8月30日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(下稱“郵儲銀行”,股票代碼:601658.SH,1658.HK)公布了2020年半年度報告。2020年上半年,郵儲銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署,嚴(yán)格落實金融監(jiān)管要求,堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)營發(fā)展工作,著力應(yīng)對疫情沖擊和支持實體經(jīng)濟(jì),有效防范化解風(fēng)險,全面夯實管理基礎(chǔ),經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)的態(tài)勢。
積極踐行大行擔(dān)當(dāng) 全力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
實體經(jīng)濟(jì)是金融的根基,金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。郵儲銀行積極服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略,提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,持續(xù)加大對國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域的金融支持力度,為疫情防控、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
疫情發(fā)生后,郵儲銀行迅速響應(yīng)、精準(zhǔn)對接,全力為抗疫企業(yè)提供金融支持,堅決助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。中報顯示,今年上半年,郵儲銀行積極落實人民銀行抗疫專項再貸款政策,累計向疫情防控重點保障企業(yè)名單內(nèi)近700家企業(yè)發(fā)放專項再貸款,為各類疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款超過千億元。同時,郵儲銀行通過發(fā)行抗疫專項同業(yè)存單,投資特別國債、疫情防控專項債、專項資產(chǎn)證券化產(chǎn)品及湖北地方債,托管疫情防控專項資管產(chǎn)品,積極參與金融抗疫,相關(guān)業(yè)務(wù)金額合計350.75億元。
大力發(fā)展普惠金融,是全面建成小康社會的必然要求,也有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展。郵儲銀行強化責(zé)任擔(dān)當(dāng),扎實做好“六穩(wěn)”工作,全面落實“六!比蝿(wù),不斷加快普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程,加強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等普惠金融重點領(lǐng)域的支持,聚焦深度貧困地區(qū),全力助推脫貧攻堅收官工作。
中報顯示,截至6月末,郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7,566.12億元,較上年末增加1,034.27億元,上半年累計投放金額較去年同期增長48.32%;深入落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,穩(wěn)步推進(jìn)協(xié)同支農(nóng)生態(tài)建設(shè),著力提升農(nóng)村金融服務(wù)水平,涉農(nóng)貸款余額1.35萬億元;持續(xù)加大金融扶貧力度,金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額902.26億元,較上年末增加77.70億元;積極貫徹國家增強消費對經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)性作用的方針,消費信貸業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展,個人消費貸款余額2.20萬億元,較上年末增加1,858.62億元,增長9.21%。
疫情期間,郵儲銀行積極滿足醫(yī)用物資和生活物資保障企業(yè)的合理融資需求,加大對小微企業(yè)延期還本付息的支持力度,支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),全力做好穩(wěn)就業(yè)和保市場主體工作。
與此同時,郵儲銀行集中資源助推“一帶一路”、雄安新區(qū)、長江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、長三角一體化等國家戰(zhàn)略布局實施和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級;抓好“兩新一重”領(lǐng)域信貸投放,重點支持新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),新型城鎮(zhèn)化建設(shè),交通、水利等重大工程的建設(shè);不斷優(yōu)化對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù);聚焦先進(jìn)制造業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造等領(lǐng)域,加大制造業(yè)中長期貸款投放。中報顯示,截至6月末,郵儲銀行公司貸款余額1.95萬億元,較上年末增加2,083.72億元,增長11.97%。
強化金融科技賦能 加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
突如其來的疫情,加速了人們生活方式的改變和商業(yè)模式的變遷,也加速了金融科技在銀行業(yè)的發(fā)展和應(yīng)用,加快了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。
疫情期間,郵儲銀行推出客戶經(jīng)理云工作室,上線“居家客服”,推出全新客戶權(quán)益板塊“郵儲健康”,全力做好“無接觸”的線上金融服務(wù)。圍繞“服務(wù)客戶,打造場景,豐富產(chǎn)品”這一主線,郵儲銀行為客戶提供全方位、全周期的綜合金融服務(wù),構(gòu)建具有郵儲銀行特色的零售“護(hù)城河”,持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。
中報顯示,郵儲銀行手機(jī)銀行客戶2.79億戶,手機(jī)銀行月活躍客戶數(shù)同比增長42.82%;手機(jī)銀行交易金額達(dá)5.41萬億元,同比增長74.52%;小額貸款線上放款筆數(shù)占比達(dá)90.76%,線上化小微貸款產(chǎn)品余額3,607.30億元,較上年末增加 1,557.12 億元,增長75.95%;“郵儲食堂”實名用戶3,674.30萬戶,較上年末增長222.67%。
據(jù)了解,郵儲銀行強化科技引領(lǐng),持續(xù)加大信息科技投入,金融科技為該行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來顯著影響。大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面,郵儲銀行通過分析客戶在業(yè)務(wù)流程及體驗方面的數(shù)據(jù)信息,有針對地提升客戶體驗。例如,疫情期間,該行利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),識別有信貸需求的潛在優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶,幫助困難企業(yè)解決資金需求,渡過難關(guān)。人工智能技術(shù)應(yīng)用方面,郵儲銀行通過推廣“刷臉付”、智能票據(jù)識別等應(yīng)用,推進(jìn)金融服務(wù)智能化、高效化;遠(yuǎn)程授權(quán)機(jī)器人上線后,筆均處理時間由原來的30秒減至3秒;今年上半年智能客服服務(wù)量在遠(yuǎn)程銀行中心全渠道中占比63.43%,問答準(zhǔn)確率95.56%。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面,基于區(qū)塊鏈技術(shù)的U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng),郵儲銀行于今年1月完成首筆跨鏈福費廷交易,截至6月末,已接入十余家業(yè)內(nèi)合作伙伴,交易規(guī)模超250億元。
依托金融科技賦能,郵儲銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,新零售轉(zhuǎn)型效果顯著。中報顯示,截至6月末,郵儲銀行服務(wù)個人客戶數(shù)6.13億戶;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達(dá)到10.78萬億元,較上年末增加近7,000億元;個人銀行業(yè)務(wù)收入965.76億元(國際財務(wù)報告準(zhǔn)則),占營業(yè)收入的比重達(dá)到65.93%,較去年同期提升4.63個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良 經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中提質(zhì)
面對疫情,郵儲銀行積極應(yīng)對,實施差異化授信政策和標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化授信作業(yè)流程,加大對疫情防控重點保障企業(yè)信貸投放,穩(wěn)妥實施延期還款安排;深入開展全面風(fēng)險摸排,及時掌握真實風(fēng)險狀況,加強重點領(lǐng)域風(fēng)險防范化解;持續(xù)完善疫情期間操作風(fēng)險防控、營運管理和安全防范工作措施,切實發(fā)揮內(nèi)部控制“三道防線”的作用,促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。與此同時,郵儲銀行更加審慎地研判內(nèi)外部風(fēng)險形勢,進(jìn)行前瞻性減值計提,增強風(fēng)險抵御能力。
得益于一系列有效的舉措,郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)良,風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步增強。中報顯示,截至6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.89%,不到行業(yè)平均水平的一半;撥備覆蓋率400.12%,是行業(yè)平均水平的兩倍多,較上年末上升10.67個百分點,風(fēng)險抵補能力充足。
不僅如此,郵儲銀行統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)營發(fā)展工作,經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)的態(tài)勢。上半年,郵儲銀行堅持高質(zhì)量發(fā)展理念,深入實施經(jīng)營轉(zhuǎn)型,穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展,強化資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理,穩(wěn)息差、調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長,發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升。
中報顯示,截至6月末,郵儲銀行資產(chǎn)總額10.97萬億元,客戶貸款總額5.48萬億元,分別較上年末增長7.34%和10.19%;負(fù)債總額10.32萬億元,客戶存款總額9.87萬億元,分別較上年末增長6.75%和5.93%;實現(xiàn)營業(yè)收入1,464.85億元(國際財務(wù)報告準(zhǔn)則),較上年同期增長3.37%。
持續(xù)打造零售特色銀行 助力構(gòu)建新發(fā)展格局
據(jù)悉,針對下半年的發(fā)展,郵儲銀行將堅守零售銀行戰(zhàn)略定位,在常態(tài)化疫情防控中全力抓好經(jīng)營發(fā)展各項工作,加快推進(jìn)“特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化”轉(zhuǎn)型發(fā)展,持續(xù)打造零售特色銀行,支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,為全面落實“六穩(wěn)”“六!必暙I(xiàn)金融力量,積極助力形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局,全力助推打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會。
郵儲銀行中報顯示,該行將重點做好五方面工作。一是做好疫情防控和恢復(fù)生產(chǎn)工作,切實履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng);二是繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債業(yè)務(wù)“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本”,努力實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量增長,持續(xù)擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)規(guī)模,積極把握資金資管業(yè)務(wù)市場機(jī)遇;三是持續(xù)打造良好的金融生態(tài),全面打造零售金融生態(tài)、公司金融生態(tài)、金融同業(yè)生態(tài);四是加強風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)管理,夯實疫情影響下的資產(chǎn)質(zhì)量,提升風(fēng)險管理精細(xì)化水平;五是持續(xù)提升信息科技實力,提升信息科技管理水平,全面深化數(shù)據(jù)治理與賦能。
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