落實(shí)監(jiān)管要求 多家銀行關(guān)閉電話銀行代銷基金功能

北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 實(shí)習(xí)記者 杜曉彤）公募基金信息披露規(guī)則趨嚴(yán)，“銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在投資人購(gòu)入基金時(shí)提示投資者閱讀基金產(chǎn)品資料概要”這一規(guī)定履行最后期限來(lái)臨，多家銀行調(diào)整公募基金銷售渠道，將不宜展示基金產(chǎn)品資料概要的電話銀行等渠道的基金交易功能關(guān)閉。北京商報(bào)記者了解到，民生銀行(600016,股吧)于8月31日24時(shí)前陸續(xù)暫停在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、自助終端、電話銀行、ATM渠道代銷公募基金產(chǎn)品購(gòu)買類交易（包括認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、定投開(kāi)通、轉(zhuǎn)換交易）。建設(shè)銀行則于8月28日起已關(guān)閉電話銀行基金交易功能。

據(jù)了解，電話銀行是銀行普遍配置的一種服務(wù)方式，用戶開(kāi)通該服務(wù)后，可通過(guò)電話進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、查詢賬戶信息、個(gè)人理財(cái)?shù)炔僮�。根�?jù)建設(shè)銀行公告，該行關(guān)閉電話銀行基金交易是為了進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管部門的相關(guān)要求，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，確保基金合規(guī)銷售。民生銀行也在公告中表示，關(guān)閉上述代銷公募基金購(gòu)買渠道，是根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金信息披露管理辦法》中，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在投資人購(gòu)入基金時(shí)提示投資者閱讀基金產(chǎn)品資料概要的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

據(jù)了解，上述辦法強(qiáng)調(diào)公募基金信息披露的簡(jiǎn)明性與易得性，并引入了基金產(chǎn)品資料概要。按照辦法規(guī)定，包括傳統(tǒng)銀行在內(nèi)的基金銷售機(jī)構(gòu)等信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)在投資人購(gòu)買基金時(shí)，增加提示投資者閱讀基金產(chǎn)品資料概要和必要的確認(rèn)環(huán)節(jié)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公告，這一規(guī)定將在該辦法實(shí)施之日起一年后，即2020年9月1日起開(kāi)始執(zhí)行。

某公募基金一位從業(yè)人員認(rèn)為，銀行關(guān)閉電話銀行基金交易渠道主要是為了滿足監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)的要求，通過(guò)電話的方式較難執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)告知等相關(guān)規(guī)定。

另一位銀行理財(cái)經(jīng)理表示，電話交易的方式存在銀行對(duì)客戶身份識(shí)別不夠準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)，而且客戶不能夠直接的看到基金的條款，通過(guò)口述難免會(huì)有差錯(cuò)，還存在客戶漏聽(tīng)或聽(tīng)不清的風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)，她也表示，現(xiàn)在已經(jīng)少有客戶通過(guò)電話進(jìn)行基金交易操作�！半S著智能手機(jī)的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，通過(guò)手機(jī)銀行、支付寶或其他網(wǎng)絡(luò)途徑進(jìn)行基金交易更加簡(jiǎn)單便捷，而且能夠更清晰地了解基金產(chǎn)品的具體條款等細(xì)節(jié)，日后電話交易這種方式可能會(huì)慢慢被淘汰�！�

僅從基金代銷業(yè)務(wù)來(lái)看，在今年資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)好、投資興趣高漲的情況下，不少銀行均加大代銷基金力度。例如，工商銀行中報(bào)稱，該行抓住資本市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，加大代理基金銷售力度，上半年，代理銷售基金規(guī)模達(dá)3341億元；農(nóng)業(yè)銀行中報(bào)顯示，該行上半年基金銷量1485.45億元，實(shí)現(xiàn)基金代銷收入11.88億元，同比增長(zhǎng)80%；交通銀行表示，該行上半年代理類手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)14.07% ，主要由于代銷基金業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

不過(guò)，在分析人士看來(lái)，落實(shí)信息披露、投資者適當(dāng)性匹配要求等，也屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡義務(wù)及職責(zé)。在今年8月28日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》也提出，進(jìn)一步建立起包括傳統(tǒng)銀行在內(nèi)的公募基金銷售機(jī)構(gòu)行為規(guī)范。證監(jiān)會(huì)表示，將不斷加強(qiáng)對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)及基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)管，著力培育以投資者利益為核心、以長(zhǎng)期理性投資為導(dǎo)向的市場(chǎng)環(huán)境。