為進(jìn)一步強(qiáng)化融資性信用保險(xiǎn)和融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱“融資性信保業(yè)務(wù)”)操作規(guī)范,夯實(shí)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ),銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》(以下簡(jiǎn)稱“兩個(gè)指引”)。日前,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就“兩個(gè)指引”相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、“兩個(gè)指引”的制定背景是什么?
2017年印發(fā)的《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》,以及今年印發(fā)的《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),在經(jīng)營(yíng)條件、承保類型、禁止行為、承保限額等方面,對(duì)信保業(yè)務(wù)提出明確監(jiān)管要求,在規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、防范金融交叉性風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控等方面發(fā)揮了積極作用。但受文件性質(zhì)、篇幅體例等方面的限制,《辦法》難以對(duì)具體內(nèi)容進(jìn)行逐一細(xì)化,尤其是內(nèi)控管理方面,難以在保前風(fēng)險(xiǎn)審核、保后監(jiān)測(cè)管理兩大環(huán)節(jié),對(duì)其操作規(guī)則、操作標(biāo)準(zhǔn)作具體要求。因此,擬通過(guò)制定“兩個(gè)指引”,建立標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)范,降低保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。
二、“兩個(gè)指引”能夠發(fā)揮什么作用?
“兩個(gè)指引”具有高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求的特點(diǎn),吸收了行業(yè)先進(jìn)管理理念和典型經(jīng)驗(yàn)做法,重點(diǎn)對(duì)系統(tǒng)建設(shè)、制度規(guī)范、流程管理等進(jìn)行細(xì)化,具有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義!皟蓚(gè)指引”的印發(fā),有助于引導(dǎo)保險(xiǎn)公司對(duì)標(biāo)行業(yè)領(lǐng)先、夯實(shí)行業(yè)基礎(chǔ)、堵塞管理漏洞、提升管控能力。同時(shí),“一個(gè)《辦法》兩個(gè)指引”能夠進(jìn)一步夯實(shí)融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管基礎(chǔ),達(dá)到“行業(yè)發(fā)展有標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施監(jiān)管有抓手”的目的。
三、“兩個(gè)指引”重點(diǎn)細(xì)化了哪些操作要求?
“兩個(gè)指引”在保前管理和保后管理兩大環(huán)節(jié)分別作出細(xì)化要求!度谫Y性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》共六章四十五條,分別在銷售管理、核保管理、承保管理、合作方管理、產(chǎn)品管理、系統(tǒng)和信息管理等方面作了細(xì)化要求;《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》共七章三十五條,分別在保后監(jiān)控、逾期催收、理賠處理、代位追償、投訴處理等方面作了細(xì)化要求。
四、“兩個(gè)指引”能夠解決當(dāng)前哪些突出問(wèn)題?
“兩個(gè)指引”覆蓋保前、保后的全流程管理,尤其針對(duì)當(dāng)前融資性信保業(yè)務(wù)存在的突出問(wèn)題建立操作標(biāo)準(zhǔn):一是針對(duì)消費(fèi)者反映較為集中的銷售不規(guī)范問(wèn)題,明確了銷售管理的操作標(biāo)準(zhǔn)。如,明確投保提示的重要內(nèi)容、線下“雙錄”時(shí)銷售人員的操作內(nèi)容與步驟,以及給予投保人充分的投保選擇權(quán)等。二是針對(duì)保險(xiǎn)公司獨(dú)立風(fēng)控能力不足問(wèn)題,明確了核保和系統(tǒng)功能要求。如,明確履約義務(wù)人的核保政策和客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、抵質(zhì)押物的分類評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和管理要求、業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制等。三是針對(duì)合作方管理缺失導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳遞的問(wèn)題,強(qiáng)化合作方要求和過(guò)程管理。如,明確銷售代理機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)、抵質(zhì)押評(píng)估第三方、追償機(jī)構(gòu)等合作方的要求,并對(duì)追償工作的合法性提出要求。
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