獲取同事審批系統(tǒng)的賬號(hào)密碼，以自貸自批方式從銀行貸款700余萬(wàn)元，全拿來(lái)賭博揮霍……9月22日，裁判文書網(wǎng)披露的刑事判決書，揭示了這樣一個(gè)關(guān)于職務(wù)侵占的案件。
自貸自批73次，貸出730萬(wàn)
判決書顯示，黃某平，男，1987年12月7日出生于安徽省潛山市，漢族，大學(xué)本科文化，戶籍所在地及現(xiàn)住址潛山市。因涉嫌犯職務(wù)侵占罪，于2019年10月1日被潛山市公安局刑事拘留；經(jīng)潛山市人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月5日由潛山市公安局執(zhí)行逮捕。
2017年11月至2018年9月期間，黃某平利用其擔(dān)任潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會(huì)計(jì)的職務(wù)之便，獲取了黃柏支行其他信貸員（客戶經(jīng)理）的安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸管理系統(tǒng)的操作號(hào)及密碼。
黃某平私自使用其他信貸員的操作號(hào)登陸信貸系統(tǒng)，在其父親黃某1、其妹妹黃某珊不知情的情況下，黃某平冒用黃某1、黃某珊的名義以及使用本人的名義在黃柏支行共73次以自貸自批的方式貸出共計(jì)730萬(wàn)元小額信用貸款供其本人賭博及他用。
資料圖，圖文無(wú)關(guān)（來(lái)源：攝圖網(wǎng)）
掌握其他信貸員、信貸會(huì)計(jì)
和貸審組賬號(hào)密碼進(jìn)行貸款
2018年9月至10月8日期間，黃某平在擔(dān)任潛山農(nóng)商行官莊支行信貸員兼后沖二級(jí)支行行長(zhǎng)期間，獲取了官莊支行信貸員的信貸系統(tǒng)操作號(hào)、密碼以及信貸會(huì)計(jì)掌握的信貸系統(tǒng)“信貸會(huì)計(jì)”和“貨審組秘書”操作號(hào)、密碼進(jìn)行貸款。
黃某平使用其本人的操作號(hào)登陸信貸系統(tǒng)，在其父親黃某1不知情的情況下冒用黃某1的名義，在官莊支行共2次以自貸自批的方式貸出共計(jì)20萬(wàn)元小額信用貸款。
潛山農(nóng)商行官莊支行行長(zhǎng)魏某證言顯示，每個(gè)人在支行的小額信用貸款額度權(quán)限是10萬(wàn)元，而且只能貸一筆。如果超過(guò)10萬(wàn)元或者多筆貸款必須通過(guò)潛山農(nóng)商行總行授權(quán)。
魏某表示，黃某平以黃某1的名義貸款主要因?yàn)樽约韩@得了黃柏支行其他信貸員的賬號(hào)密碼，然后加上信貸會(huì)計(jì)和貸審組兩個(gè)賬號(hào)的密碼本來(lái)就歸黃某平自己使用，所以他自己使用這些賬號(hào)在系統(tǒng)上能私自操作完成70多筆貸款的操作流程。
2018年9月至10月8日期間, 黃某平利用其擔(dān)任潛山農(nóng)商行官莊支行信貸員兼后沖二級(jí)支行行長(zhǎng)的職務(wù)之便，還私自在信貸系統(tǒng)中將其本人使用的黃某1名下農(nóng)商行借記卡授信為易貸卡，共計(jì)貸出26萬(wàn)元。
犯職務(wù)侵占罪被判有期徒刑8年
截至2020年4月6日，黃某平仍有7030876元沒(méi)有歸還。
安徽省潛山市人民法院認(rèn)為，被告人黃某平利用擔(dān)任潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會(huì)計(jì)、官莊支行信貸員兼后沖支行行長(zhǎng)的職務(wù)之便，以自貸自批的方式從農(nóng)商行信貸系統(tǒng)貸取得小額信用貸款、易貸卡信用貸款共7030876元用于賭博等揮霍，且無(wú)力償還，數(shù)額巨大，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以職務(wù)侵占罪追究其刑事責(zé)任。被告人黃某平接公安機(jī)關(guān)電話通知后主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)接受訊問(wèn)并如實(shí)供述了全部犯罪事實(shí)，系自首，依法可以從輕、減輕處罰。
安徽省潛山市人民法院判決：被告人黃某平犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑8年；扣押未移送的林肯汽車一部由扣押機(jī)關(guān)依法處理；繼續(xù)追繳被告人黃某平違法所得7030876元發(fā)還受害單位。
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監(jiān)管高度關(guān)注從業(yè)人員犯罪行為
判決書顯示，該案由潛山市人民檢察院于2020年4月13日向法院提起公訴，因受新冠肺炎疫情影響，直至8月4日才恢復(fù)審理。
據(jù)和訊網(wǎng)，事實(shí)上，早在案件起訴之前，安慶銀保監(jiān)分局于2020年3月9日公布一份行政處罰，指出黃承平在安徽潛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)控管理嚴(yán)重不審慎一案中，當(dāng)事人黃承平在案發(fā)時(shí)先后作為潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會(huì)計(jì)、官莊支行客戶經(jīng)理，利用職務(wù)之便實(shí)施違法行為，并在該過(guò)程中起到主要作用，應(yīng)負(fù)主要責(zé)任。
依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項(xiàng)，安慶銀保監(jiān)分局決定，對(duì)黃承平采取“禁止終身從事銀行業(yè)工作”的處罰。
近年來(lái)，已有多起金融機(jī)構(gòu)員工涉刑事案件在法院判決前，銀保監(jiān)會(huì)就已事先做出行政處罰。事實(shí)上，對(duì)于從業(yè)人員違法犯罪行為，監(jiān)管部門一直保持高度關(guān)注。
今年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息、重大違法事件，依法對(duì)漏報(bào)、瞞報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。
5月22日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》試行通知，進(jìn)一步完善了涉刑案件的報(bào)送機(jī)制。對(duì)已由司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件，案發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)將案件確認(rèn)報(bào)告分別報(bào)送法人總部和屬地派出機(jī)構(gòu)。
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