四年發(fā)展規(guī)劃收官在即 華夏銀行鑄造六大核心競爭力

2020-09-05 09:46:42 中國經(jīng)營報 

文/肖嘉祺

2017年以來,華夏銀行(600015,股吧)堅持穩(wěn)中求進工作總基調,圍繞《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》,開啟了高質量發(fā)展的新征程。

總資產(chǎn)規(guī)模從2017年底的25089.27億元,攀升到2020年6月底的32656.15億元;貸款總額從2017年底的13940.82億元,上漲至2020年6月底的20395.67億元;2020年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入475.81億元,較2017年同期增長42.68%……3年半的時間里,華夏銀行經(jīng)營實力不斷夯實。

2020年是決勝全面建成小康社會之年,亦是《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》的收官之年?v然面對百年未有之大變局,華夏銀行仍努力向著建設“大而強”“穩(wěn)而優(yōu)”的現(xiàn)代金融集團奮進。

貸款總額增長46.30% 支持實體經(jīng)濟成效明顯

8月底,中國銀保監(jiān)會相關領導表示,當前股份制銀行公司治理建設取得積極成效,已經(jīng)成為我國多層次、廣覆蓋、有差異銀行機構體系的重要組成部分。作為股份制銀行的一員,自《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布以來,該行堅持以深化結構調整和推動經(jīng)營轉型為主線,切實調結構、提質量、增效益、穩(wěn)規(guī)模。

從經(jīng)營數(shù)據(jù)來看,自2017年發(fā)展至今,華夏銀行各項經(jīng)營指標穩(wěn)步增長,兼具速度與質量。

截至2020年6月末,華夏銀行資產(chǎn)總額達32656億元,較2017年末增長30.16%,其中,全行存款總額在2020年6月末達到18632億元,較2017年末增長29.94%;貸款總額增長46.30%,遠超其他資產(chǎn)的增長速度,反映了華夏銀行有效支持實體經(jīng)濟的力度。

從具體業(yè)務層面看,近年來,華夏銀行公司金融“商行+投行”體系成效初顯,零售金融轉型持續(xù)強化,金融市場業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

公司金融層面,華夏銀行注重基礎客戶營銷,堅持存款立行,深入推進“商行+投行”轉型。截至2020年6月末,該行對公客戶總數(shù)達到57.83萬戶,比2017年末增長22.16%;客戶增長帶來存款增加,2020年6月末對公存款余額15036.77億元,比2017年末增長27.41%;華夏銀行在做好商業(yè)銀行業(yè)務外,積極拓展投資銀行業(yè)務,2020年6月末投資銀行業(yè)務規(guī)模2259.69億元,同比增長46.12%。

零售金融層面,個人客戶數(shù)、個人存款、個人貸款規(guī)模也快速增長,2020年6月末個人客戶總數(shù)2833.04萬戶,較2017年末增長37.17%;個人存款余額3599.66億元,較2017年末增長41.43%;零售貸款余額5416.16億元,較2017年末增長68.00%。除此之外,公司還加大財富管理業(yè)務,為個人客戶提供全方位服務,2020年6月末個人客戶金融資產(chǎn)總額達到8289.87億元。

金融市場業(yè)務層面,華夏銀行推動金融市場、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管等穩(wěn)健發(fā)展,上半年到期理財產(chǎn)品全部按期兌付本息,為客戶實現(xiàn)投資收益119.62億元,公司資產(chǎn)托管規(guī)模接近4.5萬億元。

在盈利方面, 2020年上半年華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入475.81億元,較2017年同期增長42.68%。其中,凈息差大幅提升,2017年、2018年、2019年、2020年上半年,華夏銀行凈息差分別為2.01%、1.95%、2.24%和2.35%。在生息資產(chǎn)規(guī)模增長和凈息差提升的帶動下,華夏銀行利息凈收入快速增長,2020年上半年達到361.35億元,較2017年同期增長50.54%。同時,華夏銀行管理效率進一步提升,成本收入比明顯下降。2020年上半年,該行成本收入比24.81%,較2017年同期下降9.83個百分點。

在資產(chǎn)質量方面,華夏銀行始終積極響應監(jiān)管要求,把防范化解金融風險作為重中之重。2017年以來,該行加大不良確認和處置力度,各項資產(chǎn)質量指標明顯改善。尤其2020年上半年,內外部經(jīng)濟金融形勢日趨復雜,銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展和風險管控面臨極大挑戰(zhàn)和壓力。為此,華夏銀行加大撥備提取力度,以增強對未來不確定性的應對能力。

在此基礎上,2020年6月末,華夏銀行不良貸款率1.88%,較2017年末小幅增加0.12個百分點,但2020年6月末關注類貸款率3.50%,比2017年末大幅下降1.10個百分點。在加大不良確認和處置力度的同時,華夏銀行還加大貸款減值損失計提力度,2020年上半年計提貸款信用減值損失218.99億元,同比增長48.52%,貸款減值損失計提總額是2017年同期的2.85倍。

銀行的快速發(fā)展離不開資本,華夏銀行在內源性資本補充之外,還在2018年完成了292億元的定向增發(fā),2019年在銀行間債券市場成功發(fā)行400億元無固定期限資本債券,進一步補充資本,為未來業(yè)務增長打下更為堅實的基礎。華夏銀行2020年6月末的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別達到8.74%、11.23%和13.17%,顯著高于監(jiān)管要求。

在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步發(fā)展的情況下,華夏銀行注重提高現(xiàn)金分紅比例,提升股東回報,逐年加大了分紅力度,2017年度、2018年度、2019年度的現(xiàn)金分紅比例分別為10.20%、13.38%和20.03%。

六大戰(zhàn)略取得新成效 努力建設現(xiàn)代金融集團

在《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》之中,提出了“六大戰(zhàn)略重點”,即推動金融科技創(chuàng)新、強化零售業(yè)務發(fā)展、完善綜合化經(jīng)營布局、建設“京津冀金融服務主辦行”、深化“中小企業(yè)金融服務商”和推進綠色金融特色業(yè)務,亦被認為是提升華夏銀行核心競爭力的重要舉措。3年半時間過去了,華夏銀行六大戰(zhàn)略重點不斷夯實。

金融科技創(chuàng)新不斷加快。為了從機制上保障數(shù)字化轉型快速有效推進,完善數(shù)字化轉型的統(tǒng)籌規(guī)劃和上位設計,華夏銀行組建了數(shù)字化轉型領導小組,籌建數(shù)字化轉型工作推進辦公室。同時,華夏銀行加快推進金融科技重點工程及進化工程建設,大數(shù)據(jù)平臺、智能服務基礎平臺、數(shù)字化信貸平臺等一批基礎應用平臺加速形成;積極推動核心業(yè)務數(shù)字化項目實施,構建敏捷組織體系創(chuàng)新機制,加速數(shù)字生態(tài)服務破題,數(shù)字化轉型工作取得積極進展,無接觸金融服務功能發(fā)揮重要作用。華夏銀行還完善了個人手機銀行APP 功能,推出線上化零售業(yè)務創(chuàng)新性產(chǎn)品,推出企業(yè)手機銀行APP,截至2020年6月底,華夏銀行移動金融客戶數(shù)比上年末增長9.64%;個人手機銀行APP月活躍客戶比上年末增長97.08%;網(wǎng)絡金融交易替代率達到98.14%。

零售金融轉型持續(xù)強化。依托金融科技強化產(chǎn)品、渠道和服務體系建設,華夏銀行創(chuàng)新存款產(chǎn)品組織模式,創(chuàng)新個人貸款營銷模式,個人存款余額、個人貸款余額均實現(xiàn)大幅增長,財富管理與私人銀行業(yè)務體系進入實運轉,信托保險、基金、黃金、三方存管等業(yè)務銷量取得新突破;信用卡依托產(chǎn)品創(chuàng)新和數(shù)字化經(jīng)營,實現(xiàn)規(guī)模穩(wěn)定、結構優(yōu)化。同時,華夏銀行以做大客戶群體為核心,以做大金融資產(chǎn)總量為抓手,狠抓零售資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模提升與財富管理和私人銀行業(yè)務突破,打造“全客群、全產(chǎn)品、全渠道”的業(yè)務體系,零售業(yè)務規(guī)模大幅提升,逐漸發(fā)展成為價值增長新引擎。

綜合化經(jīng)營布局更加完善。近年來,華夏銀行不斷豐富“商行+投行”服務體系,投資銀行業(yè)務規(guī)?焖僭鲩L,債券承銷規(guī)模同業(yè)排名持續(xù)提升,信用債、撮合業(yè)務發(fā)展迅猛,并購融資、ABN、市場化債轉股實現(xiàn)“零”的突破;加大與基金、銀行、保險、信托等金融同業(yè)機構的合作力度,搭建同業(yè)合作平臺,做“金融服務的資源整合者”;理財子公司獲批籌建。

“京津冀金融服務主辦行”不斷深化。華夏銀行堅守“北京的銀行”定位,充分發(fā)揮主場優(yōu)勢,以“融入當?shù)刂髁、推動?jīng)營轉型”為主線,圍繞重點項目儲備與落地,切實加大組織協(xié)調力度,出臺差異化支持政策,完善服務體制,在服務首都經(jīng)濟社會發(fā)展、服務京津冀協(xié)同發(fā)展、服務雄安新區(qū)建設方面取得較大進展。在此基礎上,華夏銀行“三區(qū)、兩線、多點”差異化區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略加速推進。除落實京津冀協(xié)同發(fā)展外,積極參與長三角區(qū)域一體化、粵港澳大灣區(qū)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。

“中小企業(yè)金融服務商”持續(xù)打造。華夏銀行積極貫徹落實小微企業(yè)信貸“增量、擴面、提質、降本”要求,制定普惠型小微企業(yè)信貸計劃,加強信貸投放統(tǒng)籌,完善各項激勵機制,推進產(chǎn)品創(chuàng)新與流程優(yōu)化,增強小微企業(yè)金融服務質效;深化金融科技在小微企業(yè)融資領域的應用,建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制,“兩增口徑”貸款余額快速增長,貸款利率控制在合理水平。截至2020年上半年末,華夏銀行“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額比上年末增長13.14%,貸款利率比上年末下降94 個BP。

綠色金融品牌建設更加深入。華夏銀行搶抓長三角區(qū)域市場機遇,積極推進與世界銀行等國際機構合作項目,加強綠色重點項目營銷,加快業(yè)務發(fā)展,助力打贏污染防治攻堅戰(zhàn);2020年上半年,成功發(fā)行100 億元綠色金融債券,大力推動募集資金投放;持續(xù)踐行ESG 投資理念,上線中證華夏銀行ESG 指數(shù)和中證ESG 120 策略指數(shù),引起市場和投資者廣泛關注。截至2020年6月底,華夏銀行綠色貸款余額比上年末增長32.76%。

談及2020年下半年的展望,華夏銀行方面表示,將緊緊圍繞年度目標,緊扣“六穩(wěn)”“六!币,契合客戶金融需求,拓寬增收創(chuàng)效渠道,堅持合規(guī)引領,夯實資產(chǎn)質量基礎,以良好的發(fā)展質效加大服務實體經(jīng)濟的力度。

(責任編輯:季麗亞 HN003)
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