信貸違規(guī)、藏匿不良難禁 村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控短板待補

2020-09-17 21:35:04 北京商報網(wǎng) 

北京商報訊(記者 孟凡霞 宋亦桐)在強監(jiān)管之下,村鎮(zhèn)銀行違規(guī)亂象不斷被揭開。9月17日,據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計,開年至今銀保監(jiān)系統(tǒng)針對村鎮(zhèn)銀行開具的罰單已經(jīng)達到76張,合計罰沒金額達2160萬元,“劍指”村鎮(zhèn)銀行信貸、股權、隱藏不良亂象。在分析人士看來,就目前來看,村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部機構設置未能完全與業(yè)務經(jīng)營相匹配,缺少完善的治理機制來約束關聯(lián)交易問題,除此之外,村鎮(zhèn)銀行自身風控能力“短板”也亟待修補。

僅9月至今,就有婁煩縣三禾村鎮(zhèn)銀行、包頭青山河套村鎮(zhèn)銀行、山東芝罘齊豐村鎮(zhèn)銀行、山東萊山齊豐村鎮(zhèn)銀行、朝陽柳城村鎮(zhèn)銀行、任縣邢農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、邢臺縣邢農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、乳山天驕村鎮(zhèn)銀行8家村鎮(zhèn)銀行遭到了處罰。

9月15日,山西銀保監(jiān)局對一家村鎮(zhèn)銀行以及該行董事長開出罰單,婁煩縣三禾村鎮(zhèn)銀行因發(fā)放借名貸款且單戶貸款余額超比例,被山西銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項及第四十八條,責令改正,并罰款30萬元;對該行董事長郭寧波處以警告,罰款5萬元。就在同一天,包頭青山河套村鎮(zhèn)銀行也因“跨經(jīng)營區(qū)域發(fā)放異地貸款、銀團貸款管理不到位”被包頭銀保監(jiān)分局罰款40萬元。

9月14日,山東芝罘齊豐村鎮(zhèn)銀行因公司治理嚴重不健全,違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條,銀保監(jiān)會煙臺監(jiān)管分局對該行處以罰款50萬元。從其他村鎮(zhèn)銀行被罰的事由來看,貸款“三查”不到位、以貸收貸延緩風險暴露、掩蓋不良貸款的行為,嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則成為監(jiān)管關注的重點。例如,9月初,乳山天驕村鎮(zhèn)銀行就因“貸款風險分類不準確”被威海銀保監(jiān)分局罰款25萬元。朝陽柳城村鎮(zhèn)銀行則因“貸款“三查”不盡職,以貸收息虛增利潤,以貸收貸延緩風險暴露、掩蓋不良貸款的行為,嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”吃了20萬元罰單。

從罰款金額來看,監(jiān)管對村鎮(zhèn)銀行開具的罰單多以警示為主,金額大多在10萬元—40萬元左右,不過也不乏百萬級罰單。7月9日,寧波銀保監(jiān)局對慈溪民生村鎮(zhèn)銀行公示了一張行政處罰信息,該行因有關業(yè)務內(nèi)控管理不到位;關聯(lián)交易管理不到位;重組貸款五級分類未下調(diào);部分票據(jù)業(yè)務無真實貿(mào)易背景等違法違規(guī)事實,被寧波銀保監(jiān)局罰款210萬元。另一張百萬級罰單信息來自丹東銀保監(jiān)分局,3月31日,丹東福匯村鎮(zhèn)銀行因嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,違規(guī)吸收存款、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款分類不準確以及違反股權管理規(guī)定行為,被丹東銀保監(jiān)分局罰款200萬元。

作為我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構,村鎮(zhèn)銀行的地位不容小覷,但在培育發(fā)展過程中,少數(shù)村鎮(zhèn)銀行受各種因素影響,風險問題加劇。針對后續(xù)整改措施,北京商報記者嘗試聯(lián)系上述多家村鎮(zhèn)銀行進行采訪,均未收到回應。

分析人士認為,就目前來看,村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部機構設置未能完全與業(yè)務經(jīng)營相匹配,缺少完善的治理機制來約束關聯(lián)交易問題,除此之外,村鎮(zhèn)銀行自身風控能力“短板”也亟待修補。北京科技大學經(jīng)濟管理學院金融工程系教授劉澄認為,村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展過程中還面臨宏觀上的體制問題以及微觀上的經(jīng)營問題,從宏觀來講,監(jiān)管應該給予村鎮(zhèn)銀行合理的定位,不能用舊有的思維,應允許村鎮(zhèn)銀行設立新機構、兼并重組,給予村鎮(zhèn)銀行激勵,鼓勵村鎮(zhèn)銀行做大做強。其次,在村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程當中,監(jiān)管部門還應該對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管指標進行特殊的優(yōu)惠和照顧,對村鎮(zhèn)銀行自身來說,應走出屬于自己的一條新路,設計更加符合農(nóng)村、符合農(nóng)業(yè)、符合農(nóng)民真正需求的產(chǎn)品,真正的扎根實體經(jīng)濟,這樣才能擁有良性發(fā)展。

(責任編輯:冉笑宇 )
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