本報記者 張漫游 北京報道
8月以來，因多家企業(yè)資不抵債，紹興銀行集中向法院提出了相關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的申請。
這是銀行機構(gòu)加緊處置不良資產(chǎn)的縮影。面對今年不良貸款上升的趨勢，銀保監(jiān)會要求銀行機構(gòu)未雨綢繆，持續(xù)加大對不良貸款的處置力度。
中信證券方面預(yù)計，目前商業(yè)銀行體系出于審慎考慮，正處于“加大力度確認不良+加大不良核銷水平”的狀態(tài)，預(yù)計從商業(yè)銀行體系整體來看，這種情況還會維持一段時間。
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《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者梳理裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，截至8月27日，在8月份已經(jīng)公布的裁判文書中，紹興銀行向法院申請債務(wù)企業(yè)破產(chǎn)的案件達10件。
天眼查顯示，上述紹興銀行10件案子涉及的10家債務(wù)企業(yè)中，7家企業(yè)的經(jīng)營范圍涉及紡織行業(yè)。
中誠信最新公布的對于紹興銀行的評級報告顯示，在貸款行業(yè)投向方面，紹興銀行貸款主要投向當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)制造業(yè)、批發(fā)與零售業(yè)等行業(yè)，與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟結(jié)構(gòu)基本一致。制造業(yè)貸款中，紡織業(yè)及紡織相關(guān)制造業(yè)占比較高。在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，中誠信指出，由于宏觀經(jīng)濟下行、貿(mào)易環(huán)境惡化和環(huán)保政策趨嚴，紹興當(dāng)?shù)丶徔棙I(yè)等制造行業(yè)中小企業(yè)經(jīng)營形勢嚴峻，部分企業(yè)盲目投資導(dǎo)致資金鏈斷裂，信用風(fēng)險有所暴露。
談及紹興地區(qū)紡織行業(yè)的經(jīng)營情況是否對紹興銀行形成壓力、該行是否進行了信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，紹興銀行方面表示：“我行采取‘有保有壓、有扶有控’的信貸政策，一方面推進紡織等紹興市傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造提升；另一方面加大高端裝備、電子信息、現(xiàn)代醫(yī)藥、新材料等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的支持力度�！�
關(guān)于紹興銀行為何集中處置不良資產(chǎn)的原因，記者并未從該行得到回復(fù)。不過，紹興銀行方面告訴記者，截至7月末，該行不良率為1.42%，比年初下降0.24個百分點；撥備覆蓋率180.58%，比年初提高21.7個百分點。
某銀行資產(chǎn)保全部人士告訴記者，通過法院破產(chǎn)審理程序清理債權(quán)債務(wù)，一些仍具有市場價值的企業(yè)通過重整、和解程序維持有效生產(chǎn)力，可以實現(xiàn)土地、房產(chǎn)等經(jīng)濟要素的市場重新有效配置；一些不適應(yīng)市場、不具有發(fā)展前景的企業(yè)通過清算程序退出市場。
2019年浙江省高級人民法院工作報告中亦指出，2019年浙江省注重發(fā)揮破產(chǎn)審判市場拯救和凈化功能，增設(shè)杭州、溫州破產(chǎn)法庭，提升專業(yè)化審判能力，全省審結(jié)破產(chǎn)案件1704件，通過司法程序盤活企業(yè)存量資產(chǎn)385.8億元，釋放土地資源2.7萬畝，房屋面積1080.4萬平方米，促進了市場主體新陳代謝、經(jīng)濟發(fā)展迭代升級。
銀保監(jiān)會主席郭樹清指出，今年將加大對不良貸款的處置力度，全年預(yù)計銀行業(yè)要處置3.4萬億元，去年同期2.3萬億元。
為了響應(yīng)監(jiān)管層呼吁，銀行正通過直接清收、訴訟清收、不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓和核銷、發(fā)行ABS、債轉(zhuǎn)股、申請企業(yè)破產(chǎn)等方式對不良資產(chǎn)進行了處置。
不良貸款的證券化也是銀行處理不良資產(chǎn)的重要方式之一。據(jù)大公國際的數(shù)據(jù)，今年上半年，不良貸款A(yù)BS產(chǎn)品發(fā)行較為活躍，1～6月累計發(fā)行不良貸款A(yù)BS產(chǎn)品14單，發(fā)行規(guī)模共計62.05億元，同比增長131.39%。
不僅如此，據(jù)央行公布的上半年社融數(shù)據(jù)，今年1月至6月，貸款核銷規(guī)模合計4463億元，同比上升6.1%；僅從二季度來看，貸款核銷合計2917億元，同比上升13.82%。
銀行不良壓力短期還將上升
銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元，較上季度末增加1243億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季度末增加0.03個百分點。
“疫情暴發(fā)初期，各類企業(yè)經(jīng)營均受到影響，考慮到經(jīng)濟全面復(fù)蘇尚需時日，商業(yè)銀行不良壓力短期內(nèi)還將上升。此外，部分線上服務(wù)能力弱、疫情管控嚴格地區(qū)的中小銀行經(jīng)營受到較大影響，資產(chǎn)質(zhì)量管理能力面臨較大挑戰(zhàn)。”中行研究院研究員梁斯表示。
梁斯認為，綜合來看，核銷力度加大將在一定程度上壓制不良貸款率上升趨勢，但受經(jīng)濟回暖周期較長和銀行自身因素影響，商業(yè)銀行整體不良貸款率上行壓力依然較大，或?qū)⒃賱?chuàng)新高。
從商業(yè)銀行撥備計提的情況來看，當(dāng)前商業(yè)銀行已經(jīng)在為資產(chǎn)質(zhì)量的下滑做撥備覆蓋方面的考慮。根據(jù)銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，按照預(yù)期信貸損失的原則要求，上半年銀行機構(gòu)計提減值準備1.3萬億元，同比增長34.4%。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼亦認為，2020年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)貸款率還可能有所上升，商業(yè)銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)的處置；另一方面要堅持標準，嚴格把關(guān)，嚴控新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生。
郭樹清還預(yù)計，明年的處置力度會更大，因為更多的貸款延期，明年才暴露出來，所以要把新的問題和老的問題結(jié)合起來，一起處置。
針對商業(yè)銀行后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量管理工作，梁斯也給出五條建議，其一是合理計提貸款損失準備，做好風(fēng)險對沖工作，加快不良清收；其二劃分風(fēng)險響應(yīng)區(qū)域，分類施策，準確評估資產(chǎn)風(fēng)險；其三加大與其他機構(gòu)合作，分擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保資產(chǎn)安全；其四積極支持受疫情影響較大的行業(yè)，多措并舉穩(wěn)定客戶關(guān)系，共度時艱；其五推動線上化業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬收入來源，彌補不良損失。
在近期公布的上市銀行2020年半年報中，亦有多家銀行表態(tài)道，今年下半年將進一步加大不良資產(chǎn)處置力度。
為了減輕不良貸款處置壓力，豐富銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置渠道，監(jiān)管對個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓也開閘。今年6月，銀保監(jiān)會先后下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知（征求意見稿）》和《銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓試點實施方案》，擬進行單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點，同時地方資產(chǎn)管理公司受讓不良貸款的區(qū)域限制也將逐步放開，銀行可以向全國性的資管公司和地方資管公司轉(zhuǎn)讓單戶對公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個人不良貸款。
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