9月16日,銀保監(jiān)會(huì)公布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào),簡(jiǎn)稱《通知》),在小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍、對(duì)外融資比例、貸款金額、貸款用途、經(jīng)營區(qū)域、貸款利率等方面提出要求,對(duì)小貸行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有所調(diào)整。
融資杠桿放寬
銀保監(jiān)會(huì)在《通知》中指出,小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以下調(diào)前述對(duì)外融資余額與凈資產(chǎn)比例的最高限額。
該規(guī)定較以往略有放寬,此前原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》要求,小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%。
銀保監(jiān)會(huì)在《通知》中指出,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司,經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股東借款等業(yè)務(wù)。
貸款集中度放寬
銀保監(jiān)會(huì)在《通知》中指出,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司,經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股東借款等業(yè)務(wù)。
此外,小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則,根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素,合理確定貸款金額和期限,使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%;對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以下調(diào)前述貸款余額最高限額。
此前的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是,同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi),可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平,制定最高貸款額度限制。
銀保監(jiān)會(huì)要求監(jiān)控貸款用途。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途,并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途,貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng):股票、金融衍生品等投資;房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資;法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。
細(xì)化利率監(jiān)管
銀保監(jiān)會(huì)要求,小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等,違規(guī)預(yù)先扣除的,應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。鼓勵(lì)小額貸款公司降低貸款利率,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。
此前的監(jiān)管規(guī)定要求,小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營,貸款利率上限放開,但不得超過司法部門規(guī)定的上限,下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。
此外,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù),使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在債務(wù)到期前的合理時(shí)間內(nèi),告知借款人應(yīng)當(dāng)償還本金及利息的金額、時(shí)間、方式以及未到期償還的責(zé)任。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理,對(duì)放貸資金(含自有資金及外部融入資金)實(shí)施專戶管理,所有資金必須進(jìn)入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力,應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)管部門報(bào)備,并按地方金融監(jiān)管部門要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以限定放貸專戶數(shù)量。
不得暴力催收
對(duì)于催收問題,《通知》要求,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門的要求,規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。小額貸款公司及其委托的第三方催收機(jī)構(gòu),不得以暴力或者威脅使用暴力,故意傷害他人身體,侵犯人身自由,非法占有被催收人的財(cái)產(chǎn),侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活,違規(guī)散布他人隱私等非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。
未觸及互聯(lián)網(wǎng)小貸
此次《通知》中,銀保監(jiān)會(huì)要求小貸公司注重服務(wù)當(dāng)?shù),但?duì)于各大互聯(lián)網(wǎng)公司熱衷的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照,未有觸及。
《通知》指出,小額貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在公司住所所屬縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司,經(jīng)地方金融監(jiān)管部門同意,可以放寬經(jīng)營區(qū)域限制,但不得超出公司住所所屬省級(jí)行政區(qū)域。經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外。
此外,小額貸款公司不得有下列行為:吸收或者變相吸收公眾存款;通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類交易場(chǎng)所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn);發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品;法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。
實(shí)施分類監(jiān)管
目前,小額貸款公司行業(yè)由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則,由。▍^(qū)、市)人民政府及地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。此次《通知》進(jìn)一步明確,。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)人民政府負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置,地方金融監(jiān)管部門具體落實(shí)。除設(shè)立、終止等重大事項(xiàng)外,省級(jí)地方金融監(jiān)管部門可以委托地級(jí)、縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、違法違規(guī)行為查處等部分監(jiān)管工作。
此外,地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司監(jiān)管評(píng)價(jià)制度,根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí),并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。
截至2019年12月末,全國共有小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)9074家,全行業(yè)實(shí)收資本9478億元,貸款余額10043億元。
小貸行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是此前原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))等小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。銀保監(jiān)會(huì)指出,《通知》發(fā)布后,上述監(jiān)管規(guī)定仍然有效,但與《通知》不一致的規(guī)定,以《通知》為準(zhǔn)。
以下為全文:
中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知
銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)
各。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)地方金融監(jiān)督管理局:
為進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督管理、規(guī)范經(jīng)營行為、防范化解風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,提高服務(wù)能力
。ㄒ唬└纳平鹑诜⻊(wù)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù),提高對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的服務(wù)水平,踐行普惠金融理念,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
。ǘ﹫(jiān)守放貸主業(yè)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司,經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股東借款等業(yè)務(wù)。
。ㄈ┻m度對(duì)外融資。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以下調(diào)前述對(duì)外融資余額與凈資產(chǎn)比例的最高限額。
。ㄋ模﹫(jiān)持小額分散。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則,根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素,合理確定貸款金額和期限,使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%;對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以下調(diào)前述貸款余額最高限額。
。ㄎ澹┍O(jiān)控貸款用途。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途,并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途,貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng):股票、金融衍生品等投資;房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資;法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。
。┳⒅胤⻊(wù)當(dāng)?shù)。小額貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在公司住所所屬縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司,經(jīng)地方金融監(jiān)管部門同意,可以放寬經(jīng)營區(qū)域限制,但不得超出公司住所所屬省級(jí)行政區(qū)域。經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外。
。ㄆ撸┖侠泶_定利率。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等,違規(guī)預(yù)先扣除的,應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。鼓勵(lì)小額貸款公司降低貸款利率,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。
(八)嚴(yán)守行為底線。小額貸款公司不得有下列行為:吸收或者變相吸收公眾存款;通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類交易場(chǎng)所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn);發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品;法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。
二、改善經(jīng)營管理,促進(jìn)健康發(fā)展
。ň牛⿵(qiáng)化資金管理。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理,對(duì)放貸資金(含自有資金及外部融入資金)實(shí)施專戶管理,所有資金必須進(jìn)入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力,應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)管部門報(bào)備,并按地方金融監(jiān)管部門要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以限定放貸專戶數(shù)量。
(十)完善經(jīng)營制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)健經(jīng)營原則制定符合本公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)的經(jīng)營制度,包含貸款“三查”、審貸分離、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度等。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)當(dāng)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,后三類合稱不良貸款。
。ㄊ唬┮(guī)范債務(wù)催收。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門的要求,規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。小額貸款公司及其委托的第三方催收機(jī)構(gòu),不得以暴力或者威脅使用暴力,故意傷害他人身體,侵犯人身自由,非法占有被催收人的財(cái)產(chǎn),侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活,違規(guī)散布他人隱私等非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。
(十二)加強(qiáng)信息披露。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù),使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在債務(wù)到期前的合理時(shí)間內(nèi),告知借款人應(yīng)當(dāng)償還本金及利息的金額、時(shí)間、方式以及未到期償還的責(zé)任。
。ㄊ┍9芸蛻粜畔ⅰP☆~貸款公司應(yīng)當(dāng)妥善保管依法獲取的客戶信息,不得未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲(chǔ)、使用客戶信息,不得非法買賣或者泄露客戶信息。
。ㄊ模┓e極配合監(jiān)管。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息、經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告等資料;配合地方金融監(jiān)管部門依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查,提供有關(guān)情況和文件、資料,并如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
三、加強(qiáng)監(jiān)督管理,整頓行業(yè)秩序
。ㄊ澹┟鞔_監(jiān)管責(zé)任。。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)人民政府負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置,地方金融監(jiān)管部門具體落實(shí)。除設(shè)立、終止等重大事項(xiàng)外,省級(jí)地方金融監(jiān)管部門可以委托地級(jí)、縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、違法違規(guī)行為查處等部分監(jiān)管工作。
(十六)完善準(zhǔn)入管理。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有規(guī)定,嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范流程,加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào),嚴(yán)把小額貸款公司準(zhǔn)入關(guān),對(duì)股東資信水平、入股資金來源、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等加強(qiáng)審查,促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展;同時(shí),寓監(jiān)管于服務(wù)、提高審核效率,為市場(chǎng)主體減負(fù)。
。ㄊ撸⿲(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,依法收集小額貸款公司財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營管理資料、審計(jì)報(bào)告等數(shù)據(jù)信息,定期向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)信息;對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)管分析和評(píng)估。
。ㄊ耍╅_展現(xiàn)場(chǎng)檢查。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法對(duì)小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查,采取進(jìn)入小額貸款公司的辦公場(chǎng)所或者營業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行檢查,詢問與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的人員,查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,復(fù)制業(yè)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)數(shù)據(jù)資料等措施,深入了解公司運(yùn)營狀況,查清違法違規(guī)行為。
。ㄊ牛┘哟蟊O(jiān)管力度。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有規(guī)定,暫停新增小額貸款公司從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)及其他跨。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)業(yè)務(wù)。對(duì)依照《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(整治辦函〔2019〕83號(hào))轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu),要嚴(yán)格審查資質(zhì),加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。
。ǘ┙ㄔO(shè)監(jiān)管隊(duì)伍。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè),提高監(jiān)管專業(yè)化水平,按照監(jiān)管要求和職責(zé)配備專職監(jiān)管員,專職監(jiān)管員的人數(shù)、能力應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管對(duì)象數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。
。ǘ唬⿲(shí)施分類監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司監(jiān)管評(píng)價(jià)制度,根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí),并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。
。ǘ┘哟筇幜P力度。小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營,有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的,地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門依照規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定及未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的,地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、將其違法違規(guī)情況記入違法違規(guī)經(jīng)營行為信息庫并公布等監(jiān)管措施;涉嫌犯罪的,移交公安機(jī)關(guān)查處。
。ǘ﹥艋袠I(yè)環(huán)境。對(duì)“失聯(lián)”或者“空殼”公司,地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管等部門將其列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照,勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷,或以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。
滿足以下條件之一的公司,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司:無法取得聯(lián)系;在公司住所實(shí)地排查無法找到;雖然可以聯(lián)系到公司工作人員,但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人;連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。
滿足以下條件之一的公司,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司:近6個(gè)月無正當(dāng)理由自行停業(yè)(未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù));近6個(gè)月無納稅記錄或“零申報(bào)”(享受國家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外);近6個(gè)月無社保繳納記錄。
。ǘ模╅_展風(fēng)險(xiǎn)處置。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)高企、資本及撥備嚴(yán)重不足、經(jīng)營持續(xù)惡化等存在重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司,地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法組織開展風(fēng)險(xiǎn)處置。
。ǘ澹┮婪ㄊ袌(chǎng)退出。小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷,清算過程接受地方金融監(jiān)管部門監(jiān)督。針對(duì)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小額貸款公司,地方金融監(jiān)管部門可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格,并協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門變更其名稱、業(yè)務(wù)范圍或者注銷。
四、加大支持力度,營造良好環(huán)境
。ǘ┘訌(qiáng)政策扶持。鼓勵(lì)各地通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、專項(xiàng)補(bǔ)貼等方式,引導(dǎo)和支持小額貸款公司加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域的信貸支持力度,降低貸款成本,改善金融服務(wù)。
。ǘ撸┿y行合作支持。銀行可以與小額貸款公司依法合規(guī)開展合作,按照平等、自愿、公平、誠實(shí)信用原則提供融資。
。ǘ耍┘訌(qiáng)行業(yè)自律。中國小額貸款公司協(xié)會(huì)等小額貸款公司行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮作用,加強(qiáng)行業(yè)自律管理,提高從業(yè)人員素質(zhì),加大行業(yè)宣傳力度,維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益,促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
本通知印發(fā)前有關(guān)規(guī)定與本通知不一致的,以本通知為準(zhǔn)。
2020年9月7日
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