銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)推動(dòng)重大案件責(zé)任人員問責(zé)處理機(jī)制。
浦發(fā)銀行(600000,股吧)違規(guī)發(fā)放貸款案件、廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案曾是兩起轟動(dòng)社會(huì)的銀行大案。10月16日，銀保監(jiān)會(huì)披露了持續(xù)推動(dòng)重大案件責(zé)任人員問責(zé)處理情況。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，浦發(fā)銀行方面，已有311名責(zé)任人員受到內(nèi)部問責(zé)，多名中高層管理人員受到黨紀(jì)處分，地方人民法院已對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長等21名刑事被告人作出判決；廣發(fā)銀行方面，已有48名責(zé)任人員受到黨紀(jì)處分、內(nèi)部問責(zé)，地方人民法院已對(duì)包括廣發(fā)銀行惠州分行、僑興集團(tuán)有限公司涉案人員等在內(nèi)的共12名刑事被告人作出一審判決。
這兩起大案也暴露出銀行在公司治理、內(nèi)控建設(shè)等方面存在的諸多問題。銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，下一步，將繼續(xù)加大監(jiān)管力度，深化整治市場(chǎng)亂象，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
兩起舊案
2018年1月19日，原銀監(jiān)會(huì)公布依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件，原四川銀監(jiān)局對(duì)浦發(fā)銀行成都分行案進(jìn)行處罰，共罰沒4.62億元。
這一案件被監(jiān)管部門定性為是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。
原銀監(jiān)會(huì)在2017年現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對(duì)成都分行相關(guān)問題進(jìn)行全面核查。通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。
浦發(fā)銀行成都分行發(fā)生的違規(guī)發(fā)放貸款案件實(shí)則暴露了銀行掩蓋不良貸款的問題。根據(jù)報(bào)道，浦發(fā)銀行成都分行利用超1000個(gè)空殼企業(yè)承債式收購，以騰挪不良貸款。
所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。例如，甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關(guān)注類，銀行找來乙企業(yè)（空殼企業(yè)）以一筆資金收購甲企業(yè)的這部分債務(wù)。與此同時(shí)，銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款，乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息。通過上述騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。
10月16日，銀保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)于浦發(fā)銀行成都分行發(fā)生的違規(guī)發(fā)放貸款案件，銀保監(jiān)會(huì)已依法對(duì)浦發(fā)銀行總行時(shí)任董事長、時(shí)任行長、1名原副行長等總行責(zé)任人員，對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長等分行責(zé)任人員給予行政處罰，并責(zé)成浦發(fā)銀行對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。
對(duì)廣發(fā)銀行，銀保監(jiān)會(huì)曾開出7.22億元天價(jià)罰單，此后又對(duì)涉及廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案的13家出資機(jī)構(gòu)“沒一罰一”，罰沒金額合計(jì)13.41億元。
據(jù)悉，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。
銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見。
10月16日，銀保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行發(fā)生的違法違規(guī)擔(dān)保案件，銀保監(jiān)會(huì)已依法對(duì)廣發(fā)銀行總行時(shí)任董事長、時(shí)任行長等總行責(zé)任人員，對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長、2名原紀(jì)委書記及6名涉案人員等分行責(zé)任人員給予行政處罰，并責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、內(nèi)部規(guī)章對(duì)總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。目前，已有48名責(zé)任人員受到黨紀(jì)處分、內(nèi)部問責(zé)，地方人民法院已對(duì)包括廣發(fā)銀行惠州分行、僑興集團(tuán)有限公司涉案人員等在內(nèi)的共12名刑事被告人作出一審判決。
堅(jiān)持對(duì)違法違規(guī)案件處罰高壓問責(zé)
上述兩起舊案，實(shí)際上暴露出銀行在公司治理、內(nèi)控建設(shè)等方面存在的諸多問題，合規(guī)意識(shí)淡漠，推高金融杠桿，助推亂象，擾亂市場(chǎng)秩序。
銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，案發(fā)時(shí)廣發(fā)銀行公司治理薄弱，存在著內(nèi)控制度不健全、內(nèi)部員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和底線意識(shí)薄弱、考核激勵(lì)不審慎等多方面問題。
同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為浦發(fā)銀行一案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在以下問題：內(nèi)控嚴(yán)重失效；片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展，弄虛作假、炮制業(yè)績的不當(dāng)手段，粉飾報(bào)表、虛增利潤；合規(guī)意識(shí)淡��；總行對(duì)分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對(duì)監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等。
銀保監(jiān)會(huì)表示，在上述兩起重大案件查處工作中，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持對(duì)違法違規(guī)案件處罰問責(zé)高壓態(tài)勢(shì)，推動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)健全公司治理，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，提升合規(guī)管理水平，從嚴(yán)落實(shí)案件防控各項(xiàng)要求。
銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清此前撰文指出，金融機(jī)構(gòu)多數(shù)具有外部性強(qiáng)、財(cái)務(wù)杠桿率高、信息不對(duì)稱嚴(yán)重的特征，只有規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，才能使之形成有效自我約束，進(jìn)而樹立良好市場(chǎng)形象，獲得社會(huì)公眾信任，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。
在優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制方面，郭樹清認(rèn)為，按照收益與風(fēng)險(xiǎn)兼顧、長期與短期并重、精神與物質(zhì)兼?zhèn)涞脑瓌t，不斷完善業(yè)績考核機(jī)制，有利于可持續(xù)發(fā)展和戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。對(duì)于可能產(chǎn)生重大風(fēng)險(xiǎn)的崗位，對(duì)穩(wěn)健發(fā)展具有重大影響力的人員，應(yīng)實(shí)施薪酬延期支付制度。
在完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面，郭樹清提出，按照“了解客戶、理解市場(chǎng)、全員參與、抓住關(guān)鍵”的原則，構(gòu)建垂直獨(dú)立的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)，形成上下聯(lián)動(dòng)的矩陣式風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)成長、效率與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。
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