獲取同事審批系統(tǒng)的賬號密碼，以自貸自批方式從銀行貸款700余萬元，日前，潛山農商銀行這名“內鬼”接受法律審判。
9月22日，安徽潛山市人民法院披露，被告人黃某平，男，1987年12月出生，因犯職務侵占罪，被判處有期徒刑8年。
自貸自批700余萬元用于賭博
經(jīng)審理查明：被告人黃某平于2017年11月至2018年9月期間，利用其擔任潛山農商銀行黃柏支行信貸會計的職務之便，獲取了黃柏支行其他信貸員（客戶經(jīng)理）的安徽省農村信用社聯(lián)合社信貸管理系統(tǒng)的操作號及密碼。后黃某平私自使用其他信貸員的操作號登陸信貸系統(tǒng)，使用其父親、妹妹和自己的名義，在黃柏支行以自貸自批的方式貸款73次，每次10萬元，共計貸出730萬用于本人賭博及他用。
2018年9月至10月8日期間，黃某平利用其擔任潛山農商行官莊支行信貸員兼后沖二級支行行長的職務之便，獲取了官莊支行信貸員的信貸系統(tǒng)操作號、密碼以及信貸會計掌握的信貸系統(tǒng)“信貸會計”和“貨審組秘書”操作號、密碼，獲得貸款46萬元。
“密碼可能是我使用時他在旁邊看到的，這73筆貸款有60筆是用我操作號發(fā)起申請，我都不知道，都是黃某平自己操作的�！惫偾f支行信貸員李某證實，官莊支行發(fā)現(xiàn)黃某平在違規(guī)發(fā)放貸款后當天通報給支行行長，同時發(fā)現(xiàn)黃柏支行工作期間也違規(guī)發(fā)放了貸款的事情。
黃某平到案后承認，其知道黃柏支行其他信貸員的賬號密碼，想到網(wǎng)上貸款簡單而且錢到賬快，所以就使用一個客戶經(jīng)理（信貸員）的賬號在農商行的信貸管理系統(tǒng)上發(fā)起一筆10萬元的貸款申請，然后又用另一個客戶經(jīng)理（信貸員）的賬號進入系統(tǒng)進行復核，接著再用信貸會計和貸審會賬號進行兩次審批，即可順利得到10萬元貸款。
貸出的700多萬元除了償還部分利息主要是用于賭博輸?shù)�，眼看窟窿越來越大，黃某平只能寄望在賭桌上翻本。據(jù)其供述，“剛開始貸款幾十萬、百十萬的時候是有能力償還，多了就沒有能力償還了，但是當時腦子里就想著靠賭博來翻本，已經(jīng)管不了其他的事了，只有繼續(xù)賭博翻本。”
截至2019年8月26日，黃某平償還72.91萬元，尚余703.09萬元未予償還。因涉嫌犯職務侵占罪，黃某平于2019年10月1日被潛山市公安局刑事拘留。
法院認為：被告人黃某平利用擔任潛山農商行黃柏支行信貸會計、官莊支行信貸員兼后沖支行行長的職務之便，以自貸自批的方式從農商行信貸系統(tǒng)貸取得小額信用貸款、易貸卡信用貸款共7030876元用于賭博等揮霍，且無力償還，數(shù)額巨大。
潛山市人民法院一審判決，被告人黃某平犯職務侵占罪，判處有期徒刑八年。
監(jiān)管高度關注從業(yè)人員犯罪行為
判決書顯示，該案由潛山市人民檢察院于2020年4月13日向法院提起公訴，因受新冠肺炎疫情影響，直至8月4日才恢復審理。
事實上，早在案件起訴之前，安慶銀保監(jiān)分局于2020年3月9日公布一份行政處罰，指出黃承平在安徽潛山農村商業(yè)銀行股份有限公司內控管理嚴重不審慎一案中，當事人黃承平在案發(fā)時先后作為潛山農商行黃柏支行信貸會計、官莊支行客戶經(jīng)理，利用職務之便實施違法行為，并在該過程中起到主要作用，應負主要責任。
依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項，安慶銀保監(jiān)分局決定，對黃承平采取“禁止終身從事銀行業(yè)工作”的處罰。
近年來，已有多起金融機構員工涉刑事案件在法院判決前，銀保監(jiān)會就已事先做出行政處罰。事實上，對于從業(yè)人員違法犯罪行為，監(jiān)管部門一直保持高度關注。
今年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見》，督促銀行保險機構及時報送案件（風險）信息、重大違法事件，依法對漏報、瞞報、遲報、錯報的機構進行處罰。
5月22日，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行保險機構涉刑案件管理辦法》試行通知，進一步完善了涉刑案件的報送機制。對已由司法機關立案查處的刑事犯罪案件，案發(fā)銀行保險機構在知悉或應當知悉案件發(fā)生后，應于3個工作日內將案件確認報告分別報送法人總部和屬地派出機構。
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