如是金融研究院 作者：管清友
外交部美大司司長(zhǎng)陸慷日前披露，美向很多盟友提出引渡孟晚舟，只有加拿大配合。事實(shí)上，這起事件背后，越來(lái)越凸顯的金融信息安全問(wèn)題已經(jīng)成為中國(guó)金融乃至國(guó)家安全迫在眉睫的問(wèn)題。
當(dāng)前世界面臨著百年未有之大變局，國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)已成為新背景下的發(fā)展新戰(zhàn)略。
雖然是以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體，但絕不能狹隘理解為關(guān)起門(mén)來(lái)封閉地發(fā)展經(jīng)濟(jì)，開(kāi)放仍是應(yīng)有之義，而且是重要的連接器，必要性和重要性會(huì)進(jìn)一步凸顯。不僅要防止經(jīng)濟(jì)內(nèi)卷化，還要通過(guò)更高水平的對(duì)外開(kāi)放聯(lián)通國(guó)際和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，一帶一路和金融開(kāi)放成為重要著力點(diǎn)。在開(kāi)放的雙循環(huán)這一新格局下，疊加當(dāng)前復(fù)雜的全球局勢(shì)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全受到了高度關(guān)注，特別是金融信息安全問(wèn)題，將倒逼金融治理能力提升。
主要原因有三：
一是近來(lái)逆全球化盛行，保護(hù)主義抬頭，全球地緣政治風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)，中美貿(mào)易戰(zhàn)已經(jīng)從單純的貿(mào)易戰(zhàn)升級(jí)為科技戰(zhàn)，未來(lái)還可能演化為金融戰(zhàn)。相信很多人都知道金融戰(zhàn)是當(dāng)年日本在日美貿(mào)易戰(zhàn)潰敗的直接原因，因此對(duì)于金融這張重要而脆弱的牌，一定要用好打好，決不能被反噬；
二是在全球化企業(yè)出海走出去的過(guò)程中，外資銀行的重大金融信息風(fēng)險(xiǎn)事件屢見(jiàn)不鮮，比如匯豐銀行泄露客戶(hù)華為的重要信息配合美國(guó)構(gòu)陷孟晚舟、中石油子公司匯豐銀行賬戶(hù)巨額資金被馬來(lái)西亞政府扣押等等，造成的損失不可估量，且難以挽回；
三是外資金融引進(jìn)過(guò)程中，如果缺乏有效的防范、預(yù)警和監(jiān)管機(jī)制，很容易“引狼入室”。2020年也被稱(chēng)作“外資元年”，推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，讓金融監(jiān)管跟上對(duì)外開(kāi)放的步伐，十分必要。其實(shí)不單是外資銀行有金融信息風(fēng)險(xiǎn)，最典型的當(dāng)屬2010年沸沸揚(yáng)揚(yáng)的香港花旗銀行事件，超過(guò)60萬(wàn)名客戶(hù)資料被泄露后資金回流內(nèi)地，國(guó)內(nèi)銀行泄露客戶(hù)資料也是司空見(jiàn)慣，比如某脫口秀演員個(gè)人信息遭中信銀行(601998,股吧)泄露，銀行被舉報(bào)后竟辯稱(chēng)是為了配合大客戶(hù)要求，引發(fā)眾怒，在一片討伐聲中，對(duì)應(yīng)支行行長(zhǎng)被撤職。
毋庸置疑，對(duì)于故意泄露重要金融信息、嚴(yán)重?fù)p害中國(guó)利益的外資金融機(jī)構(gòu)，必須嚴(yán)懲不貸，以儆效尤。這是新時(shí)代大國(guó)金融安全的應(yīng)有之義。
更為重要的，開(kāi)放的雙循環(huán)下，經(jīng)濟(jì)金融安全關(guān)乎命脈。
從上述分析可知，開(kāi)放的雙循環(huán)下經(jīng)濟(jì)金融安全的重要性不言而喻，尤其是近期的高層會(huì)議也是密集提及安全問(wèn)題，7月30日中央政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào)“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展必須要更為安全，8月24日習(xí)總書(shū)記在主持召開(kāi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域?qū)＜易剷?huì)時(shí)再次重申重視安全，統(tǒng)籌好發(fā)展和安全的關(guān)系。表明隨著金融開(kāi)放的加速，必須加快金融監(jiān)管?chē)?guó)際化進(jìn)程，堅(jiān)守底線，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，竭盡全力保障金融信息安全。
當(dāng)然，在目前復(fù)雜的內(nèi)外局勢(shì)下，在金融開(kāi)放中保障金融安全難度更大，一方面，需要完善監(jiān)管體系，確保監(jiān)管能力和對(duì)外開(kāi)放水平相適應(yīng)相匹配，對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是外資金融機(jī)構(gòu)形成有效約束；另一方面，需要提升企業(yè)特別全球化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)其具備選擇安全的金融合作伙伴的能力。這無(wú)疑對(duì)金融監(jiān)管形成了更大的挑戰(zhàn)，離不開(kāi)組織機(jī)構(gòu)、行業(yè)監(jiān)管、金融開(kāi)放和全球化企業(yè)的多方支持和配合。現(xiàn)階段，保障全球化企業(yè)的金融信息安全可從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)突破。
第一，設(shè)立專(zhuān)屬的組織機(jī)構(gòu)，協(xié)助全球化企業(yè)解決爭(zhēng)議，更高效參與全球治理。隨著中資企業(yè)走出去步伐明顯加快，會(huì)遇到更多形形色色的問(wèn)題，但由于我國(guó)參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定的水平低，在處理國(guó)內(nèi)治理和全球治理、境內(nèi)利益和海外利益等關(guān)系的過(guò)程中，尤其是遭遇外交、司法、金融等問(wèn)題時(shí)，企業(yè)對(duì)外溝通和應(yīng)對(duì)能力相對(duì)不足，十分被動(dòng)，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)品牌國(guó)際化戰(zhàn)略受阻。而且從國(guó)內(nèi)部委職能來(lái)看，外交部主要負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)國(guó)際關(guān)系，商務(wù)部主要負(fù)責(zé)國(guó)際貿(mào)易，銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管重心主要在國(guó)內(nèi)，缺乏專(zhuān)屬的組織機(jī)構(gòu)就全球化爭(zhēng)議，特別是外資金融機(jī)構(gòu)信息安全問(wèn)題，進(jìn)行溝通協(xié)助，導(dǎo)致?tīng)?zhēng)議時(shí)常被擱置，全球化進(jìn)程受阻，損失慘重。而且中國(guó)也沒(méi)有“長(zhǎng)臂管轄權(quán)”，對(duì)于部分外資機(jī)構(gòu)有些鞭長(zhǎng)莫及，為此，需要積極參與全球治理，提升全球治理能力，參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定，掌握更多話(huà)語(yǔ)權(quán)，推動(dòng)多邊合作，并設(shè)立專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)來(lái)幫助全球化企業(yè)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，切實(shí)保護(hù)企業(yè)利益。
第二，融合國(guó)際視野，健全并完善金融監(jiān)管體系，加速金融監(jiān)管?chē)?guó)際化進(jìn)程。原本金融就在經(jīng)濟(jì)中處于牽一發(fā)而動(dòng)全身的重要地位，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在不斷深化。金融開(kāi)放提速后，不但要履行WTO承諾，落實(shí)外資金融機(jī)構(gòu)“國(guó)民待遇”，還要完善宏觀審慎管理，加強(qiáng)金融監(jiān)管的制度建設(shè)、能力建設(shè)，保障監(jiān)管體系的完整性和協(xié)調(diào)性，確保監(jiān)管無(wú)盲區(qū)，對(duì)于在“雙循環(huán)”格局中損害中國(guó)企業(yè)及個(gè)人利益的金融行為要有制度性保障，并加大監(jiān)管執(zhí)行力度。同時(shí)也要確保監(jiān)管能力與對(duì)外開(kāi)放水平相匹配，與國(guó)際接軌，加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作。比如前期受瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假影響，不少中概股無(wú)端受到嚴(yán)重波及，證監(jiān)會(huì)積極推進(jìn)跨境監(jiān)管合作，在保障國(guó)家安全的前提下，對(duì)審計(jì)底稿進(jìn)行“脫敏”處理，允許美方抽檢任一國(guó)有中概股，就是一個(gè)很積極的信號(hào)。
第三，細(xì)化外資金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，加大信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，為選擇金融機(jī)構(gòu)提供重要參考。金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和用戶(hù)都有著極其重要的意義，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可基于評(píng)級(jí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化、針對(duì)性的分類(lèi)監(jiān)管；對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，是金融資源分配和金融展業(yè)的重要依據(jù)；對(duì)于用戶(hù)，特別是全球化企業(yè)，是選擇金融機(jī)構(gòu)的重要參考。目前銀行、券商、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)都已有監(jiān)管評(píng)級(jí)和主體評(píng)級(jí)，主要是針對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，側(cè)重于銀行的經(jīng)營(yíng)管理和資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)等金融安全指標(biāo)關(guān)注度不高，未能對(duì)用戶(hù)選擇提供很好的參考。以銀行為例，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)有監(jiān)管評(píng)級(jí)，由監(jiān)管部門(mén)評(píng)定，監(jiān)管評(píng)級(jí)2113體系主要參照美國(guó)的CAMELS評(píng)級(jí)體系，基于巴塞爾協(xié)議III，高度關(guān)注資本充足狀況（20%），還有資產(chǎn)質(zhì)量（20%）、經(jīng)營(yíng)管理狀況（25%）、盈利能力（10%）、流動(dòng)性（15%）及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性（10%）等指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估只是經(jīng)營(yíng)管理狀況十個(gè)細(xì)分指標(biāo)的一個(gè)，比重特別低。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有主體評(píng)級(jí)，由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債融資至關(guān)重要，重點(diǎn)評(píng)判的是銀行償還債務(wù)的能力。但對(duì)于用戶(hù)的銀行評(píng)級(jí)尚屬空白，只得被動(dòng)參考監(jiān)管評(píng)級(jí)和主體評(píng)級(jí)，由于各方關(guān)注點(diǎn)不同，并不能提供全面的決策依據(jù)。因此建議形成行業(yè)共識(shí)，完善對(duì)用戶(hù)端的金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，特別是外資金融機(jī)構(gòu)，加大信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，為企業(yè)和個(gè)人選擇金融機(jī)構(gòu)提供指導(dǎo)。信用評(píng)級(jí)完善對(duì)外發(fā)布后， 定期進(jìn)行調(diào)整更新，對(duì)于有損害企業(yè)合法利益、故意泄露金融信息等行為的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)果斷調(diào)低其信用評(píng)級(jí)并予以公示。
第四，推動(dòng)金融雙向開(kāi)放，引導(dǎo)中資金融機(jī)構(gòu)走出去，為全球化企業(yè)提供更好的服務(wù)保障。 從2018年習(xí)總書(shū)記在博鰲論壇宣布擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外力度后，逐步取消外資股比限制、放寬銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨等外資機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，金融開(kāi)放明顯加速，外資加快入局。但金融開(kāi)放是雙向的，積極引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，中資金融機(jī)構(gòu)走出去的步伐相對(duì)遲緩，進(jìn)度明顯滯后。目前被引入的外資金融機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)了國(guó)民待遇，理論上中資銀行到美國(guó)展業(yè)也是允許的，幾乎沒(méi)有任何門(mén)檻，但在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，卻困難重重，主要是還是面臨著多重監(jiān)管，導(dǎo)致整體布局不平衡，在廣度和深度上都稍顯欠缺，未能為充分服務(wù)好中國(guó)全球化企業(yè)。還有券商，實(shí)際監(jiān)管要求更高，有的歸屬于美國(guó)證監(jiān)會(huì)，有的規(guī)美聯(lián)儲(chǔ)，由于國(guó)內(nèi)券商和銀行通常都會(huì)有一定的聯(lián)系，即使銀行未實(shí)際參與管理，券商也會(huì)被視作“銀行控股公司”，申請(qǐng)業(yè)務(wù)牌照十分困難，所以至今尚未有中國(guó)券商在美國(guó)獲得承銷(xiāo)牌照。未來(lái)應(yīng)多與美聯(lián)儲(chǔ)等監(jiān)管部門(mén)保持溝通，充分基于實(shí)際情況，合理監(jiān)管，支持中資機(jī)構(gòu)展業(yè)。
第五，提高全球化企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在做好自身風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，謹(jǐn)慎選擇外資金融合作伙伴。對(duì)于企業(yè)特別是全球化企業(yè)，一方面要提升參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力和防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力，加強(qiáng)企業(yè)自律管理，確保自身健康發(fā)展；另一方面，主動(dòng)建立起防范金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇外資金融合作伙伴，一定要全面做好盡調(diào)，對(duì)于歷史有損害企業(yè)合法利益、故意泄露金融信息等不法行為或有信用風(fēng)險(xiǎn)記錄的金融機(jī)構(gòu)，一定要避而遠(yuǎn)之。
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