原標(biāo)題：銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局、人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局主要負(fù)責(zé)人就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及存款保險(xiǎn)等問題答記者問
2020年是決勝全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年目標(biāo)的收官之年。為切實(shí)提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和國家網(wǎng)信辦于9月份聯(lián)合開展了“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。本次活動(dòng)是金融系統(tǒng)踐行習(xí)近平總書記“以人民為中心”發(fā)展思想的重要舉措，是持續(xù)推動(dòng)金融消費(fèi)者教育和保護(hù)的有效途徑。日前，銀保監(jiān)會(huì)消保局、人民銀行消保局主要負(fù)責(zé)人就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及存款保險(xiǎn)等問題回答了記者提問。
一、據(jù)了解，這是四家單位第二次聯(lián)合開展金融宣教活動(dòng)。那么今年活動(dòng)的預(yù)期成效有哪些？
一是提升城鄉(xiāng)居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。隨著我國經(jīng)濟(jì)水平不斷發(fā)展，老百姓運(yùn)用金融工具進(jìn)行財(cái)富管理的需求越來越高，但是另一方面，金融產(chǎn)品更加多樣化、復(fù)雜化。我們希望通過金融宣傳教育，不斷提高城鄉(xiāng)居民金融知識(shí)水平和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓廣大人民群眾了解到?jīng)]有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，金融消費(fèi)者應(yīng)清楚“保本高收益”就是金融詐騙。
二是強(qiáng)化法治意識(shí)和契約精神。加大金融消費(fèi)者保護(hù)政策宣傳，讓金融消費(fèi)者知曉自己不僅依法享有財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)，還有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等。消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀合同，了解權(quán)利義務(wù)，審慎對(duì)待合同簽署、風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)和確認(rèn)環(huán)節(jié)，不能閉眼簽字，更不能隨意讓人代簽。
三是引導(dǎo)消費(fèi)者樹立理性投資、價(jià)值投資觀念。應(yīng)理清自身需求和可用資金，盡量長期投資，不宜一味追求賺“快錢”，還要懂得“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，適度分散風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。
二、和往年相比，此次金融聯(lián)合宣教活動(dòng)有哪些特點(diǎn)？
一是線上與線下活動(dòng)相結(jié)合，更加突出線上宣傳。為落實(shí)好統(tǒng)籌推進(jìn)常態(tài)化疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作要求，今年的金融知識(shí)普及活動(dòng)更注重線上宣傳。探索疫情防控常態(tài)化形勢下金融知識(shí)普及工作新載體、新渠道、新模式，充分發(fā)揮數(shù)字化技術(shù)手段全天候、開放化的金融知識(shí)宣教優(yōu)勢，為金融消費(fèi)者和投資者提供高品質(zhì)、公益性、易傳播的學(xué)習(xí)材料。
二是面向重點(diǎn)人群，開展針對(duì)性教育宣傳。本次活動(dòng)在擴(kuò)大宣傳受眾范圍基礎(chǔ)上，重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村居民、在校學(xué)生、老年人、小微企業(yè)主等不同群體的金融需求開展教育宣傳，使金融消費(fèi)者了解各類金融產(chǎn)品或服務(wù)的業(yè)務(wù)模式、辦理渠道、重要內(nèi)容、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等，著重提高金融知識(shí)普及的針對(duì)性和有效性。
三是打通金融知識(shí)普及“最后一公里”，下鄉(xiāng)進(jìn)村。進(jìn)一步加大對(duì)偏遠(yuǎn)落后和農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)弱勢群體的金融知識(shí)普及力度，推動(dòng)金融知識(shí)下鄉(xiāng)進(jìn)村，增強(qiáng)和提升金融知識(shí)觸達(dá)率。
三、對(duì)于具體金融產(chǎn)品，有哪些教育宣傳的重點(diǎn)？
今年宣教活動(dòng)對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和新型金融服務(wù)知識(shí)普及并重。一方面，針對(duì)較為普遍的、與消費(fèi)者生活密切聯(lián)系的金融知識(shí)，比如儲(chǔ)蓄存款、存款保險(xiǎn)、信用卡、個(gè)人貸款、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障、投資者教育等內(nèi)容，持續(xù)地開展宣傳普及。另一方面，也注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新型產(chǎn)品進(jìn)行知識(shí)宣傳，比如手機(jī)碎屏險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)等。這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是交易金額小、頻率高、場景化，且容易引發(fā)消費(fèi)糾紛或投訴。另外，受新冠肺炎疫情影響，國際金融市場形勢更復(fù)雜多變，在此也要提醒金融消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
四、存款是最傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，今年活動(dòng)中有句口號(hào)是“辛苦錢銀行放，居民存款有保障”，這從存款保險(xiǎn)角度如何理解？
存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款方面發(fā)揮了十分重要的作用，但公眾對(duì)存款保險(xiǎn)缺乏足夠了解，所以今年活動(dòng)中，把存款保險(xiǎn)知識(shí)作為一個(gè)宣傳重點(diǎn)。存款保險(xiǎn)制度以立法形式為存款人的存款安全提供明確的法律保障。目前，世界上已有140多個(gè)國家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。在2008年國際金融危機(jī)中，許多經(jīng)濟(jì)體的存款保險(xiǎn)制度有效維護(hù)了公眾信心和金融穩(wěn)定，保障了存款人的合法權(quán)益。我國的存款保險(xiǎn)制度施行5年多來，各方反應(yīng)積極正面，沒有出現(xiàn)“存款搬家”的情況，中小銀行市場份額有所上升，銀行業(yè)經(jīng)營秩序正常，存款格局保持穩(wěn)定。另外，從對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置實(shí)踐看，個(gè)人居民儲(chǔ)蓄存款都得到了充分保障。存款保險(xiǎn)制度有力地促進(jìn)了銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，給予了存款人更及時(shí)、全面的保護(hù)。
五、據(jù)媒體報(bào)道，去年以來個(gè)別地區(qū)發(fā)生了謠言導(dǎo)致的集中提款，請(qǐng)問如何看待這個(gè)現(xiàn)象？消費(fèi)者應(yīng)該注意什么？
個(gè)別地區(qū)的小額儲(chǔ)戶，尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)和金融知識(shí)薄居民，由于金融常識(shí)匱乏，受到謠言影響或煽動(dòng)盲從，出現(xiàn)了不必要的集中提款，且大多是老年人。有的老百姓聽信謠言，不接受勸導(dǎo)和解釋，甚至寧愿損失定期存款利息也要堅(jiān)決支取。所以，今年我們加強(qiáng)了對(duì)偏遠(yuǎn)落后、金融生態(tài)較脆弱地區(qū)的金融知識(shí)普及力度，加強(qiáng)正面引導(dǎo)，向群眾講政策、作解釋，提高群眾識(shí)別和防范非法活動(dòng)侵害的意識(shí)和能力，讓群眾明白存款受法律保護(hù)的道理，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，在此提醒廣大群眾，要不信謠、不傳謠，相信官方發(fā)布的權(quán)威信息，避免蒙受不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
六、我們注意到今年面向消費(fèi)者發(fā)布了多期消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示，概括來說金融消費(fèi)者應(yīng)如何保護(hù)自身權(quán)益？
我們的建議是四個(gè)“正規(guī)”。一是消費(fèi)者要選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。注意查驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營資質(zhì)，防范非法金融活動(dòng)侵害。監(jiān)管部門也會(huì)加大對(duì)持牌金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督管理。
二是選擇正規(guī)銷售渠道。消費(fèi)者要在正規(guī)營業(yè)場所接受金融服務(wù)，通過金融機(jī)構(gòu)官方線上線下渠道購買產(chǎn)品，該錄音錄像的要錄音錄像。
三是選擇正規(guī)從業(yè)人員。金融消費(fèi)者應(yīng)注意查驗(yàn)提供銷售服務(wù)人員的金融從業(yè)資質(zhì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕。不隨意提供個(gè)人信息、金融賬戶信息，不輕易點(diǎn)擊不明鏈接，不向不明第三方轉(zhuǎn)賬匯款。
四是通過正規(guī)投訴渠道反映問題。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害后，可以通過金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴渠道反映問題，依法合理維護(hù)自身權(quán)益。注意防范“代理投訴”“代理退保”行為造成的二次侵權(quán)，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于防范“代理退�！庇嘘P(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》，向消費(fèi)者提示過代理退保行為可能隱藏的詐騙、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。
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