北京商報訊（記者 孟凡霞 實習記者 杜曉彤）防風險基調(diào)下，銀行業(yè)強監(jiān)管高壓態(tài)勢將從立法層面獲得進一步支持。北京商報記者10月18日注意到，在央行日前發(fā)布的《商業(yè)銀行法（修改建議稿）》（以下簡稱《修改建議稿》）中，擬加大商業(yè)銀行違法違規(guī)處罰力度，其中主要包括兩方面：一是強化追責問責，壓實責任到“人”；二是提高罰款上限。
自2017年原銀監(jiān)會在監(jiān)管處罰機制改革中首次提出建立“雙罰制”以來，監(jiān)管部門持續(xù)推動重大案件問責，落實機構(gòu)與人員“雙罰”，提高執(zhí)法威懾力。央行日前發(fā)布的《修改建議稿》對商業(yè)銀行問責機制進行了完善，包括在新設章節(jié)“商業(yè)銀行的公司治理”中，要求商業(yè)銀行“董事會、高級管理層分工負責內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行，并對內(nèi)部控制失效造成的損失承擔管理責任”。同時，在第十章“法律責任”中，《修改建議稿》增設對商業(yè)銀行股東、實際控制人以及風險事件直接責任人員的罰則；引入限制股東權(quán)利、薪酬追索扣回等措施，強化問責追責。
就在央行發(fā)布《修改建議稿》的同一日，銀保監(jiān)會對浦發(fā)銀行(600000,股吧)成都分行違規(guī)發(fā)放貸款、廣發(fā)銀行惠州分行違法違規(guī)擔保兩起重大案件的持續(xù)問責進展進行了通報。其中，對浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件的首次通報見于銀保監(jiān)會2018年1月的公告，根據(jù)公告，該行向1493個空殼企業(yè)授信775億元，以換取相關企業(yè)出資承擔其不良貸款，彼時監(jiān)管部門已對浦發(fā)銀行成都分行處以罰款4.62億元。廣發(fā)銀行惠州分行一案則爆發(fā)于2016年底，根據(jù)銀保監(jiān)會公告，2012年-2016年期間，廣發(fā)銀行惠州分行員工與廣東惠州僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔保，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失，彼時監(jiān)管部門已對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)罰沒合計7.22億元。
作出巨額罰款處罰后，問責還在繼續(xù)。北京商報記者對比銀保監(jiān)會披露信息發(fā)現(xiàn)，因浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件案件受到浦發(fā)銀行內(nèi)部問責的人數(shù)已由2018年公告的195名增至311名，并有多名中高層管理人員受到黨紀處分，地方人民法院已對浦發(fā)銀行成都分行原行長等21名刑事被告人作出判決。另外，廣發(fā)銀行惠州分行違法違規(guī)擔保案件中，已有48名責任人員受到黨紀處分、內(nèi)部問責，地方人民法院已對包括廣發(fā)銀行惠州分行、僑興集團有限公司涉案人員等在內(nèi)的共12名刑事被告人作出一審判決。
銀保監(jiān)會表示，在上述兩起重大案件查處工作中，銀保監(jiān)會堅持對違法違規(guī)案件處罰問責高壓態(tài)勢，推動相關機構(gòu)健全公司治理、強化內(nèi)控機制建設，提升合規(guī)管理水平，從嚴落實案件防控各項要求。下一步，將加大監(jiān)管力度，深化整治市場亂象，嚴肅查處各類違法違規(guī)行為。
“加重責任可以有效避免銀行以國家信用作為隱性擔保，以及政府公共資金救助帶來的道德風險和對競爭秩序的破壞。同時可產(chǎn)生銀行監(jiān)管內(nèi)部化的效果，促進銀行不斷完善公司治理�！敝袊嗣胥y行昆明市中心支行原行長楊小平曾表示。
與此同時，《修改建議稿》還將罰款上限大幅提高，例如，將罰款限制從違法所得的1-5倍放寬至1-10倍。這一修改改善了過去商業(yè)銀行違法、違規(guī)行為產(chǎn)生的負面效應與其罰則設置之間的不匹配問題。光大銀行(601818,股吧)金融市場部分析師周茂華表示，近年來，銀行體系暴露出案件多，其中一個重要原因是國內(nèi)監(jiān)管制度、法律相對銀行快速發(fā)展滯后，違法、違規(guī)成本過低。
今年以來，隨著強監(jiān)管力度持續(xù)加深，千萬元級別、甚至億元以上的罰單已經(jīng)屢見不鮮。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，2020年前三季度銀保監(jiān)系統(tǒng)共向銀行業(yè)機構(gòu)和個人開出罰單超1800張，合計罰沒金額約10.34億元，超過去年全年總和。2019年全年，銀保監(jiān)系統(tǒng)共向銀行業(yè)各類機構(gòu)和個人下發(fā)了3382張罰單，合計罰沒金額約9.49億元。
周茂華表示，可以預見，今年第四季度，監(jiān)管層對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢將繼續(xù)保持。他指出，國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)展不平衡，業(yè)務人員素質(zhì)、合規(guī)經(jīng)營企業(yè)文化培育仍需要一個過程，后續(xù)預計仍有不少金融機構(gòu)將受處罰，這也勢必推動金融機構(gòu)加快完善內(nèi)部治理，健全內(nèi)部管理制度，提升經(jīng)營效率。
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