8月31日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱“郵儲(chǔ)銀行”，601658.SH/1658.HK）召開(kāi)2020年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良，行長(zhǎng)郭新雙，副行長(zhǎng)張學(xué)文、邵智寶、杜春野及部分董事、監(jiān)事出席發(fā)布會(huì)。
上半年業(yè)績(jī)顯示，截至6月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額10.97萬(wàn)億元，客戶貸款總額5.48萬(wàn)億元，分別較上年末增長(zhǎng)7.34%和10.19%；負(fù)債總額10.32萬(wàn)億元，客戶存款總額9.87萬(wàn)億元，分別較上年末增長(zhǎng)6.75%和5.93%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1464.85億元（國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則），較上年同期增長(zhǎng)3.37%；歸母凈利潤(rùn)336.58億元，同比下降9.96%。
在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行管理層就郵儲(chǔ)銀行支持新冠肺炎疫情防控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、打造零售特色銀行、發(fā)展金融科技、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理及下一步發(fā)展計(jì)劃等方面進(jìn)行了闡釋。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：零售比重達(dá)到65.93%
張金良表示，郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)持零售為主體、公司金融和資金資管為“兩翼”的“一體兩翼”發(fā)展策略，持續(xù)打造零售特色銀行。
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人客戶數(shù)達(dá)6.13億戶，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）10.78萬(wàn)億元；個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入965.76億元（國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則），占營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)到65.93%，較去年同期提升4.63個(gè)百分點(diǎn)。
發(fā)布會(huì)上，張金良闡述了郵儲(chǔ)銀行打造零售特色銀行的情況。他表示，零售帶來(lái)的紅利是可以穿越周期的長(zhǎng)期價(jià)值，而零售的核心元素就是“客戶—場(chǎng)景—產(chǎn)品”。
具體而言，客戶是基石，郵儲(chǔ)銀行一直擁有龐大且有特色的客戶群體，這是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；場(chǎng)景是核心要義，郵儲(chǔ)銀行大力構(gòu)建特色場(chǎng)景，線上端逐步形成“郵儲(chǔ)食堂+郵政服務(wù)+生活場(chǎng)景”的生態(tài)布局，線下端依托遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)資源，有序推進(jìn)微商圈場(chǎng)景建設(shè)和行業(yè)開(kāi)發(fā)；產(chǎn)品是重要抓手，郵儲(chǔ)銀行適應(yīng)“新零售”發(fā)展，持續(xù)升級(jí)創(chuàng)新“存貸匯投”產(chǎn)品。
公司業(yè)務(wù)方面，張金良表示，郵儲(chǔ)銀行以客戶為中心，以“基礎(chǔ)存貸、交易銀行、投資銀行”三大公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系為支撐，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)協(xié)同，著力擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶數(shù)量，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)拓展存貸款業(yè)務(wù)，加快交易銀行產(chǎn)品體系建設(shè)，完善投資銀行綜合產(chǎn)品服務(wù)，凝聚板塊合力。
上半年郵儲(chǔ)銀行的公司業(yè)務(wù)能力建設(shè)方面，截至6月末，公司客戶達(dá)到75萬(wàn)戶，同比多增近5萬(wàn)戶；公司貸款余額1.95萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.97%；公司存款總額1.26萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.46%。
“資金業(yè)務(wù)占比較高是郵儲(chǔ)銀行的特色，輕資本屬性也符合郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展道路�！睆埥鹆急硎�。資管業(yè)務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)現(xiàn)突破，資產(chǎn)管理能力進(jìn)一步提升。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模9,048億元，較上年末增長(zhǎng)11.72%，理財(cái)客戶數(shù)量快速增加，較上年末增長(zhǎng)11.21%。
資產(chǎn)質(zhì)量：小微企業(yè)貸款延期還款資產(chǎn)質(zhì)量可控
對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，郭新雙介紹，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行加快“十三五”IT規(guī)劃落地實(shí)施，截至6月末，“十三五”IT規(guī)劃總體完成進(jìn)度已經(jīng)超過(guò)90%，科技賦能水平快速提升；以企業(yè)級(jí)建模新方法和IT實(shí)施工藝，建設(shè)新一代個(gè)人業(yè)務(wù)平臺(tái)，打造支撐6億客戶、18億賬戶的超大規(guī)模核心系統(tǒng)；加快科技人才隊(duì)伍建設(shè)，截至6月末，總行信息科技隊(duì)伍人數(shù)較上年末增長(zhǎng)了20.35%；進(jìn)一步擴(kuò)大敏捷研發(fā)范圍，加快新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用，構(gòu)建全行人工智能平臺(tái)，持續(xù)推動(dòng)區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)建設(shè)；加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，全面深化數(shù)據(jù)治理，發(fā)揮銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。
“下一步，郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)持科技興行的發(fā)展戰(zhàn)略不動(dòng)搖，全面提速金融科技建設(shè)�！惫码p稱。
在科技服務(wù)小微企業(yè)方面，郵儲(chǔ)銀行推廣小額“極速貸”、小企業(yè)“小微易貸”等線上化貸款產(chǎn)品，截至6月末，線上化小微貸款產(chǎn)品余額3,607.30億元，較年上年末增長(zhǎng)75.95%；各類非房消費(fèi)貸款均可在微信、手機(jī)銀行端快速受理，上半年，線上放款率達(dá)99%；上線“U小店”平臺(tái)，該平臺(tái)連接了郵儲(chǔ)銀行C端6億個(gè)人客戶和B端企業(yè)客戶，拓展小微企業(yè)上下游渠道。在小微金融風(fēng)控方面，依托工商、司法、征信、稅務(wù)、發(fā)票等數(shù)據(jù)，優(yōu)化貸前自動(dòng)評(píng)價(jià)模型，完善自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和“觸發(fā)式”貸后檢查功能，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
針對(duì)小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控管理，邵智寶表示，根據(jù)前期的摸底排查，郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)貸款延期還款業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量是可控的。“郵儲(chǔ)銀行延期還款措施針對(duì)性強(qiáng)，主要面向參與疫情防控工作及受到疫情直接影響的人員和企業(yè)，并進(jìn)行了充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。同時(shí)，我們堅(jiān)持對(duì)延期還款業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，對(duì)于其中資質(zhì)較好，受疫情影響出現(xiàn)階段性困難，后續(xù)恢復(fù)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)顯著的企業(yè)，不下調(diào)其風(fēng)險(xiǎn)分類；但對(duì)于本身經(jīng)營(yíng)已經(jīng)出問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)明確的企業(yè)，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)分類，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。此外，前期準(zhǔn)入的客戶質(zhì)量較好，尤其是把握了現(xiàn)金流對(duì)貸款的覆蓋度，對(duì)化解疫情帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)起到了很大作用。因此，預(yù)計(jì)延期還款業(yè)務(wù)年內(nèi)出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量劣化的比例較低。”
邵智寶表示，“下一步，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)嚴(yán)密監(jiān)測(cè)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，摸清底數(shù)，準(zhǔn)確分類，提足撥備，科學(xué)評(píng)估延期還款政策到期后的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，一戶一策做好風(fēng)險(xiǎn)化解�！�
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率為0.89%，逾期60天以上貸款全部納入不良，不良貸款率不到行業(yè)平均水平的一半；撥備覆蓋率400.12%，是行業(yè)平均水平的兩倍多，較上年末上升10.67個(gè)百分點(diǎn)。
發(fā)展規(guī)劃：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、發(fā)展中間業(yè)務(wù)、控成本
“雖然一季度中收增速放緩，但是隨著疫情防控形勢(shì)向好，郵儲(chǔ)銀行二季度中間業(yè)務(wù)發(fā)展回暖改善，二季度當(dāng)季收入同比增長(zhǎng)7.09%�！睆垖W(xué)文表示。
張學(xué)文表示，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行中間業(yè)務(wù)主要有幾方面的亮點(diǎn)：一是信用卡恢復(fù)向好發(fā)展勢(shì)頭比較明顯。信用卡新增獲客恢復(fù)較快，上半年分期規(guī)模同比增長(zhǎng)16.62%，消費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)3.47%。二是電子支付市場(chǎng)逐漸回暖，交易規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。持續(xù)豐富綁卡工具、拓寬綁卡渠道，強(qiáng)化營(yíng)銷資源投入，促進(jìn)了交易規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。上半年，借記卡電子支付交易金額同比增長(zhǎng)16%，手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.68%。三是代理基金和代理保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。非貨幣型基金銷量占比持續(xù)提升，全行非貨幣型基金銷量同比增長(zhǎng)超7倍，代理基金業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)近4倍；期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)37%，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)57%。四是托管業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)較快。截至6月末，托管業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)4.14萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)1,600億元，手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)超過(guò)9%。
“在大環(huán)境下，郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的策略。中間業(yè)務(wù)是郵儲(chǔ)銀行發(fā)展的潛力，我們將利用下半年經(jīng)濟(jì)回暖、消費(fèi)回升的有利時(shí)機(jī)，進(jìn)一步加大信用卡、電子支付、代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、投行及理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)發(fā)展力度，以更大的投入、更多的精力來(lái)促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，力爭(zhēng)下半年增速好于上半年�！睆垖W(xué)文表示。
對(duì)于發(fā)展規(guī)劃，郭新雙從優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展、有效管控成本三方面闡述了郵儲(chǔ)銀行下階段經(jīng)營(yíng)發(fā)展計(jì)劃�！霸趦�(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)方面，繼續(xù)堅(jiān)持‘三個(gè)提升一個(gè)穩(wěn)定’的基本策略，即提升信貸資產(chǎn)占比、提升中長(zhǎng)期信貸資產(chǎn)占比、提升非信貸中高收益資產(chǎn)占比和穩(wěn)定零售信貸占比，著力提高資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)效率；在保持核心存款優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，做好量?jī)r(jià)平衡，嚴(yán)控長(zhǎng)期高利率存款增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)整體負(fù)債成本的有效管控�！惫码p表示。
與此同時(shí)，在中間業(yè)務(wù)方面，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)中間業(yè)務(wù)發(fā)展活力，持續(xù)提升對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)度。
在成本控制方面，“下一步將繼續(xù)重點(diǎn)關(guān)注受疫情影響行業(yè)、客戶不良資產(chǎn)暴露情況，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量排查，加大不良資產(chǎn)處置力度，有效控制全行風(fēng)險(xiǎn)成本；同時(shí)，著力提升成本精細(xì)化管理水平，通過(guò)科技賦能、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型等措施，努力降低運(yùn)營(yíng)成本。”郭新雙說(shuō)。
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