今年十一國慶假期后，河北省、浙江省、深圳市即將啟動(dòng)“大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)”。
9月28日，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者獲悉，根據(jù)中國人民銀行總行的統(tǒng)一部署，浙江省、深圳市等作為首批參與試點(diǎn)的城市，大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作將于10月10日起正式開展。
大額現(xiàn)金管理主要針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面或大額高速自助存取款設(shè)備上發(fā)生的、管理金額起點(diǎn)（含）以上的、發(fā)生現(xiàn)金實(shí)物交接的單筆現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。今年6月10日，中國人民銀行發(fā)布了關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知。將先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。河北省自2020年7月起開展試點(diǎn)；浙江省、深圳市自2020年10月起開展試點(diǎn)。試點(diǎn)為期2年。經(jīng)試點(diǎn)銀行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。也即：
深圳市對(duì)公客戶的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為50萬元，對(duì)私客戶的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為20萬元。
浙江省大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為單位賬戶50萬元，個(gè)人賬戶30萬元。此外，浙江省對(duì)批發(fā)零售、汽車銷售、房地產(chǎn)銷售、建筑業(yè)等4個(gè)行業(yè)大額取現(xiàn)實(shí)行限額管理，單日累計(jì)限額標(biāo)準(zhǔn)分別是60萬元、60萬元、150萬元、300萬元。
試點(diǎn)開始后，客戶在辦理管理金額起點(diǎn)（含）以上的大額現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，原則上應(yīng)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的預(yù)約規(guī)則，通過線上、電話或柜面等渠道至少提前一天履行預(yù)約手續(xù)，并按預(yù)約時(shí)間前往預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)辦理大額取款業(yè)務(wù)。
在辦理管理金額起點(diǎn)（含）以上的大額現(xiàn)金存款和取款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需履行相關(guān)登記手續(xù)，準(zhǔn)確填寫取款用途、存款來源等信息。對(duì)于利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營性收支的大額現(xiàn)金存取，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將引導(dǎo)客戶準(zhǔn)確選擇行業(yè)類別及細(xì)分的來源用途等信息。大額現(xiàn)金管理的措施都是立足于優(yōu)化和提升現(xiàn)金服務(wù)水平的，與現(xiàn)行管理措施的關(guān)系是統(tǒng)一的、銜接的，是對(duì)現(xiàn)行措施的規(guī)范、補(bǔ)充和提升。
大額現(xiàn)金管理不會(huì)影響社會(huì)公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。絕大多數(shù)社會(huì)公眾日�，F(xiàn)金使用量都低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)，現(xiàn)金交易不會(huì)受到任何影響。只要客戶依規(guī)履行大額現(xiàn)金取款預(yù)約、存取登記義務(wù)，辦理大額存取現(xiàn)不受限制。對(duì)主動(dòng)提出現(xiàn)金服務(wù)需要的社會(huì)公眾來說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，有利于提高現(xiàn)金服務(wù)水平。
人民銀行答記者問：
1.為何要推動(dòng)大額現(xiàn)金管理？
近年來大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。為適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)需要，我國亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。
2.大額現(xiàn)金管理的對(duì)象和范圍是什么？
大額現(xiàn)金管理的對(duì)象為商業(yè)銀行柜面或高速大額自助存取款設(shè)備上發(fā)生、起點(diǎn)金額（含）以上、有現(xiàn)金實(shí)物交接的存取業(yè)務(wù)。根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。
3.大額現(xiàn)金管理是否影響公眾存取自由？
否。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務(wù)，大額現(xiàn)金存取并不受限制。
4.大額現(xiàn)金存取款登記的意義何在？
大額現(xiàn)金存取現(xiàn)登記是為了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途，規(guī)范引導(dǎo)公眾合理使用現(xiàn)金及多元化支付手段，節(jié)約社會(huì)資源，有效防范大額現(xiàn)金流通使用風(fēng)險(xiǎn)。
5.大額現(xiàn)金取現(xiàn)為何需要預(yù)約？
商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預(yù)約已實(shí)行多年，在公眾對(duì)現(xiàn)金需求總量下降及結(jié)構(gòu)多樣化的趨勢(shì)下，規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約，可以更好地滿足公眾需求，并有效降低社會(huì)成本。
6.大額現(xiàn)金管理是否會(huì)影響社會(huì)公眾辦理業(yè)務(wù)的體驗(yàn)？
否。大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常現(xiàn)金使用量，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)日均大額存取業(yè)務(wù)量占比較低。人民銀行已部署各商業(yè)銀行整合業(yè)務(wù)信息，系統(tǒng)已有信息不重復(fù)采集，以盡可能減少需客戶填報(bào)信息量，提升服務(wù)水平。
7.大額現(xiàn)金管理如何保障個(gè)人信息安全？
在合法合理的前提下，居民的個(gè)人隱私及企業(yè)的相關(guān)商業(yè)秘密受嚴(yán)格保護(hù)。人民銀行將督促各商業(yè)銀行嚴(yán)格按照《反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定，切實(shí)保護(hù)公眾的個(gè)人隱私。
8.大額現(xiàn)金管理與反洗錢之間有無聯(lián)系？
有。大額現(xiàn)金管理既立足于引導(dǎo)規(guī)范現(xiàn)金實(shí)物的流通使用，又是反洗錢的重要內(nèi)容，也能為打擊非法使用大額現(xiàn)金的行為提供支撐。
9.大額現(xiàn)金管理與數(shù)字人民幣研發(fā)有無關(guān)聯(lián)？
大額現(xiàn)金管理是我國借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，提高現(xiàn)金服務(wù)水平和效率而采取的管理措施。數(shù)字人民幣研發(fā)是人民銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，滿足未來公眾對(duì)數(shù)字化人民幣的需求，提高普惠金融服務(wù)水平而開展的一項(xiàng)前瞻性工作。兩項(xiàng)工作并無關(guān)聯(lián)。
10.為何在此時(shí)點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)？
近年來，人民銀行一直在研究推動(dòng)大額現(xiàn)金管理工作。在多次征求相關(guān)部門、試點(diǎn)地區(qū)政府意見的基礎(chǔ)上，公開征求社會(huì)公眾意見，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在充分準(zhǔn)備的情況下，人民銀行正式啟動(dòng)試點(diǎn)工作。
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