中國人民銀行關(guān)于《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知

　　為貫徹落實黨的十九大關(guān)于強(qiáng)化金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險的精神，建立化解和處置非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險的長效機(jī)制，保障客戶合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，人民銀行決定建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金，并據(jù)此起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：

　　1.登陸中華人民共和國司法部 中國政府法制信息網(wǎng)(http://www.moj.gov.cn、http://www.chinalaw.gov.cn)，進(jìn)入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。

　　2.通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區(qū)成方街32號中國人民銀行支付結(jié)算司（郵編：100800），并請在信封上注明“支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法征求意見”字樣。

　　3.通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：zhifujigou@pbc.gov.cn。

　　4.將意見傳真至： 010－66016732。

　　意見反饋截止時間為2020年11月13日。

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法

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　　第一章 總 則

　　第一條（目的和依據(jù)） 為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）行業(yè)保障基金籌集、管理及使用，保障支付機(jī)構(gòu)客戶合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條（定義） 支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金（以下簡稱基金）是指按照本辦法規(guī)定籌集形成的，用于化解和處置因支付機(jī)構(gòu)客戶備付金缺口導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險的非政府性行業(yè)互助資金。

　　第三條（使用原則） 基金以保障支付機(jī)構(gòu)客戶合法權(quán)益、維護(hù)支付行業(yè)穩(wěn)健運營為使用原則，按照本辦法集中管理，統(tǒng)籌使用。

　　涉及支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置的，應(yīng)當(dāng)按照市場化、法治化原則處置風(fēng)險，防范道德風(fēng)險。

　　第四條（監(jiān)管主體） 中國人民銀行負(fù)責(zé)對基金的籌集、管理及使用進(jìn)行監(jiān)督，并負(fù)責(zé)監(jiān)督基金管理人。

　　第五條（管理主體） 中國人民銀行可以委托中國人民銀行所屬或者主管的非營利性質(zhì)的行業(yè)自律組織作為基金管理人，遵循安全、穩(wěn)健的原則集中管理和運營基金。

　　第二章 基金的籌集和管理

　　第六條（基金來源） 基金的來源：

　�。ㄒ唬┌幢巨k法第七條規(guī)定計提的支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息；

　�。ǘ�）參與清算財產(chǎn)分配獲得的受償資金；

　　（三）社會捐贈；

　　（四）運用基金獲得的收益；

　　（五）其他合法來源。

　　第七條（支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃轉(zhuǎn)比例） 支付機(jī)構(gòu)將全部客戶備付金作為其清算保證金。中國人民銀行按季度計提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金。

　　計提清算保證金利息將超過10億元時，應(yīng)當(dāng)調(diào)整計提比例確保本次計提后基金規(guī)模達(dá)到10億元。

　　計提比例按照支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果確定。評定為“A”類的，計提比例為9.5%；評定為“B”類的，計提比例為10%；評定為“C”類的，計提比例為10.5%；評定為“D”類的，計提比例為11%；評定為“E”類的，計提比例為12%。

　　第八條（暫停計提條件） 有下列情形之一的，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以暫停計提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金：

　　（一）基金總額達(dá)到10億元人民幣（含）以上；

　�。ǘ�）支付市場遭受重大突發(fā)風(fēng)險或者不可抗力；

　�。ㄈ�）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，為保證客戶合法權(quán)益為目的的其他情形。

　　因發(fā)生償付等情形導(dǎo)致基金總額不足10億元，重大突發(fā)風(fēng)險事件或者不可抗力不再造成較大影響或者為保證客戶合法權(quán)益為目的的其他情形消失時，恢復(fù)計提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金。

　　第九條（基金賬戶） 基金管理人應(yīng)當(dāng)以資金安全為首要前提，選擇央行金融機(jī)構(gòu)評級為3級（含）以上的商業(yè)銀行開立統(tǒng)一的基金集中管理專戶，專門用于存放基金，并真實記錄基金歸集、支出情況。賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)注明“非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金”字樣。

　　第十條（資產(chǎn)隔離） 基金應(yīng)當(dāng)實行獨立核算，分賬管理，并與基金管理人的其他資產(chǎn)有效隔離。

　　第十一條（基金管理人職責(zé)） 基金管理人履行下列職責(zé)：

　�。ㄒ唬┗I集、管理、使用基金；

　�。ǘ�）對提出使用基金的支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行全面核查；

　�。ㄈ�）配合中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)）進(jìn)行支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置和清算工作，形成客戶備付金兌付方案；

　�。ㄋ模┌凑罩袊�人民銀行批準(zhǔn)的基金使用合同和客戶備付金兌付方案辦理資金劃撥等具體事宜，并對支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組基金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，核算基金的使用和償還情況；

　�。ㄎ澹┕芾砗吞幏质軆斮Y產(chǎn)，維護(hù)基金權(quán)益；

　　（六）監(jiān)測支付行業(yè)風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中出現(xiàn)可能危及客戶備付金安全和支付市場安全的重大風(fēng)險時，向中國人民銀行提出監(jiān)管、處置建議；

　�。ㄆ撸└鶕�(jù)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作需要，與支付機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議，承接其客戶備付金兌付工作；

　�。ò耍┲袊�人民銀行授權(quán)的其他職責(zé)。

　　第十二條（基金資金運用） 基金的資金運用遵循安全性、流動性、收益性原則，在確保資產(chǎn)安全的前提下實現(xiàn)保值增值。

　　基金的資金運用限于央行金融機(jī)構(gòu)評級為3級（含）以上的商業(yè)銀行存款、中央政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級較高的金融債券，以及中國人民銀行批準(zhǔn)的其他高流動性資金運用形式。

　　經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，基金管理人可以委托專業(yè)的投資管理機(jī)構(gòu)對基金進(jìn)行投資管理，并對委托投資管理的基金實行第三方托管。

　　基金資金運用產(chǎn)生的收益，納入基金管理。

　　第十三條（基金管理費用） 基金管理人在管理基金過程中所發(fā)生的費用可以按必要性原則從基金中據(jù)實列支，年度管理費不超過基金日均余額的2%。

　　第三章 基金的使用

　　第十四條（基金使用情形） 有下列情形之一的，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以使用基金用于償付客戶備付金：

　�。ㄒ唬┲Ц稒C(jī)構(gòu)被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》、解散或者被依法宣告破產(chǎn)時，支付機(jī)構(gòu)或者其他責(zé)任主體的資產(chǎn)無法完全彌補(bǔ)客戶備付金缺口的；

　　（二）支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險且采用各種市場化方式均無法彌補(bǔ)客戶備付金缺口的；

　�。ㄈ�）中國人民銀行認(rèn)定的其他可能嚴(yán)重危及社會公共利益和金融穩(wěn)定的情形。

　　第十五條（基金使用審批） 當(dāng)出現(xiàn)本辦法第十四條規(guī)定的情形需要使用基金時，由住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組以及基金管理人共同制定備付金兌付方案，明確備付金兌付比例、兌付資金來源及金額、償付方式等，優(yōu)先保證自然人客戶及中小微特約商戶的合法權(quán)益。

　　支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組根據(jù)備付金兌付方案，向基金管理人提出基金使用申請�；�金管理人對基金使用申請進(jìn)行初審后，提出初審意見，與經(jīng)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)書面確認(rèn)的備付金兌付方案一同報中國人民銀行批準(zhǔn)后實施。

　　第十六條（客戶備付金兌付） 中國人民銀行批準(zhǔn)使用基金的，基金管理人和支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組應(yīng)當(dāng)根據(jù)使用基金的金額和期限等協(xié)商基金使用的條件，簽署使用合同，依法約定相關(guān)監(jiān)督條款和雙方的權(quán)利義務(wù)，并可以辦理合法有效的擔(dān)保手續(xù)。合同中應(yīng)當(dāng)注明“經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后生效”。

　　基金管理人按照中國人民銀行批準(zhǔn)的備付金兌付方案和基金使用合同，辦理資金劃撥等具體事宜，并配合中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對備付金登記、確認(rèn)和兌付進(jìn)行監(jiān)督。

　　使用基金兌付客戶備付金的，對單個客戶實行5000元人民幣最高兌付限額。中國人民銀行可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支付行業(yè)風(fēng)險狀況等因素調(diào)整最高兌付限額。

　　第十七條（基金追償） 基金管理人使用基金資金對備付金進(jìn)行償付后，代表基金取得對相應(yīng)支付機(jī)構(gòu)的受償權(quán)，依法向支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行追償或者參與支付機(jī)構(gòu)的清算財產(chǎn)分配。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第十八條（對基金管理人內(nèi)控要求） 基金管理人應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)控管理，按照安全、穩(wěn)健的原則，履行本辦法第十一條對基金的管理職責(zé)，保證基金的安全。因基金管理人未履職盡責(zé)造成基金損失的，該損失應(yīng)當(dāng)由基金管理人承擔(dān)，中國人民銀行依法追究基金管理人責(zé)任。

　　第十九條（對基金管理人報告要求） 基金管理人應(yīng)當(dāng)建立報告制度，按季度編制基金籌集、運作、使用的信息，于每一季度后15個工作日內(nèi)報送中國人民銀行。

　　基金管理人應(yīng)當(dāng)按年度聘請外部審計機(jī)構(gòu)對基金籌集、管理和使用情況進(jìn)行審計，在每年4月30日前向中國人民銀行報送基金審計報告。

　　基金管理人應(yīng)當(dāng)按季度向支付機(jī)構(gòu)披露基金籌集和使用情況。

　　第二十條（對收付款憑證管理要求） 基金管理人應(yīng)當(dāng)妥善保管基金的收劃款憑證、兌付清單及其他原始憑證，確保原始檔案的完整性，并建立基金核算臺賬。

　　第二十一條（支付機(jī)構(gòu)法律責(zé)任） 中國人民銀行依法對支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的行為予以處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

　　第二十二條（違規(guī)使用基金責(zé)任追究） 中國人民銀行依法對有關(guān)單位和個人挪用、侵占或者騙取基金的違法違規(guī)行為予以處罰；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

　　基金管理人及其工作人員，違反法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定運用、使用基金的，視情節(jié)嚴(yán)重程度約談、建議處分、更換基金管理人、予以處罰；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

　　第五章 附則

　　第二十三條（實施細(xì)則） 基金管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定基金管理的實施細(xì)則，報中國人民銀行審批后實施。

　　第二十四條（解釋） 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十五條（實施日期） 本辦法自 年 月 日起實施。