銀行半年報解讀:7類金融科技成為“標配”

2020-09-13 19:46:11 和訊銀行  南墻

  金融科技成為了銀行的“剛需”。

  這種“剛需”體現(xiàn)在數(shù)字化時代人們對金融轉(zhuǎn)變的剛性需求。早先金融科技巨頭憑借技術優(yōu)勢,使得用戶享受到便捷服務,從金融市場這塊巨大的蛋糕中分得一塊。隨后嗅覺靈敏的銀行憑借對人們金融需求轉(zhuǎn)變的精準把握,搶先投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型同樣品嘗到了豐碩的果實。

  當銀行客戶已經(jīng)享受過便捷服務之后,對銀行的要求有所提高。后知后覺的銀行則錯失彎道超車機會,也必須將精力投入到利用科技提升自身效率狀態(tài)之中。

  “時至今日,不談金融科技者,似乎不足以語銀行!長沙銀行(601577,股吧)董事長朱玉國曾在2019年年報中這樣評價金融科技。

  隨著中報季結(jié)束,上市銀行向市場交出了自身經(jīng)營的答卷。盡管業(yè)務受到環(huán)境影響,但金融科技投入?yún)s一如既往,既然“剛需”已經(jīng)大勢所趨,必要滿足用戶所需。

  發(fā)展到現(xiàn)在,寬泛談論金融科技已經(jīng)不能滿足銀行需求,細分之下的種類成為了銀行研究的對象,那么,銀行對金融科技哪些方面才算真正的“剛需”?

  不同規(guī)模銀行對金融科技的投入也不盡相同,相比與大銀行而言,中小銀行對金融科技的投入更能體現(xiàn)出哪類需求更加迫切。

  我們選擇了三家不同資產(chǎn)規(guī)模中小銀行,通過分析它們對金融科技的投入,找到了一些銀行科技的“標配”。

一圖看懂興業(yè)銀行2019年年度報告

  2020年上半年,常熟銀行(601128,股吧)打通了信貸系統(tǒng),上線網(wǎng)格化營銷,推廣線上商場和直播間,豐富場景應用,同時加快了大數(shù)據(jù)樞紐建設。

一圖看懂興業(yè)銀行2019年年度報告

一圖看懂興業(yè)銀行2019年年度報告

  長沙銀行推進新數(shù)據(jù)中心建設;建立覆蓋吃喝玩樂、醫(yī)教游養(yǎng),連接政府、商戶、消費者的本地生活生態(tài);打造“弗蘭社”權(quán)益平臺、智慧銀行API平臺;加強支付結(jié)算安全管理;持續(xù)推進網(wǎng)點智能高柜、遠程AI云柜建設。

  江蘇銀行推出了手機銀行5.0版本以及直銷銀行5.0升級版;開啟智能集中授權(quán)新模式;推動創(chuàng)新場景建設,開放“PC+小程序”雙平臺,實現(xiàn)網(wǎng)點柜面、智能柜臺“無卡”辦業(yè)務;創(chuàng)新條碼支付;部署互聯(lián)網(wǎng)反欺詐平臺,并建設了運營風險預警系統(tǒng)和運營數(shù)據(jù)集市。

  從三家銀行披露的材料中發(fā)現(xiàn),基礎設施建設、數(shù)字化運營、線上營銷、場景建設、網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型、大數(shù)據(jù)風控和網(wǎng)絡安防7個方面均為銀行“剛需”。

  大數(shù)據(jù)平臺是銀行發(fā)力科技的基礎。通過大數(shù)據(jù),銀行可以構(gòu)建適合自身特色的風控模型以及個性化營銷平臺,精準觸達每一名客戶。同時依托大數(shù)據(jù)風控技術,銀行能過做到開發(fā)線上純信用貸款產(chǎn)品,做到秒授信、秒到賬,優(yōu)化客戶體驗,并且在貸后預警方面得到提升。

  大中臺建設也是銀行的一個重要發(fā)力點。業(yè)務中臺雖然不能為銀行直接創(chuàng)造價值,但是大中臺可以構(gòu)造敏捷的運營環(huán)境,提高員工辦公效率。

  場景建設的打造在一定程度上使得銀行擁有了線上獲客的能力,配合線上營銷的落地,從獲客到客戶獲得金融需求能夠得到一站式滿足。即便在線下,網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型的落地也能夠極大的改善客戶辦理業(yè)務的時間,使得在to C的過程中極大的優(yōu)化了客戶體驗。

  受制于規(guī)模與收入,小銀行在金融科技投入方面無法與大銀行相比較,但是在基礎業(yè)務方面,大部分銀行已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)字化的改造,銀行的科技“剛需”正在逐漸進化至結(jié)合自身特色發(fā)展。

(責任編輯:李崢 )
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