當(dāng)金融科技大面積發(fā)展起來時，監(jiān)管也面臨新的考驗。
金融科技蓬勃發(fā)展過程中，不少偽創(chuàng)新蒙混其中，坑害了消費者的權(quán)益，埋下了金融風(fēng)險的隱患。
以P2P網(wǎng)貸為例，虛假繁榮之后，留下滿目瘡痍。近日，針對網(wǎng)貸“退而不清、退而難清”的問題，銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人再次強調(diào)，將研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融長效機制，金融業(yè)務(wù)一定要持牌經(jīng)營，從源頭上防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。
面對層出不窮的新生業(yè)態(tài)，監(jiān)管往往會出現(xiàn)滯后。如何處理監(jiān)管和創(chuàng)新之間的關(guān)系，是擺在金融科技發(fā)展面前的一個關(guān)鍵問題。
日前在重慶舉辦的“2020長嘉匯金融論壇”上，參與討論的嘉賓強調(diào)，對金融創(chuàng)新監(jiān)管要秉持在金融監(jiān)管基本法之下的原則。與此同時，技術(shù)對于監(jiān)管的規(guī)范化和前瞻性有著至關(guān)重要的作用。
實施基于基本法的原則監(jiān)管
“我接觸的很多企業(yè)家，很多人想搞金融。因為他們覺得這就有了錢袋子，但并沒想到有巨大的風(fēng)險。重慶原來有很多小貸公司，最后這些小貸公司垮掉一些，這是一個風(fēng)險非常高的行業(yè)，需要不斷投入。而我們在做金融科技的時候，當(dāng)我們意識到問題的時候再采取行動，沒有做到敏捷高效，實踐往往快于理論。”工商銀行重慶分行黨委書記、行長劉亞干在論壇上表示。
在他看來，商業(yè)機構(gòu)快于監(jiān)管機構(gòu)，這很正常。關(guān)鍵是在我們發(fā)現(xiàn)監(jiān)管出現(xiàn)真空以及滯后，能否做到快捷高效地補臺。
劉亞干認為，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以原則為導(dǎo)向，要在基本法之下出臺細則來實施監(jiān)管，這應(yīng)該是努力的方向�！耙欢ㄒ贫ǔ瞿軌驊�(yīng)對經(jīng)濟波動、經(jīng)濟周期，以原則為導(dǎo)向，有金融監(jiān)管基本法的指導(dǎo)，涵蓋所有的金融行為、金融功能、公平的監(jiān)管環(huán)境，這樣才有利于促進我們國家整個金融機構(gòu)的發(fā)展�！眲喐烧f。
中國金融改革研究院院長劉勝軍指出了金融監(jiān)管層面的另一個問題：因為法律不匹配，監(jiān)管有互相推諉現(xiàn)象，時而出現(xiàn)真空，這是一個很大的教訓(xùn)。
三年前的全國第五次金融工作會議明確了未來金融監(jiān)管的三大支柱：宏觀審慎、功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。此后，針對資管行業(yè)的資管新規(guī)以及配套準(zhǔn)則相繼出臺。劉勝軍認為，這體現(xiàn)了功能監(jiān)管的理念。
“但我們目前仍沒有從法律層面解決一些問題，這是金融監(jiān)管改革還可能存在的挑戰(zhàn)�！眲佘娬J為，在金融科技進一步融合的情況下，金融監(jiān)管的立法、金融監(jiān)管的理念、金融監(jiān)管邊界的整合都要更加有效、更加能夠跟上市場的發(fā)展，這樣科技金融的發(fā)展才能夠有比較好的監(jiān)管保駕護航，才能形成非常好的資源。
監(jiān)管技術(shù)要與金融創(chuàng)新相匹配
參與討論的嘉賓們認為，在金融和科技加速融合的今天，金融科技未來的發(fā)展要解決好的一個重要問題是金融監(jiān)管和創(chuàng)新之間的關(guān)系。其中，科技將發(fā)揮關(guān)鍵作用。
中國投資有限責(zé)任公司董事總經(jīng)理王艷表示，在監(jiān)管領(lǐng)域，不管是規(guī)范化的監(jiān)管還是前瞻性監(jiān)管，必須要有相匹配的技術(shù)支持，尤其是金融領(lǐng)域。
以第三方支付為例，之前是各個第三方支付機構(gòu)與銀行按照API協(xié)議接口，實際上監(jiān)管部門這邊并沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)。但通過建立網(wǎng)聯(lián)，所有的第三方支付機構(gòu)都必須和網(wǎng)聯(lián)對接，網(wǎng)聯(lián)再和銀行進行對接。這一方面解決了很多小的支付機構(gòu)所尋求的規(guī)模和數(shù)據(jù)的開放性，包括數(shù)據(jù)的快捷、敏捷、交易成本的降低；另一方面，這使得監(jiān)管機構(gòu)能夠非常迅速掌握所有支付機構(gòu)的海量數(shù)據(jù)(603138,股吧)，并且能敏捷地發(fā)現(xiàn)里面的問題。
“所以這種技術(shù)的支撐，我們認為是各國監(jiān)管機構(gòu)所面臨的非常大的挑戰(zhàn)，這里面需要大量資金的投入，中國在這個方面做得是比較領(lǐng)先的，而且在整個理念和支撐方面做得也是比較領(lǐng)先的。”王艷說。
小米金融戰(zhàn)略副總裁曹子瑋表示，監(jiān)管是稀缺的資源，金融科技的有效監(jiān)管，需要監(jiān)管手段也要充分科技化。用線下方式做線上監(jiān)管，用傳統(tǒng)方式做數(shù)字化監(jiān)管，這樣的方式并不匹配。“如果我們把金融比作一輛車，金融機構(gòu)的發(fā)展、努力、拼搏、奮斗就是發(fā)動機，監(jiān)管就是剎車片，這輛車只有發(fā)動機肯定會翻車，只有剎車片會止步不前，需要雙方的互動磨合才是良性發(fā)展�！辈茏蝇|說。
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