2020年，在突如其來的全球疫情沖擊下，世界經(jīng)濟嚴重衰退，國內(nèi)消費、投資、出口下滑，股債市場劇烈波動，資管行業(yè)深度調(diào)整，企業(yè)經(jīng)營困境凸顯，金融領域風險加劇，金融市場業(yè)務也面臨著日益復雜的環(huán)境。在此背景下，上半年北京銀行(601169,股吧)金融市場業(yè)務積極應對市場變化，圍繞“兩高兩輕”發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦服務實體經(jīng)濟、助力抗擊疫情、紓困小微企業(yè)等重點任務，持續(xù)推動業(yè)務轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品服務創(chuàng)新，各項業(yè)務實現(xiàn)均衡穩(wěn)健發(fā)展，全行效益“增長極”、結(jié)構(gòu)“平衡器”和客戶“黏著劑”的職能作用更加凸顯。
一、堅持穩(wěn)健合規(guī)導向，業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)“六大亮點”
今年上半年，北京銀行金融市場業(yè)務條線積極應對市場環(huán)境變化，堅持穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，積極推動轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，各項業(yè)務均衡發(fā)展，質(zhì)效雙升，呈現(xiàn)出“六大亮點”：
一是業(yè)務發(fā)展節(jié)奏更穩(wěn)。截至6月末，北京銀行金融市場條線管理業(yè)務規(guī)模2.6萬億元，較年初增長3.4%；貨幣市場交易量達17.81萬億元，占全市場(共3.4萬余家本幣市場成員)交易總量3.24%；營業(yè)收入穩(wěn)健增長。
二是服務實體力度更大。聚焦支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，投資地方債268億元，同比增長155.3%；與國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行等政策性銀行創(chuàng)新模式，深入合作，推出“惠轉(zhuǎn)貸”普惠金融轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品、做實再貼現(xiàn)產(chǎn)品，累計投資100余億元，服務小微客戶2400余戶。特別是，全力支持實體經(jīng)濟抗擊疫情，投資財政部抗疫特別國債5.4億元，配合發(fā)售本行支持小微、抗擊疫情400億元專項金融債券，投資防疫金融產(chǎn)品20億元，托管首創(chuàng)-國藥租賃等防疫資產(chǎn)支持專項計劃、政府引導基金20億元，幫助受疫情影響暫遇困難企業(yè)客戶延期還款60余億元。
三是業(yè)務品種結(jié)構(gòu)更優(yōu)。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金等輕資本業(yè)務快速發(fā)展；標準化公募資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券資產(chǎn)投放規(guī)模增長迅速。
四是轉(zhuǎn)型創(chuàng)新步伐更快。獲得全國首批利率期權(quán)資格，落地全國首批利率互換期權(quán)業(yè)務，成交的利率互換期權(quán)為本行LPR貸款資產(chǎn)定價提供依據(jù)，為本行對沖利率風險、優(yōu)化自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)提供有效工具。開辦抵押境內(nèi)債券外幣融資業(yè)務，有效盤活閑置人民幣債券，開辟外幣融資新渠道，為本行降低外幣融資成本、增強外幣資金流動性管理能力提供了有力支持。引入QDII產(chǎn)品、險資高流動性資產(chǎn)管理產(chǎn)品、FOF專戶等新型托管產(chǎn)品。
五是客群基礎建設更實。金融機構(gòu)客戶數(shù)量穩(wěn)步增長，不斷深化與大中型銀行、券商、保險、信托、基金等業(yè)務合作領域；與70余家金融機構(gòu)簽訂債券借貸交易主協(xié)議，交易規(guī)模處于市場第一梯隊。持續(xù)構(gòu)建特色優(yōu)質(zhì)同業(yè)客群，啟動“揚帆同行”同業(yè)客戶拓展行動，持續(xù)秉持“增量優(yōu)質(zhì)、存量優(yōu)化”原則，對同業(yè)客戶進行分層管理，為同業(yè)業(yè)務發(fā)展奠定客戶基礎。持續(xù)優(yōu)化托管客群結(jié)構(gòu)，堅定向托管持牌金融機構(gòu)資管產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，積極開展托管客戶拓展專項營銷活動，制定專項營銷計劃，加大相關(guān)業(yè)務培訓，推動托管業(yè)務穩(wěn)健開展。
六是整體品牌形象更亮。榮獲中國外匯交易中心、全國銀行間同業(yè)拆借中心、上海黃金交易所頒發(fā)的“核心交易商”、“優(yōu)秀貨幣市場交易商”、“優(yōu)秀債券市場交易商”、“年度最佳詢價交易機構(gòu)銀牌機構(gòu)”等獎項。
二、堅持“兩高兩輕”戰(zhàn)略，加快推動業(yè)務轉(zhuǎn)型升級
北京銀行以“高效能”“高轉(zhuǎn)速”“輕資本”“輕平臺”作為發(fā)展戰(zhàn)略，引導金融市場業(yè)務深化轉(zhuǎn)型，堅持價值創(chuàng)造，力爭提高資產(chǎn)運轉(zhuǎn)速率，通過細考核、精算賬，珍惜有效資源，提升科技賦能水平，全面推動業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。
“高效能”方面，以傳統(tǒng)拳頭產(chǎn)品作為提升經(jīng)營效益的核心工具，以輕資本業(yè)務作為增加非息收入的重要抓手,不斷豐富公開市場各類資質(zhì)，探索聯(lián)動營銷，一體化承銷、托管等業(yè)務新模式。營業(yè)收入穩(wěn)步提升，非息凈收入同比增幅15.9%。
“高轉(zhuǎn)速”方面，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，著力布放標準化、流轉(zhuǎn)型資產(chǎn)，公募資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券資產(chǎn)投放規(guī)模同比分別增長33%、12.6%。
“輕資本”方面，持續(xù)推動資本節(jié)約型業(yè)務發(fā)展，捕捉資本占用較低的利率債投資機會，推動托管、票據(jù)、黃金等輕資本業(yè)務持續(xù)發(fā)展。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金等輕資本業(yè)務規(guī)模較年初分別增長19.3%、8.6%，公募基金托管規(guī)模同比增長24.05%。
“輕平臺”方面，著力加強系統(tǒng)升級建設，上線托管系統(tǒng)QDII模塊、基金監(jiān)控系統(tǒng)融資回購主體風險預警模塊；完善同業(yè)系統(tǒng)、Summit系統(tǒng)功能；啟動新票據(jù)系統(tǒng)等開發(fā)建設，增強系統(tǒng)對業(yè)務的支撐保障能力。
在“兩高兩輕”發(fā)展戰(zhàn)略驅(qū)動下，北京銀行金融市場條線形成了獨特的優(yōu)勢，通過為客戶構(gòu)建本外幣、表內(nèi)外、資產(chǎn)負債一體化產(chǎn)品體系，提供一站式、全流程多元化服務，持續(xù)提升客戶服務能力，最大程度實現(xiàn)拓客、活客、留客。
三、堅持創(chuàng)新產(chǎn)品服務，“惠轉(zhuǎn)貸”紓解小微困境
長期以來，北京銀行金融市場條線以持續(xù)創(chuàng)新為發(fā)展方向，積極配合其他業(yè)務條線服務實體經(jīng)濟，不斷探索自身的普惠業(yè)務發(fā)展模式。2020年6月，北京銀行響應政策號召，發(fā)布“惠轉(zhuǎn)貸”轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品，由政策性銀行向北京銀行發(fā)放較低成本的轉(zhuǎn)貸款資金，專項用于北京銀行支持小微企業(yè)貸款及個人經(jīng)營性貸款。該產(chǎn)品基于北京銀行與政策性銀行攜手探索搭建的業(yè)務合作模式，通過轉(zhuǎn)貸款形式為普惠型小微企業(yè)提供低成本資金，將金融活水引流至小微實體經(jīng)濟，助力小微企業(yè)擺脫“融資難、融資貴”困境。
“惠轉(zhuǎn)貸”產(chǎn)品有以下四個特點：一是優(yōu)勢互補，將北京銀行的網(wǎng)點、客群、靈活性優(yōu)勢與政策性銀行的規(guī)模、成本優(yōu)勢相結(jié)合。二是成本壓降，通過同業(yè)合作模式，借助高信用、高效率、低成本的同業(yè)業(yè)務特點，進一步拓寬小微企業(yè)融資渠道，降低小微企業(yè)融資成本。三是風險分散，商業(yè)銀行與政策性銀行對轉(zhuǎn)貸款客戶實行雙線管理，實現(xiàn)了精準滴灌、風險分散，有效降低商業(yè)銀行不良率。四是快捷高效，搭建綠色通道，企業(yè)提供的一套材料，可享受到商業(yè)銀行和政策性銀行的雙重服務。
截至目前，北京銀行已與多家政策性銀行開展了業(yè)務合作，累計發(fā)生額近百億，服務普惠客戶千余家。根據(jù)轉(zhuǎn)貸款合同約定，轉(zhuǎn)貸款發(fā)放對應普惠貸款平均利率不高于北京銀行發(fā)放給小微企業(yè)的平均利率，從客戶角度看，融資成本相比其他融資渠道會降低20BP。轉(zhuǎn)貸款進一步降低了小微企業(yè)融資成本，助力小微企業(yè)復工復產(chǎn)，將政策福利落到實處。
受疫情影響，外部環(huán)境不確定性顯著加大，外貿(mào)行業(yè)遭受嚴重沖擊。習近平總書記近期在企業(yè)家座談會上強調(diào)，“以國內(nèi)大循環(huán)為主體，絕不是關(guān)起門來封閉運行，而是通過發(fā)揮內(nèi)需潛力，使國內(nèi)市場和國際市場更好聯(lián)通，更好利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，實現(xiàn)更加強勁可持續(xù)的發(fā)展”，也進一步凸顯了當前“穩(wěn)外貿(mào)”“穩(wěn)外資”的重要性。國務院辦公廳此前下發(fā)《關(guān)于進一步做好穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資工作的意見》，特別強調(diào)要以多種方式為外貿(mào)企業(yè)融資提供增信支持、擴大對中小微外貿(mào)企業(yè)出口信貸投放，穩(wěn)住外貿(mào)主體。為進一步貫徹落實金融支持穩(wěn)外貿(mào)工作精神，北京銀行與中國進出口銀行通力合作，于近期落地本行首筆外貿(mào)專項轉(zhuǎn)貸款業(yè)務3億元，聚焦重點、精準發(fā)力，定向扶持外貿(mào)型小微企業(yè)80余戶，提供100余筆低成本貸款，為外貿(mào)型小微企業(yè)順利渡過疫情難關(guān)保駕護航。
校對 陳荻雁
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