已過“而立之年”的廣發(fā)銀行，在新管理層的帶領(lǐng)下，究竟何時才能走出泥潭呢？
出品|每日財報
作者|郜融蓮
近日，銀保監(jiān)會一口氣發(fā)布了30張罰單，對廣發(fā)銀行、華融集團等5家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人員作出行政處罰決定，合計罰沒金額3.2億元。其中，廣發(fā)銀行因21項違法違規(guī)被罰沒合計9283.06萬元而備受矚目。
作為國內(nèi)12家股份制商業(yè)銀行中2家尚未上市的銀行之一，廣發(fā)銀行2020年上半年營業(yè)收入409.07億元，凈利潤64.86億元，凈利潤在12家股份行中排名倒數(shù)第3位。
《每日財報》注意到，作為“罰單大戶”廣發(fā)銀行，在上半年期間也沒少收罰單。此外8月3日，標準普爾全球評級已將廣發(fā)銀行的前景從穩(wěn)定轉(zhuǎn)為負面。標普也同時確認了廣發(fā)銀行“BBB-”長期和“A-3”短期發(fā)行人信用評級。
標普表示，隨著新冠疫情期間貸款質(zhì)量和盈利能力的惡化，廣發(fā)銀行的資本狀況可能面臨越來越大的壓力。作為國內(nèi)首批組建的股份制銀行之一，廣發(fā)銀行早已度過“而立之年”，如今又為何到這般地步呢？
21條違法違規(guī)被罰近億元
根據(jù)銀保監(jiān)會處罰公告顯示，針對廣發(fā)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款、資金以同業(yè)投資形式違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域等21項違法違規(guī)行為被罰沒合計9283.06萬元；并對時任廣發(fā)銀行合肥分行副行長的董朝紅，警告并處以罰款5萬元。
據(jù)《每日財報》了解，廣發(fā)銀行此次21項違法違規(guī)事由主要包括貸款業(yè)務、房地產(chǎn)融資和信用卡業(yè)務。
貸款業(yè)務違法違規(guī)事實主要有：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；對個人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控，使消費性貸款用于支付購房首付款；違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票；信貸資金購買本行理財產(chǎn)品；以貸款資金作為保證金發(fā)放貸款；不良貸款轉(zhuǎn)讓不規(guī)范等。
房地產(chǎn)違規(guī)融資方面主要違法違規(guī)事實有：違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款；違規(guī)向資本金不到位的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款；資金以同業(yè)投資形式違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域；理財資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)等。
信用卡業(yè)務方面，該行的違法違規(guī)事實主要有信用卡透支用于非消費領(lǐng)域等。
對于此次收到近億元罰單，廣發(fā)銀行回應稱，“此次罰單是監(jiān)管機構(gòu)于2017年在我行開展檢查后做出的后續(xù)處罰。我行高度重視、深刻反思，已針對監(jiān)管機構(gòu)指出的問題，采取一系列有力措施落實整改。其中，提到了我行理財業(yè)務等違反審慎經(jīng)營規(guī)則。自資管新規(guī)、理財新規(guī)等系列辦法發(fā)布實施后，我行理財業(yè)務已按照監(jiān)管要求有序調(diào)整。”
上半年曾多次被罰
值得一提的是，作為“罰單大戶”廣發(fā)銀行，在上半年期間也沒少收罰單。
今年1月14日，廣發(fā)銀行杭州分行因存在未按監(jiān)管要求隔離理財業(yè)務和自營業(yè)務風險，同業(yè)投資資金部分對接本行理財非標投資的行為，被銀保監(jiān)會處以罰款50萬元。
僅過兩天，1月16日，廣發(fā)銀行濟南分行又因存在風險分類不準確、授信業(yè)務管理不盡職等違法違規(guī)行為，被處以185萬元的處罰。
3月9日，廣發(fā)銀行廣州分行因存在個人消費貸款貸后管理不盡職的違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會廣東監(jiān)管局處以罰款40萬元。
今年5月，廣發(fā)銀行鄭州分行因虛報、瞞報金融統(tǒng)計資料；超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料等七宗違法行為被中國人民銀行鄭州中心支行罰款117.6萬元。
據(jù)《每日財報》注意到，此前廣發(fā)銀行曾因“僑興債事件”領(lǐng)過銀行業(yè)史上最大罰單。2016年，廣發(fā)銀行惠州分行收取“僑興私募債”發(fā)行金額20%作為保證金，為浙商財險給“僑興私募債”做的保證保險做了反擔保。而僑興債到期無法兌付后，10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議找到廣發(fā)銀行，該行卻表示之前所開保函為“假保函”，并非廣發(fā)的工作人員所開。
此次事件最終導致廣發(fā)銀行在2017年收到了來自銀保監(jiān)會7.22億元的天價罰單，該行的6名涉案人員也被終身禁止從事銀行工作。
十年上市夢難圓
其實，廣發(fā)銀行是一家大眾耳熟能詳?shù)你y行，已經(jīng)成立三十余年。
1988年9月，經(jīng)國務院和中國人民銀行批準，廣東發(fā)展銀行作為中國金融體制改革的試點銀行而成立，2011年4月8日，經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)政府部門批復同意，更名為廣發(fā)銀行股份有限公司。
作為銀行界的“老前輩”之一，近年來一直處于“發(fā)展不溫不火，罰單不少，上市一波三折”的窘?jīng)r中。與廣發(fā)銀行同時誕生的其他銀行早已上市，而成立較晚的“后浪”也前后腳邁入IPO大門之內(nèi)。
作為銀行業(yè)的前輩，廣發(fā)銀行其實早就有了上市的念頭。據(jù)《每日財報》了解，早在2009年，廣發(fā)銀行便有了上市的計劃。2011年廣發(fā)銀行便向證監(jiān)局備案，正式啟動IPO，預計“A+H”股同步上市。
在2011年－2015年，該行也為上市作了一定的準備和計劃。但在2016年，廣發(fā)銀行迎來了重大股權(quán)變更和高管大換血。
中國人壽與花旗集團簽署了廣發(fā)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，收購了花旗集團所持有的20%股權(quán)及IBMCredit所持的3.686%股權(quán)，成為廣發(fā)銀行第一大股東，高管也變成了中國人壽(601628,股吧)的人馬，廣發(fā)銀行自此進入“國壽時代”。
但國壽似乎并未繼續(xù)推進該行上市之路，2017年7月13日晚，廣發(fā)銀行的IPO狀態(tài)變?yōu)榱恕皶簳r中止”。此后，廣發(fā)銀行再未傳出過上市的消息。
直至2019年7月23日，廣發(fā)銀行召開了2019年上半年工作會議，國壽黨委書記、董事長王濱表示廣發(fā)銀行要主動承接集團戰(zhàn)略部署，明晰優(yōu)化自身發(fā)展定位，圍繞“三至五年內(nèi)實現(xiàn)公開上市”的目標進一步推進戰(zhàn)略深化。
至今，該行的IPO計劃進行到了哪一步？《每日財報》就此問題發(fā)函詢問廣發(fā)銀行，但截稿期內(nèi)，尚未收到該行回復。
除上市難外，廣發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)了下滑的趨勢。據(jù)2019年年報顯示，該行的不良率為1.55%，較2018年增長了1個百分點。此外，該行最引以為傲的信用卡業(yè)務，近年來也被招行反超，同時也被用戶頻頻投訴。
除信用卡被反超外，近年來違規(guī)和罰單幾乎貫穿了廣發(fā)銀行各個階段。已過“而立之年”的廣發(fā)銀行，在新管理層的帶領(lǐng)下，究竟何時才能走出“違規(guī)”泥潭，改善資產(chǎn)質(zhì)量，圓得“上市夢”呢？《每日財報》將持續(xù)關(guān)注。
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