一、為什么要制定《金控辦法》?
近年來(lái),我國(guó)一些大型金融機(jī)構(gòu)開展跨業(yè)投資,形成了金融集團(tuán);還有部分非金融企業(yè)投資控股了多家多類金融機(jī)構(gòu),成為事實(shí)上的金融控股公司。其中,一些實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的機(jī)構(gòu)通過(guò)這種模式,優(yōu)化了資源配置,降低了成本,豐富和完善了金融服務(wù),有利于滿足各類企業(yè)和消費(fèi)者的需求,提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。但在實(shí)踐中,也有少部分企業(yè)盲目向金融業(yè)擴(kuò)張,隔離機(jī)制缺失,風(fēng)險(xiǎn)不斷累積。
黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視金融控股公司監(jiān)管工作,明確要求規(guī)范金融綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融結(jié)合,加強(qiáng)金融控股公司統(tǒng)籌監(jiān)管,加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。2020年9月13日,國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》(國(guó)發(fā)〔2020〕12號(hào),以下簡(jiǎn)稱《準(zhǔn)入決定》),授權(quán)人民銀行對(duì)金融控股公司開展市場(chǎng)準(zhǔn)入管理并組織實(shí)施監(jiān)管。人民銀行會(huì)同相關(guān)部門廣泛聽(tīng)取各方意見(jiàn),制定形成了《金控辦法》。制定實(shí)施《金控辦法》是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署的重要舉措,人民銀行將依法依規(guī)開展金融控股公司準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管,防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
二、為什么對(duì)金融控股公司實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入管理?
根據(jù)《準(zhǔn)入決定》和《金控辦法》,人民銀行對(duì)金融控股公司實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。主要考慮:一是金融控股公司往往規(guī)模大、業(yè)務(wù)多元化、關(guān)聯(lián)度較高,跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),關(guān)系到國(guó)家金融安全和社會(huì)公共利益,需要實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入予以規(guī)范。二是設(shè)立明確的行政許可,是對(duì)金融控股公司依法監(jiān)管的重要環(huán)節(jié),有利于全方位推動(dòng)金融控股公司依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng),防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅。三是體現(xiàn)了金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)和依法準(zhǔn)入的監(jiān)管理念,也符合主要國(guó)家和地區(qū)的通行做法。
三、《金控辦法》的適用范圍是什么?
《金控辦法》將符合以下情形的金融控股公司納入監(jiān)管:一是控股股東、實(shí)際控制人為境內(nèi)非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認(rèn)可的法人;二是實(shí)質(zhì)控制兩類或兩類以上金融機(jī)構(gòu);三是實(shí)質(zhì)控制的金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)或受托管理資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模,或者按照宏觀審慎監(jiān)管要求需要設(shè)立金融控股公司。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)跨業(yè)投資控股形成的金融集團(tuán),參照《金控辦法》確定監(jiān)管政策標(biāo)準(zhǔn),具體規(guī)則另行制定。
四、金融控股公司監(jiān)管的總體思路和監(jiān)管架構(gòu)是什么?
《金控辦法》遵循宏觀審慎管理理念,對(duì)非金融企業(yè)投資形成的金融控股公司依法準(zhǔn)入,實(shí)施監(jiān)管。對(duì)金融控股公司依照金融機(jī)構(gòu)管理,以并表為基礎(chǔ),對(duì)資本、行為及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、持續(xù)、穿透監(jiān)管,規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅荆龠M(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。
《金控辦法》明確,人民銀行對(duì)金融控股公司實(shí)施監(jiān)管,金融管理部門依法按照金融監(jiān)管職責(zé)分工對(duì)金融控股公司所控股的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。人民銀行會(huì)同相關(guān)部門建立金融控股公司監(jiān)管跨部門聯(lián)合機(jī)制,加強(qiáng)監(jiān)管合作和信息共享。
五、設(shè)立金融控股公司有哪些程序?
對(duì)于已具備設(shè)立情形且擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司的,應(yīng)當(dāng)在《金控辦法》實(shí)施之日起12個(gè)月內(nèi),向人民銀行提出申請(qǐng)!督鹂剞k法》實(shí)施后,擬實(shí)質(zhì)控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu),符合金融控股公司設(shè)立情形的,也應(yīng)當(dāng)向人民銀行提出申請(qǐng)。獲批準(zhǔn)的金融控股公司,憑人民銀行頒發(fā)的金融控股公司許可證向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記,名稱中應(yīng)當(dāng)包含“金融控股”字樣。
六、如何規(guī)范金融控股公司的股東和資本管理?
一是在核心主業(yè)、公司治理、財(cái)務(wù)狀況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面,對(duì)股東資質(zhì)提出要求,并對(duì)主要股東、控股股東和實(shí)際控制人連續(xù)盈利等提出差異化要求。二是投資資金來(lái)源應(yīng)依法合規(guī),監(jiān)管部門對(duì)其實(shí)施穿透管理。三是設(shè)定負(fù)面清單,明確禁止金融控股公司控股股東從事的行為。四是建立資本充足性監(jiān)管制度,金融控股集團(tuán)的資本應(yīng)當(dāng)與其資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)。
七、對(duì)金融控股公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)有何要求?
一是金融控股公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰、可穿透,法人層級(jí)合理,與自身資本規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平相適應(yīng),其所控股機(jī)構(gòu)不得反向持股、交叉持股。二是金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)不得再成為其他類型金融機(jī)構(gòu)的主要股東,但金融機(jī)構(gòu)控股與自身同類型的或者屬于業(yè)務(wù)延伸的金融機(jī)構(gòu)并經(jīng)金融管理部門認(rèn)可的除外。三是在《金控辦法》實(shí)施前已存在的、但股權(quán)結(jié)構(gòu)不符合要求的企業(yè)集團(tuán),經(jīng)金融管理部門認(rèn)可后,在過(guò)渡期內(nèi)降低組織架構(gòu)復(fù)雜程度,簡(jiǎn)化法人層級(jí)。
八、對(duì)金融控股公司的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理有何要求?
一是金融控股公司應(yīng)當(dāng)完善公司治理結(jié)構(gòu),依法參與所控股機(jī)構(gòu)的法人治理,不得干預(yù)所控股機(jī)構(gòu)的獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)。對(duì)金融控股公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職實(shí)施備案管理。二是金融控股公司應(yīng)當(dāng)在并表基礎(chǔ)上建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,覆蓋所控股機(jī)構(gòu)和各類風(fēng)險(xiǎn)。三是建立健全集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制,規(guī)范發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),注重客戶信息保護(hù)。四是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理,集團(tuán)相關(guān)關(guān)聯(lián)交易應(yīng)依法合規(guī)、遵循市場(chǎng)原則。
九、為何《金控辦法》提高了對(duì)違規(guī)行為的處罰金額?
根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》《國(guó)務(wù)院關(guān)于貫徹實(shí)施〈中華人民共和國(guó)行政處罰法〉的通知》(國(guó)發(fā)〔1996〕13號(hào))的相關(guān)規(guī)定,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),《金控辦法》提高了對(duì)違規(guī)行為的罰款金額。這有利于促進(jìn)金融控股公司及相關(guān)人員樹立依法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)和從業(yè)理念,營(yíng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,維護(hù)金融穩(wěn)定,保護(hù)公眾利益。
十、《金控辦法》對(duì)金融市場(chǎng)有何影響?
總體看,《金控辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)和金融市場(chǎng)的影響正面。由股權(quán)架構(gòu)清晰、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制健全的金融控股公司作為金融機(jī)構(gòu)控股股東,有助于整合金融資源,提升經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和競(jìng)爭(zhēng)力。從長(zhǎng)期看,《金控辦法》的出臺(tái)有利于促進(jìn)各類機(jī)構(gòu)有序競(jìng)爭(zhēng)、良性發(fā)展,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
十一、過(guò)渡期如何安排?
已具備設(shè)立情形且擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司的機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在《金控辦法》正式實(shí)施后的12個(gè)月內(nèi)向人民銀行提出設(shè)立申請(qǐng),經(jīng)批準(zhǔn)后,設(shè)立金融控股公司。其中,在股權(quán)結(jié)構(gòu)等方面未達(dá)到監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實(shí)際情況制定整改計(jì)劃。人民銀行將合理設(shè)置過(guò)渡期,把握好節(jié)奏和時(shí)機(jī),引導(dǎo)存量企業(yè)有序調(diào)整,平穩(wěn)實(shí)施。
十二、公開征求意見(jiàn)及吸收情況如何?
2019年7月26日至8月24日,我們通過(guò)中國(guó)政府法制信息網(wǎng)及人民銀行網(wǎng)站向社會(huì)公開征求關(guān)于《金控辦法》的意見(jiàn),期間共收到反饋意見(jiàn)594條。人民銀行對(duì)意見(jiàn)逐一分析研究,并采納吸收了其中大多數(shù)意見(jiàn),如對(duì)金融控股公司股東實(shí)施差異化要求、延長(zhǎng)提交金融控股公司設(shè)立申請(qǐng)的時(shí)限、放寬金融控股公司法人層級(jí)要求、豁免新設(shè)金融控股公司成為金融機(jī)構(gòu)股東的部分資質(zhì)條件、提高對(duì)違規(guī)行為的罰款金額等。對(duì)于部分放松監(jiān)管要求的意見(jiàn)未予采納。對(duì)于進(jìn)一步細(xì)化相關(guān)條款的建議,人民銀行將研究制定配套文件,不斷完善金融控股公司監(jiān)管制度框架。
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