想、基本原則、總體目標(biāo)）、黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理融合、公司治理評(píng)估、股東行為規(guī)范、董事會(huì)等治理主體履職、激勵(lì)約束機(jī)制、利益相關(guān)者保護(hù)、外部市場(chǎng)約束、監(jiān)管能力建設(shè)、組織保障等方面�！斗桨浮穱@公司治理各個(gè)方面規(guī)劃了一系列重點(diǎn)工作安排，是今后三年我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理監(jiān)管的行動(dòng)指南。
黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好一切金融工作的根本保證，是中國(guó)特色銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理的本質(zhì)特征�！斗桨浮穼⑼苿�(dòng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合放在首要位置，提出要將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理進(jìn)一步制度化、規(guī)范化、程序化，持續(xù)探索完善黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合的方式和路徑，推動(dòng)國(guó)有機(jī)構(gòu)黨組織切實(shí)發(fā)揮把方向、管大局、保落實(shí)的作用。
重點(diǎn)一：黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合
《方案》提出，要將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理進(jìn)一步制度化、規(guī)范化、程序化，推動(dòng)國(guó)有及國(guó)有控股機(jī)構(gòu)黨組織切實(shí)發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，把方向、管大局、保落實(shí)。
2020年進(jìn)一步明確并嚴(yán)格落實(shí)黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理的具體要求。在對(duì)國(guó)有及國(guó)有控股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理全面評(píng)估中，重點(diǎn)關(guān)注黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理融合情況。推動(dòng)國(guó)有及國(guó)有控股機(jī)構(gòu)，特別是相關(guān)中小機(jī)構(gòu)，結(jié)合中央最新文件精神，進(jìn)一步完善公司章程，寫明黨組織的職責(zé)權(quán)限、機(jī)構(gòu)設(shè)置、運(yùn)行機(jī)制、基礎(chǔ)保障等重要事項(xiàng)；完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制，進(jìn)入董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層的黨委班子成員要嚴(yán)格落實(shí)黨組織決定；結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際制定和完善黨委前置研究討論的重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)清單，重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)必須經(jīng)黨委研究討論后，再由董事會(huì)或高管層作出決定。
2021年、2022年持續(xù)探索完善黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合的方式和路徑。研究完善國(guó)有及國(guó)有控股機(jī)構(gòu)黨組織與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的溝通機(jī)制。探索將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合情況，作為對(duì)屬于相關(guān)機(jī)構(gòu)黨委班子成員的董事、監(jiān)事和高管人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。進(jìn)一步完善黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理融合的相關(guān)評(píng)估指標(biāo)并適度提高權(quán)重。推動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)黨組織嚴(yán)格實(shí)行民主集中制，堅(jiān)決懲治和預(yù)防腐敗，積極支持職代會(huì)和工會(huì)依法開展工作。
重點(diǎn)二：開展公司治理全面評(píng)估
2019年銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）》，建立起常態(tài)化的公司治理評(píng)估工作機(jī)制。今后要持續(xù)做好評(píng)估工作，逐步完善評(píng)估機(jī)制，充分發(fā)揮公司治理評(píng)估對(duì)健全行業(yè)公司治理的引領(lǐng)作用。通過(guò)評(píng)估，及時(shí)準(zhǔn)確掌握行業(yè)公司治理情況，推動(dòng)機(jī)構(gòu)改進(jìn)公司治理薄弱環(huán)節(jié)，提升公司治理質(zhì)效。
2020年確保首次銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理全面評(píng)估取得實(shí)效。要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)評(píng)估工作的統(tǒng)籌平衡和組織保障，壓實(shí)評(píng)估責(zé)任，嚴(yán)把評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化問責(zé)處罰，進(jìn)行適度披露，推動(dòng)問題整改。要將公司治理評(píng)估與當(dāng)前正在推進(jìn)的中小銀行和保險(xiǎn)公司改革重組、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作結(jié)合起來(lái)，將評(píng)估切實(shí)作為提升監(jiān)管質(zhì)效的重要抓手。
2021年重點(diǎn)抓好評(píng)估結(jié)果應(yīng)用和難點(diǎn)問題整改。要將公司治理評(píng)估結(jié)果與創(chuàng)新試點(diǎn)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、資金運(yùn)用、分支機(jī)構(gòu)設(shè)置等工作掛鉤，確保評(píng)估結(jié)果得到有效利用，切實(shí)提升機(jī)構(gòu)對(duì)健全公司治理工作的重視程度。督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)格制定整改臺(tái)賬、落實(shí)整改方案，推動(dòng)難點(diǎn)問題整改取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
2022年側(cè)重于完善評(píng)估制度，健全評(píng)估工作機(jī)制。要及時(shí)總結(jié)前兩年公司治理評(píng)估工作中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，進(jìn)一步修訂公司治理評(píng)估制度，完善公司治理評(píng)估指標(biāo)體系。加強(qiáng)公司治理評(píng)估與商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管等工作的銜接，切實(shí)提升監(jiān)管效能。
重點(diǎn)三：規(guī)范股東行為，深入整治股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易亂象
股權(quán)關(guān)系不清、股東行為失范是近年來(lái)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象叢生的根源。要下大力氣進(jìn)一步整治資本質(zhì)量不實(shí)、股權(quán)關(guān)系不清、股東行為不當(dāng)?shù)韧怀鰡栴}，健全股東股權(quán)管理的體制機(jī)制，促進(jìn)股權(quán)結(jié)構(gòu)明晰化和股東行為規(guī)范化，切實(shí)保護(hù)中小股東合法權(quán)益。
《方案》指出，2020年深入整治股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易亂象，同時(shí)著力完善大股東行為約束機(jī)制。要將股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治工作放在突出位置，從嚴(yán)要求、加快突破、依法懲處。重點(diǎn)抓好專項(xiàng)整治“回頭看”工作，鞏固前期專項(xiàng)整治工作成果，按照穿透原則進(jìn)一步排查整治虛假注資、循環(huán)注資、隱形股東、違規(guī)代持、違規(guī)一致行動(dòng)人、股東不當(dāng)干預(yù)、向股東輸送利益等深層次高風(fēng)險(xiǎn)問題，嚴(yán)格落實(shí)問題整改。
要加強(qiáng)大股東，特別是控股股東行為規(guī)范，明確大股東不得超越權(quán)限干預(yù)機(jī)構(gòu)董事會(huì)、高管層履行職責(zé)，切實(shí)防止大股東操縱和掠奪公司。建立全國(guó)統(tǒng)一的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人股權(quán)管理不良記錄，首次向社會(huì)公開一批嚴(yán)重違法違規(guī)股東，強(qiáng)化震懾效應(yīng)。推動(dòng)商業(yè)銀行股權(quán)集中托管，提升股權(quán)結(jié)構(gòu)透明度。與國(guó)有金融機(jī)構(gòu)出資人單位加強(qiáng)溝通，推動(dòng)進(jìn)一步完善出資人權(quán)利行使方式，優(yōu)化股權(quán)董事占比，提升股權(quán)董事專業(yè)水準(zhǔn)。
2021年側(cè)重于健全中小股東權(quán)益保障機(jī)制，推動(dòng)股東股權(quán)存量問題整改。要建立中小股東溝通協(xié)商機(jī)制，支持股東間就行使基本權(quán)利開展正當(dāng)?shù)臏贤▍f(xié)商。建立健全股東特別是中小股東與機(jī)構(gòu)間的溝通對(duì)話機(jī)制，支持股東就自身重大關(guān)切向機(jī)構(gòu)問詢。提升中小股東參與股東大會(huì)的便利性。建立銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)股東公開常態(tài)化機(jī)制，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)行為的震懾力度。探索完善股東承擔(dān)損失的具體方式和機(jī)制。持續(xù)做好股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治工作，加快推動(dòng)重點(diǎn)難點(diǎn)問題整改，盡快完善薄弱環(huán)節(jié)，推動(dòng)化解存量風(fēng)險(xiǎn)。
2022年進(jìn)一步探索完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東治理機(jī)制。結(jié)合近年股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治等工作情況，將一些行之有效的做法固化為制度。積極關(guān)注機(jī)構(gòu)投資者參與公司治理情況，推動(dòng)機(jī)構(gòu)投資者主動(dòng)披露與投資相關(guān)的公司治理及投票政策。研究完善銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)股權(quán)兼并收購(gòu)方面的交易規(guī)則，以及控制權(quán)市場(chǎng)方面的機(jī)制安排。
重點(diǎn)四：提升董事會(huì)等治理主體的履職質(zhì)效
近年來(lái)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，部分機(jī)構(gòu)存在董事不敢、不能、不愿履職，高管層履職越位、缺位、錯(cuò)位，監(jiān)事會(huì)監(jiān)督功能發(fā)揮不足等問題。今后要著力加強(qiáng)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高管人員履職行為規(guī)范，提升董事會(huì)的獨(dú)立性和專業(yè)性，明確和落實(shí)高管層職責(zé)，研究做實(shí)監(jiān)事會(huì)功能。
2020年重點(diǎn)規(guī)范董事、監(jiān)事和高管人員的履職行為。要進(jìn)一步明確包括股權(quán)董事在內(nèi)的所有董事都要公平對(duì)待全體股東。完善董事、監(jiān)事履職的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，完善評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，加強(qiáng)對(duì)董事、監(jiān)事和高管人員履職情況的監(jiān)管評(píng)估和檢查，及時(shí)糾正相關(guān)治理主體越位、缺位等問題。深化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高管人員任職資格許可改革，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)和其他董事的專業(yè)水平要求。在地方法人機(jī)構(gòu)新設(shè)、改革重組過(guò)程中，嚴(yán)格把關(guān)董事、監(jiān)事和高管人員的專業(yè)素質(zhì)。健全董事、監(jiān)事履職信息保障機(jī)制，鼓勵(lì)無(wú)法獲得正常履職所必需信息的董事、監(jiān)事向監(jiān)管部門反映情況。建立健全監(jiān)管部門與機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事定期溝通交流機(jī)制，探索監(jiān)事定期與獨(dú)立董事溝通機(jī)制。督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)崗位交流、履職回避等監(jiān)管規(guī)定。
2021年側(cè)重于健全董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層的運(yùn)作機(jī)制。改進(jìn)董事提名和選任機(jī)制，推廣累積投票制，擴(kuò)大股權(quán)董事和獨(dú)立董事的選聘范圍，切實(shí)改變目前部分董事受大股東或內(nèi)部人控制的情況。充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織作用，推動(dòng)建立健全獨(dú)立董事人才庫(kù)，拓寬獨(dú)立董事來(lái)源渠道。進(jìn)一步明確董事會(huì)對(duì)高管層的授權(quán)原則和管理機(jī)制，推動(dòng)高管層在公司章程和董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)獨(dú)立自主開展工作并承擔(dān)責(zé)任。
2022年進(jìn)一步推動(dòng)機(jī)構(gòu)建立并嚴(yán)格執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德準(zhǔn)則，并持續(xù)優(yōu)化各治理主體的工作機(jī)制。督促機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高管人員遵循高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德準(zhǔn)則。在公司法框架下進(jìn)一步研究?jī)?yōu)化董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的結(jié)構(gòu)和工作機(jī)制，使董事會(huì)的戰(zhàn)略決策和監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督作用得到充分體現(xiàn)，督促高管層經(jīng)營(yíng)行為切實(shí)與機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好保持一致。推進(jìn)市場(chǎng)化選聘職業(yè)經(jīng)理人制度建設(shè)。
重點(diǎn)五：健全激勵(lì)約束機(jī)制
激勵(lì)約束機(jī)制是機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的指揮棒。近年來(lái)，部分機(jī)構(gòu)考核機(jī)制存在明顯的短視化傾向，薪酬分配過(guò)于向業(yè)務(wù)部門傾斜，高管人員薪酬與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不夠匹配，薪酬形式過(guò)于單一，中長(zhǎng)期激勵(lì)不足，不利于機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。要著力構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)與收益兼顧、長(zhǎng)期與短期并重、精神與物質(zhì)兼?zhèn)涞募?lì)約束機(jī)制。牢固樹立“黨建是生產(chǎn)力、反腐是生產(chǎn)力、管理是生產(chǎn)力”的理念，堅(jiān)持對(duì)黨務(wù)工作、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控內(nèi)審等人員一體激勵(lì)。
2020年重點(diǎn)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)績(jī)效考評(píng)及薪酬管理相關(guān)規(guī)定。督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等指標(biāo)并賦予合理權(quán)重，嚴(yán)格按照要求確定薪酬結(jié)構(gòu)并實(shí)施延期支付。研究細(xì)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)損失產(chǎn)生后高管薪酬扣回的監(jiān)管規(guī)則并嚴(yán)格實(shí)施。
2021年重點(diǎn)完善薪酬機(jī)制和內(nèi)部審計(jì)工作機(jī)制。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格保障黨務(wù)工作、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控內(nèi)審等人員合理待遇，切實(shí)改變當(dāng)前部分機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)部門過(guò)度激勵(lì)、前中后臺(tái)薪酬分配不合理的情況。研究制定中長(zhǎng)期激勵(lì)規(guī)范指引，推動(dòng)完善高管薪酬結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)員工持股問題調(diào)查研究，規(guī)范開展員工持股試點(diǎn)。進(jìn)一步完善內(nèi)部審計(jì)工作體制機(jī)制，推廣內(nèi)部審計(jì)同時(shí)向監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告等良好實(shí)踐。
2022年進(jìn)一步探索多元化的激勵(lì)約束方式。不斷完善市場(chǎng)化薪酬制度及其他激勵(lì)方式，如股票期權(quán)、培訓(xùn)進(jìn)修機(jī)會(huì)、高管公益捐贈(zèng)額度等。充分發(fā)揮社會(huì)主義制度優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)在國(guó)有及國(guó)有控股機(jī)構(gòu)中強(qiáng)化授予榮譽(yù)稱號(hào)等非物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)的作用。
重點(diǎn)六：提升監(jiān)管效能，研究制定統(tǒng)一公司治理監(jiān)管指引
加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管是全球共識(shí)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)等國(guó)際組織均在監(jiān)管核心原則文件中明確了對(duì)公司治理的監(jiān)管要求。下一步，要加快彌補(bǔ)我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理監(jiān)管制度短板，完善公司治理監(jiān)管體制機(jī)制，提升公司治理監(jiān)管信息化水平，切實(shí)增強(qiáng)公司治理監(jiān)管工作質(zhì)效。
2020年重點(diǎn)推進(jìn)公司治理監(jiān)管制度和信息系統(tǒng)建設(shè)。研究制定公司治理監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃，著手建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理監(jiān)管制度體系。研究制定統(tǒng)一的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管指引，整合完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管要求。研究制定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法，加強(qiáng)董事監(jiān)事履職規(guī)范。研究制定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管制度，著力規(guī)范大股東特別是控股股東行為。修訂《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》等制度，增強(qiáng)相關(guān)規(guī)制的時(shí)效性。要重點(diǎn)推進(jìn)公司治理評(píng)估、股權(quán)監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管三項(xiàng)公司治理監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，切實(shí)提升公司治理監(jiān)管的信息化水平。
2021年重點(diǎn)健全公司治理監(jiān)管工作機(jī)制，探索完善差異化監(jiān)管。研究完善公司治理監(jiān)管橫向和縱向協(xié)作機(jī)制，進(jìn)一步促進(jìn)公司治理監(jiān)管權(quán)責(zé)清晰、協(xié)同高效和運(yùn)行規(guī)范。加強(qiáng)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等地方中小法人機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，提升中小機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管的專業(yè)化水平。繼續(xù)加強(qiáng)制度建設(shè)，細(xì)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)監(jiān)管辦法，優(yōu)化董事會(huì)運(yùn)作規(guī)則，完善信息披露、薪酬考核等方面的監(jiān)管規(guī)制。根據(jù)監(jiān)管工作需要，在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理基本規(guī)制框架內(nèi)，適時(shí)研究制定或完善適用不同類型機(jī)構(gòu)的公司治理監(jiān)管細(xì)則，加強(qiáng)差異化監(jiān)管。將政策性金融機(jī)構(gòu)公司治理納入政策性金融機(jī)構(gòu)整體改革框架。借鑒國(guó)際良好實(shí)踐，進(jìn)一步提高對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的公司治理要求。
2022年重點(diǎn)加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外交流合作，持續(xù)提升監(jiān)管工作能力和水平。建立與經(jīng)合組織等國(guó)際組織以及國(guó)內(nèi)外相關(guān)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)的溝通機(jī)制。積極參與金融穩(wěn)定理事會(huì)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)等國(guó)際組織公司治理監(jiān)管工作。加強(qiáng)赴境外交流學(xué)習(xí)，邀請(qǐng)國(guó)際專家來(lái)華交流銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管問題。繼續(xù)查缺補(bǔ)漏，制定或修訂公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法、獨(dú)立董事管理辦法等公司治理監(jiān)管規(guī)制。持續(xù)優(yōu)化公司治理監(jiān)管信息系統(tǒng)。
銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席周亮表示，國(guó)際金融組織及部分國(guó)家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局圍繞金融業(yè)公司治理，在理論和實(shí)踐層面進(jìn)行了許多有益探索，形成了《二十國(guó)集團(tuán)/經(jīng)合組織公司治理原則》等許多成果。2016年，二十國(guó)集團(tuán)杭州峰會(huì)通過(guò)并發(fā)表的公報(bào)中，明確提出支持《二十國(guó)集團(tuán)/經(jīng)合組織公司治理原則》；2019年，經(jīng)合組織發(fā)布《公司治理概況》，指出當(dāng)前全球上市公司公司治理的五大特點(diǎn)。股份制銀行要結(jié)合自身實(shí)際，充分借鑒公司治理國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)加強(qiáng)公司治理規(guī)范化建設(shè)。金融管理部門要加強(qiáng)同國(guó)際金融組織及有關(guān)國(guó)家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的溝通交流，不斷提升監(jiān)管專業(yè)化、法治化、國(guó)際化水平。
重點(diǎn)七：股份制銀行公司治理存在的突出問題
8月28日，周亮在《完善公司治理 促進(jìn)股份制銀行高質(zhì)量發(fā)展》一文中指出，金融機(jī)構(gòu)外部性強(qiáng)、杠桿率高、信息不對(duì)稱突出，健全的公司治理對(duì)金融體系長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行至關(guān)重要。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在跨越常規(guī)性和長(zhǎng)期性關(guān)口的關(guān)鍵階段，國(guó)內(nèi)外不穩(wěn)定不確定因素明顯增加，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系對(duì)金融工作提出了新的更高要求，也對(duì)完善金融機(jī)構(gòu)公司治理提出了更高要求。股份制銀行必須深刻領(lǐng)會(huì)習(xí)近平總書記關(guān)于公司治理的重要論述，加快構(gòu)建符合新時(shí)代要求的現(xiàn)代治理體系，真正實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
周亮指出，要清醒認(rèn)識(shí)到，股份制銀行的公司治理狀況同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、深化改革開放、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的要求還存在不小差距。完善股份制銀行公司治理任務(wù)還很艱巨。
一是黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)亟待加強(qiáng)。股份制銀行不同程度存在黨的領(lǐng)導(dǎo)弱化、黨的建設(shè)缺失、全面從嚴(yán)治黨不力等問題。少數(shù)銀行黨委重經(jīng)營(yíng)輕黨建，“兩個(gè)責(zé)任”落實(shí)不到位。有的銀行黨委未能有機(jī)內(nèi)嵌到公司治理結(jié)構(gòu)中，作用沒有得到有效發(fā)揮。有的銀行落實(shí)中央決策部署不夠到位。有的銀行的負(fù)責(zé)人甚至理想信念喪失，走上違法犯罪道路。
二是股權(quán)關(guān)系和股東行為仍需規(guī)范。有的股份制銀行股權(quán)關(guān)系不規(guī)范，甚至存在股東代持、隱性股東等問題。有的銀行降低股權(quán)管理要求，放松股東標(biāo)準(zhǔn)。有的銀行股東履行職責(zé)意愿不強(qiáng)，形成事實(shí)上的股權(quán)虛化。有的銀行股東違規(guī)干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)決策。個(gè)別銀行股東甚至直接插手信貸審批，違規(guī)干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)和人事任免，違規(guī)開展不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，搞利益輸送，把銀行視為自己的“錢袋子”，滋生較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
三是權(quán)力制衡和內(nèi)控機(jī)制虛化弱化。有的股份制銀行“三會(huì)一層”權(quán)力邊界模糊、職責(zé)不清晰、運(yùn)行不暢。個(gè)別銀行存在“一言堂”“家長(zhǎng)制”，人權(quán)、事權(quán)和審批權(quán)過(guò)于集中，權(quán)力制衡流于形式。有的銀行監(jiān)事會(huì)、內(nèi)外部審計(jì)形同虛設(shè)，監(jiān)督功能失位，問責(zé)“寬松軟”。個(gè)別銀行股東監(jiān)督失效，一些高管將銀行資源作為個(gè)人資源來(lái)使用，形成“內(nèi)部人控制”。有的銀行重要制度缺失，有章不循、有規(guī)不依，金融案件和違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。
四是戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理偏離定位。有的股份制銀行片面追求規(guī)模和速度，忽視質(zhì)量和效益。有的銀行信貸資源向產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)行業(yè)過(guò)度傾斜，導(dǎo)致資源錯(cuò)配，影響宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。有的銀行偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)定位，開展金融“偽創(chuàng)新”，利用理財(cái)、同業(yè)或結(jié)構(gòu)性工具將風(fēng)險(xiǎn)外化，造成較大交叉風(fēng)險(xiǎn)敞口。個(gè)別銀行在境內(nèi)外盲目設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和子公司，進(jìn)行跨業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管套利，成為金融亂象的重要源頭。
五是激勵(lì)約束和績(jī)效考核不夠科學(xué)。有的股份制銀行董事會(huì)薪酬制度不合理，績(jī)效考核過(guò)于注重短期利益，追求利潤(rùn)至上，對(duì)公共利益、市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者保護(hù)考慮不足。有的銀行熱衷于賺快錢，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，突破合規(guī)底線和監(jiān)管紅線。有的銀行選人用人“唯業(yè)績(jī)論英雄”，一些違法違規(guī)、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人成了“行內(nèi)明星”“業(yè)務(wù)標(biāo)桿”，給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
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