從《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》中屢屢為制造業(yè)著墨不難發(fā)現(xiàn)，高端制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、新經(jīng)濟(jì)將是粵港澳大灣區(qū)蘊(yùn)含的重大產(chǎn)業(yè)機(jī)遇�；浉郯拇鬄硡^(qū)所擁有的廣泛產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，除了大量高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)之外，還存在許多不同的傳統(tǒng)制造業(yè)，讓粵港澳大灣區(qū)也成為了人工智能、智能制造、機(jī)器人、新材料、云計(jì)算、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、新一代信息技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)與傳統(tǒng)工業(yè)結(jié)合的熱土。
作為制造業(yè)云集的沃土，隨著大灣區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)全面鋪開，萬(wàn)千制造企業(yè)開足馬力、加速生產(chǎn)，與此同時(shí)各類資金與金融服務(wù)需求伴隨而來(lái)，需要大量金融活水灌溉。此時(shí)，與制造業(yè)最息息相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈金融也在新冠疫情的影響下迎來(lái)新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，交通銀行近年大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，通過(guò)模式創(chuàng)新護(hù)航制造企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，賦能市場(chǎng)主體源動(dòng)力，成為2020年下半“六穩(wěn)六�！敝餍上碌闹匾l(fā)力點(diǎn)。
深挖核心企業(yè)需求 打通上下游全產(chǎn)業(yè)鏈
交行廣東省分行告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，廣東省分行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“第一線”，針對(duì)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度合作趨勢(shì)，圍繞加強(qiáng)電力、汽車、醫(yī)療、建筑等重點(diǎn)行業(yè)特點(diǎn)，打造全鏈條行業(yè)專屬解決方案，融合結(jié)算、融資、跨境等金融需求，提供“線上+線下”相結(jié)合的雙線優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，有效保障核心企業(yè)與上下游企業(yè)的協(xié)同發(fā)展、互利互惠。
從具體落地案例看，中國(guó)南方電網(wǎng)有限責(zé)任公司作為兩大國(guó)家級(jí)電網(wǎng)之一，是電力行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。廣東省分行為這一核心企業(yè)創(chuàng)新推出專屬南方電網(wǎng)的“南票快易貼”線上模式，通過(guò)引入該集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，以其內(nèi)部管理操作規(guī)范子公司到期兌付管理，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控、合法合規(guī)，從而有效解決傳統(tǒng)商票銀企互通有限、容易偽造、流通不便、難以保存等難點(diǎn)痛點(diǎn)，為合法持有南方電網(wǎng)及下屬公司開立及承兌的電子商業(yè)匯票的上下游企業(yè)，全線上辦理商票貼現(xiàn)融資，實(shí)現(xiàn)資金快速到賬。同時(shí)，交行廣東省分行是首家為該集團(tuán)提供同類服務(wù)的國(guó)有大型銀行，今年7月落地首筆“南票快易貼”業(yè)務(wù)后，該模式也已陸續(xù)在廣東省分行下轄廣州、佛山、珠海、東莞、汕頭、揭陽(yáng)、河源等分支機(jī)構(gòu)全面鋪開。分行利用信貸資金優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)輻射優(yōu)勢(shì)，可有效服務(wù)電力行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條上遍布全國(guó)的中小企業(yè)，切實(shí)打通資金流“斷點(diǎn)”，良性反哺集團(tuán)鏈條上下游企業(yè)。
另一方面，在醫(yī)療行業(yè)，廣東省分行緊緊抓住醫(yī)藥企業(yè)應(yīng)收賬款結(jié)算周期相對(duì)較長(zhǎng)的痛點(diǎn)，充分創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品賦能發(fā)展，不斷為醫(yī)藥企業(yè)提供便捷、高效、成本優(yōu)惠的融資服務(wù)，主動(dòng)對(duì)接省市兩級(jí)藥品交易平臺(tái)，創(chuàng)新推出藥融通線上融資產(chǎn)品，成為平臺(tái)首批提供融資服務(wù)的合作銀行；創(chuàng)新票據(jù)委托回款，以“直貼+轉(zhuǎn)貼”“委托+代理”模式，打通票據(jù)市場(chǎng)價(jià)格壁壘、便利客戶融資操作，成功為廣大中小型醫(yī)藥經(jīng)銷商企業(yè)提供快捷的線上化融資服務(wù)，助力復(fù)產(chǎn)、助力民生，廣受市場(chǎng)好評(píng)。
此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融發(fā)展，廣東省分行進(jìn)一步加快以數(shù)字化對(duì)外輸出技術(shù)和業(yè)務(wù)平臺(tái)服務(wù)，主動(dòng)加強(qiáng)與先進(jìn)制造業(yè)的融合交流，聯(lián)合TCL集團(tuán)“簡(jiǎn)單匯”，以“金融﹢科技﹢產(chǎn)業(yè)”的組合方式，主動(dòng)打造供應(yīng)鏈融資生態(tài)圈，聚焦支持制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)，尤其是產(chǎn)業(yè)鏈條上眾多的中小微等實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主體的金融需求，高效落實(shí)“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”利民政策，提升金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合服務(wù)能力、積極助力中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、強(qiáng)化市場(chǎng)主體就業(yè)吸納能力。
交行深圳分行表示，近期，深圳分行各相關(guān)部門持續(xù)溝通探討優(yōu)化交行鏈金融業(yè)務(wù)方案，已有多項(xiàng)進(jìn)展：
一是進(jìn)一步優(yōu)化保理業(yè)務(wù)流程。提升線上化辦理體驗(yàn)，減少客戶紙質(zhì)資料的提交及業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，提升保理業(yè)務(wù)辦理效率。
二是推進(jìn)萬(wàn)科供應(yīng)鏈系統(tǒng)直聯(lián)對(duì)接合作。通過(guò)本次合作，萬(wàn)科可通過(guò)其自身的系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。目前已確定合作方案，三季度上線后可進(jìn)一步加快交行與萬(wàn)科在保理業(yè)務(wù)方面的深度合作。另外，深圳分行目前也在加快與中裝集團(tuán)等其他核心企業(yè)研究系統(tǒng)對(duì)接方案，力爭(zhēng)通過(guò)系統(tǒng)提升交行產(chǎn)業(yè)鏈金融的服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)造更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
三是加大與中企云鏈的業(yè)務(wù)合作。前期，中燃物資完成了分行首筆“云信”的放款，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款電子憑證多級(jí)流轉(zhuǎn)。截至目前，中燃已實(shí)現(xiàn)近億元的保理融資發(fā)放。云鏈合作模式已在全行廣泛推廣復(fù)制，多家核心央企落地“云信”放款。
創(chuàng)新產(chǎn)品 助力中小微企業(yè)
解決中小企業(yè)融資難、融資貴是產(chǎn)業(yè)鏈金融的重要意義之一，交行在支持大灣區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是中小企業(yè)發(fā)展尤為發(fā)力，近年在灣區(qū)推出了多種針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新產(chǎn)品。
針對(duì)大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈鏈屬小微企業(yè)，廣東省分行全力加強(qiáng)授信支持，圍繞建筑、制造、零售等資金密集行業(yè)，按照“梳理、篩選、摸查、選定、拓展”五步推進(jìn)項(xiàng)目營(yíng)銷工作，運(yùn)用“線上+線下”的組合營(yíng)銷模式，結(jié)合靈活多樣的核心企業(yè)擔(dān)保方式，一戶一策，量身定制融資方案。優(yōu)先日化、快銷、工程機(jī)械、汽車經(jīng)銷、建筑等行業(yè)重點(diǎn)推廣，重點(diǎn)推出針對(duì)電信行業(yè)開發(fā)“中數(shù)通”、針對(duì)日化行業(yè)開發(fā)“經(jīng)銷商快貸”，針對(duì)建筑行業(yè)創(chuàng)新敏捷開發(fā)模式下“在線快捷保理”等系列項(xiàng)目，扶植灣區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)發(fā)展。今年上半年，分行成功服務(wù)超過(guò)150個(gè)新?tīng)I(yíng)銷產(chǎn)業(yè)鏈核心客戶，貸款增幅比年初高27%。
以創(chuàng)新為標(biāo)簽的深圳，更是金融創(chuàng)新的熱土。交行深圳分行介紹，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深圳分行專門成立行業(yè)研究小組，深入對(duì)接大灣區(qū)、先行示范區(qū)、前海蛇口自貿(mào)區(qū)等國(guó)家重大戰(zhàn)略，研究行業(yè)共性需求和特色需求，及時(shí)調(diào)整信貸投向政策，大力支持制造業(yè)、民營(yíng)中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，讓金融資源與企業(yè)需求“更合拍”。針對(duì)深圳制造業(yè)特點(diǎn)，對(duì)制造業(yè)投向指引進(jìn)行調(diào)整，持續(xù)提升對(duì)制造業(yè)企業(yè)的信貸投放和金融服務(wù)水平。
據(jù)了解，今年上半年，深圳分行制造業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)了近七成。同時(shí)，大力發(fā)展普惠金融，積極搭建融資融智平臺(tái)，為中小微企業(yè)提供一站式、全周期金融服務(wù)，并落實(shí)減負(fù)讓利政策。
此外，交行深圳分行還將創(chuàng)新融入加大產(chǎn)品供給中。比如，深圳分行在深圳同業(yè)率先實(shí)現(xiàn)分離式保函全流程電子化，保函開立時(shí)間從傳統(tǒng)的數(shù)日大幅縮至2天，有效降低中小微企業(yè)高頻、小額保函開立的人力成本與時(shí)間成本。在深圳地區(qū)首家實(shí)現(xiàn)公積金貸款和組合貸線上抵押登記，抵押登記流程從傳統(tǒng)的銀行客戶多次跑動(dòng)、大量紙質(zhì)材料的情況變成“零跑動(dòng)”“零紙質(zhì)材料”“24小時(shí)不打烊”，提升了個(gè)貸客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)辦理效率。在深圳單一窗口成功上線“信保貼心貸”功能，成為首家在深圳單一窗口成功連通信保功能的銀行。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪中還獲悉，對(duì)中小企業(yè)和普惠客戶來(lái)說(shuō)，提升金融服務(wù)的廣度、深度是當(dāng)前迫切需要解決的痛點(diǎn)，而近年來(lái)，在科技應(yīng)用發(fā)展的大趨勢(shì)下，普惠金融產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)體系都迎來(lái)了新機(jī)遇。
交通銀行近年深耕大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、集中化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化風(fēng)控，建立起“法人+個(gè)人”的融合產(chǎn)品體系。針對(duì)個(gè)人客戶，推出了“線上稅融通”“線上抵押貸”等一系列普惠線上拳頭產(chǎn)品，通過(guò)內(nèi)、外部多方數(shù)據(jù)整合、交互，構(gòu)建小微客戶指標(biāo)體系和風(fēng)控模型，綜合運(yùn)用到貸前準(zhǔn)入審批、貸中風(fēng)控預(yù)警、貸后催收管理等業(yè)務(wù)全流程。針對(duì)企業(yè)客戶，創(chuàng)新推出了“企業(yè)版線上稅融通”，構(gòu)建“抵押+信用”的線上小微綜合化授信方案“普惠E貸”，實(shí)現(xiàn)為客戶更好地價(jià)值創(chuàng)造，以更好解決中小企業(yè)融資難融資貴痼疾。
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