支持中小企業(yè)既是當前復工復產(chǎn)的需要,也是落實“六保”“六穩(wěn)”的關鍵抓手。今年以來,各地政府及監(jiān)管部門出臺多項政策鼓勵加大對中小企業(yè)的支持力度,商業(yè)銀行承擔著提供金融支持的重要使命。
“融資路徑有限、經(jīng)營數(shù)據(jù)和財務數(shù)據(jù)不完善是中小企業(yè)融資難、融資貴的主要原因。銀行應轉(zhuǎn)變服務模式,針對企業(yè)的實際情況提供相應的貸款方案!苯,星展銀行(中國)有限公司(以下簡稱“星展中國”)董事總經(jīng)理、中小企業(yè)銀行業(yè)務部主管王偉強表示。
王偉強表示,除了向企業(yè)提供信貸支持外,銀行還可以與中小企業(yè)構(gòu)建金融生態(tài)圈,幫助企業(yè)在整個地區(qū)建立關系網(wǎng)絡,這是星展銀行服務中小企業(yè)的特色之一。
金融科技破解融資難題
問:如何看待中小企業(yè)的融資難和融資貴?
王偉強:融資難、融資貴是中小企業(yè)面臨的老大難問題。融資貴主要是指與大型企業(yè)相比,中小企業(yè)的融資渠道比較有限,往往沒有很多的選擇權(quán)。在傳統(tǒng)的貸款業(yè)務中,商業(yè)銀行一般偏好重資產(chǎn)企業(yè),重資產(chǎn)企業(yè)的土地、廠房等都可以作為抵押物去評估貸款金額,而中小企業(yè)較難滿足這一要求。
此外,信息不對稱是企業(yè)融資難的障礙之一。很多中小企業(yè)不注意財務規(guī)范,沒有財務數(shù)據(jù)、財務報表等,這會導致銀行經(jīng)常不能準確掌握企業(yè)真實的財務狀況。金融科技可以解決這些問題,借助供應鏈金融服務,讓上下游企業(yè)與銀行能夠做到互利共贏。
融資貴的關鍵在于貸款的可持續(xù)性。很多銀行會提供固定貸款期限的貸款,而貸款到期后,企業(yè)如果續(xù)貸必須重新走一遍申請流程,這為企業(yè)的資金規(guī)劃帶來很大不便。針對這一情況,星展中國提供比較靈活的綜合授信方式,根據(jù)總量授信、基于實際需求靈活循環(huán)提款、靈活還款的機制,有效減少不必要的貸款資金占用,有效降低企業(yè)的總?cè)谫Y成本。
我們響應國家要求,對中小企業(yè)融資的各種費用能減就減、能降就降;在貸款成本方面,近期的貸款市場報價利率(LPR)改革,我們也已完成LPR的轉(zhuǎn)換,有效降低中小企業(yè)融資成本。
問:為支持今年的復工復產(chǎn),貴行對中小企業(yè)提供了哪些支持?
王偉強:在今年的特殊時期,我們推出了“中小微企業(yè)三個月紓困計劃”,分別從降利息、免匯費、助力客戶流動資金管理以及科技賦能四個方面出發(fā),切實減少中小微企業(yè)面臨的實際困難和負擔,力挺中小微企業(yè)渡過難關。
具體而言,在降利息和免匯費方面,我們減讓了中小企業(yè)銀行部所有小微企業(yè)客戶的人民幣貸款應付利息;并免除中小企業(yè)銀行部所有新老客戶跨境匯款的手續(xù)費及電報費。
對于資金或流動性出現(xiàn)暫時性困難的中小微企業(yè)客戶,比如對現(xiàn)有貸款提出續(xù)展申請的,我行會對評估后符合條件的客戶積極支持,不計罰息及復利,不影響客戶征信記錄。
此外,星展中國憑借數(shù)字化運作的優(yōu)勢,通過旗下的多種數(shù)字化金融工具,保證了客戶與銀行人員即使“不見面”,也能在線上快速、安全地進行交易。
直接融資與間接融資互為補充
問:在支持中小企業(yè)復工復產(chǎn)過程中,貴行如何平衡風險?
王偉強:基于目前的科技手段和大數(shù)據(jù),星展中國調(diào)整了針對中小企業(yè)的貸款方案。評估企業(yè)時,我行會關注企業(yè)過去一年甚至更長時間的營收、稅務數(shù)據(jù)等真實信息,綜合進行有效評估。這些離不開銀行不斷增強的數(shù)字化能力,借助金融科技的革新力量,有效識別高風險客戶,控制不良貸款率,通過各種精準的數(shù)據(jù),用數(shù)字化的手段去做貸后管理。
從實際情況來看,我行從國家產(chǎn)業(yè)政策的層面進行企業(yè)篩選,近期重點關注科創(chuàng)版、新三板精選層的動向。
問:除了融資,中小企業(yè)還有哪些需求?銀行還可以扮演哪些角色?
王偉強:我認為,中小企業(yè)需要包括銀行間接融資、資本市場直接融資、金融生態(tài)圈等多方面的支持。
除了傳統(tǒng)的銀行間接融資,銀行還可以在直接融資方面發(fā)力。從宏觀上來看,上半年國內(nèi)銀行業(yè)企業(yè)債券投資同比大幅度增長,銀行機構(gòu)越來越多地參與到了債券等資本市場中。為適應市場環(huán)境變化和更好地服務企業(yè)客戶,星展證券業(yè)已獲批籌建,它成立后我們也會與星展證券積極聯(lián)動,希望能為客戶提供全方位金融服務。
銀行除了向企業(yè)提供信貸支持,還可以與企業(yè)一起構(gòu)建金融生態(tài)圈,使中小企業(yè)在整個地區(qū)建立關系網(wǎng)絡,這也是星展銀行服務中小企業(yè)的特色之一。早在2018年,星展中國就宣布推出了“星展企業(yè)邦”社交平臺,截至目前,已經(jīng)有超過6300名會員在該平臺上進行線上和線下的積極互動。
問:外資銀行服務中小企業(yè)有哪些“打法”?相比中資銀行,貴行的特色是什么?
王偉強:每個國家的企業(yè)90%以上都是中小企業(yè),如果把中小企業(yè)做好,就可以帶動整個市場的活力。星展銀行在新加坡的誕生初始就在服務中小企業(yè),擁有整個新加坡最大的中小企業(yè)業(yè)務,這也是我們的使命。
星展銀行于1993年進入中國,從一開始就設立了服務中小企業(yè)的部門,是最早在中國內(nèi)地為中小企業(yè)提供金融服務的外資銀行之一。我行的中小企業(yè)部門延續(xù)了新加坡總行過去50年的服務經(jīng)驗與知識,同時,針對中國的市場環(huán)境也相應調(diào)整了部分策略。
星展是一家在中國、包括香港特別行政區(qū),臺灣地區(qū)擁有龐大運營規(guī)模的新加坡銀行,我們在設計區(qū)域性國際性業(yè)務時,具有得天獨厚的優(yōu)勢。海外總部、海外分支機構(gòu)與星展中國聯(lián)動,在支持企業(yè)走出去方面,可以幫助到企業(yè)更好地開拓業(yè)務,發(fā)展海外市場。
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