浙商銀行在這方面早就先行先試，進行了一系列接地氣的創(chuàng)新，支持企業(yè)復工復產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定，推動完善中小微企業(yè)信用體系和強化風險監(jiān)控手段。
今年伊始，一場突如其來的疫情給中國經(jīng)濟帶來前所未有的沖擊。
現(xiàn)在疫情防控局勢平穩(wěn)，經(jīng)濟運行基本恢復，基于“中長期”和“持久戰(zhàn)”的判斷，近期中央會議再度明確“加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”。
國內(nèi)14億人口的超大規(guī)模市場和超齊全的制造產(chǎn)業(yè)門類都是強化國內(nèi)大循環(huán)的堅實基礎，其中新基建更被譽為新制造皇冠上的明珠，上升到前所未有的新高度。
浙商銀行在這方面早就先行先試，進行了一系列接地氣的創(chuàng)新，支持企業(yè)復工復產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定，推動完善中小微企業(yè)信用體系和強化風險監(jiān)控手段；也通過“融資、融物、融服務”的創(chuàng)新模式，更好地服務了智能制造全產(chǎn)業(yè)鏈。
“雙循環(huán)”下的挑戰(zhàn)與機遇
上半年受新冠肺炎疫情沖擊，實體的民營企業(yè)普遍收縮戰(zhàn)線，有效需求不足。同時，市場流動性充裕等都讓傳統(tǒng)的銀行公司業(yè)務承受了較大壓力。
挑戰(zhàn)背后總是伴隨著機遇，對于銀行來說，機遇在哪里？
“我們創(chuàng)新地將金融服務嵌入到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和資金管理活動中，打造平臺化服務銀行，幫助企業(yè)盤活自身和供應鏈上下游資產(chǎn)和資源，助力企業(yè)降杠桿、降成本、增效益，獲得了市場和客戶的高度認同，這部分增勢比較快。”浙商銀行總行公司銀行部總經(jīng)理李文舉說。
以浙商銀行應收款鏈平臺為例，2017年就利用區(qū)塊鏈技術智能合約和不可篡改的特性，把企業(yè)的應收、應付賬款轉化為區(qū)塊鏈應收款，用于對產(chǎn)業(yè)鏈上游支付或向銀行融資，盤活企業(yè)沉淀資源，緩解融資難融資貴問題，降低實體企業(yè)負債率和融資成本。
截至9月末，浙商銀行已經(jīng)為3722個核心企業(yè)搭建了應收款鏈平臺，較年初增加1229個，增幅49%；延伸至上下游中小企業(yè)等平臺用戶共計25470戶，較年初增加7797個，增幅44%；提供融資余額1746.65億元，較年初增加785.57億元，增幅82%。
“股份制銀行本身的資金成本就比較高，正面競爭壓力很大。這倒逼我們創(chuàng)新，去年底確定平臺化服務銀行戰(zhàn)略，核心就是降低企業(yè)融資成本，提高服務效率。”李文舉介紹。
具體而言，通過幫助企業(yè)直接對接金融市場獲得更低成本的資金，通過輕資產(chǎn)運營降低資本成本，打通企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游，讓真實的信息流、資金流和物流三流合一來降低風險。運營成本主要在獲客，以前線下獲客成本很高，現(xiàn)在平臺化服務可通過核心企業(yè)批量獲取上下游海量客戶。銀行經(jīng)營有資金成本、資本成本、風險成本和運營成本，通過平臺化服務模式這4個維度都降低成本，才有空間去幫企業(yè)降成本。
“接地氣的”供應鏈金融
供應鏈金融是銀行比較傳統(tǒng)的業(yè)務，浙商銀行跟其它銀行比有什么獨特的優(yōu)勢，如何做到接地氣？
傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務由商業(yè)銀行主導，讓核心企業(yè)承擔有關風險、配合確認責任等，核心企業(yè)在其中并未獲得直接經(jīng)濟利益，導致配合意愿不高。
對此，浙商銀行轉變理念，一方面輸出技術和平臺給核心企業(yè)，使其獲得經(jīng)濟效益、提升盈利水平；另一方面，全面服務于核心企業(yè)供應鏈上下游，提升整個產(chǎn)業(yè)鏈競爭力。
傳統(tǒng)線下的供應鏈金融業(yè)務，因為信息不對稱，銀行需要大量采用線下人工調(diào)查、核實、審查和審批，導致業(yè)務流程非常復雜，過多人工操作又增加了業(yè)務操作風險，更難以解決供應鏈金融業(yè)務中的風控和效率問題。
對此，浙商銀行將互聯(lián)網(wǎng)+、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興金融科技持續(xù)運用到傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務當中，不斷提高供應鏈上下游交易信息的準確性和完整性。具體來說，一方面通過核心企業(yè)構建供應鏈上下游企業(yè)線上化的“商圈”，引導核心企業(yè)與中小企業(yè)采用線上化的支付結算方式；另一方面通過歷史訂單等交易數(shù)據(jù)全面分析供應鏈“商圈”交易情況，使供應鏈“商圈”中的每一個主體的經(jīng)營成果更明確。在此評價基礎上開展供應鏈金融業(yè)務將更加精準、更加高效，風險也大大降低。
就如正泰電纜副總經(jīng)理王文狀所說，浙商銀行供應鏈金融產(chǎn)品會根據(jù)企業(yè)供應鏈金融的需求設計貼切的產(chǎn)品，帶動全鏈條的小企業(yè)。
在正泰電纜的銷售網(wǎng)絡中，下游多為輕資產(chǎn)中小微企業(yè)，經(jīng)常面臨淡旺季帶來的短期資金緊缺情況，很難獲得傳統(tǒng)信貸。疫情影響市場行情波動，經(jīng)銷商復工復產(chǎn)復銷遇阻，正泰電纜也難以持續(xù)擴大銷售回籠資金，應收賬款積壓。
浙商銀行上海分行為正泰電纜量身定制了“分銷通”平臺化創(chuàng)新服務方案。通過搭建分銷通系統(tǒng)，為符合條件的正泰經(jīng)銷商提供線上化融資服務，目前已有5戶經(jīng)銷商合計獲得2000多萬元的貸款支持。
王文狀感慨，在分銷通平臺業(yè)務支持下，正泰電纜的銷售資金迅速回籠，應收賬款盤活，對上游供應商的付款壓力也大大減輕，也間接促進了正泰電纜產(chǎn)業(yè)鏈上的廣大企業(yè)復工復產(chǎn)復銷的步伐。
前瞻性的智能制造全產(chǎn)業(yè)鏈支持
“雙循環(huán)”的基礎是國內(nèi)消費，而消費回暖根基則是穩(wěn)就業(yè)。今年上半年，受疫情影響，就業(yè)走勢前低后穩(wěn)，就業(yè)貢獻的主力軍——中小微企業(yè)也面臨著生存的壓力。
此外有些產(chǎn)業(yè)鏈關鍵環(huán)節(jié)，比方說核心零部件、核心原材料、核心工藝和技術，國外一限供，國內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈也出現(xiàn)斷層。因此中央會議提出：“要提高產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定性和競爭力，更加注重補短板和鍛長板�！毖胄械劝瞬块T也出臺《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》。
制造業(yè)由于產(chǎn)業(yè)鏈長，牽一發(fā)而動全身，這種局勢下，浙商銀行提出的全產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務就顯得尤為重要。
上海諾瑪液壓是專注于高端液壓閥及系統(tǒng)解決方案的高端智能制造企業(yè)，是細分領域領軍企業(yè)。公司下游客戶主要為三一重工、中聯(lián)重科、徐州徐工等國內(nèi)大型工程機械廠家，賬期3-6個月不等。
諾瑪液壓董事長曹涌介紹，受疫情影響，業(yè)務進度遲緩，應收賬款回籠速度減緩、資金壓力驟增，浙商銀行針對諾瑪液壓廠區(qū)內(nèi)的“高精尖”智能制造生產(chǎn)設備，制定了銀租聯(lián)動服務方案，盤活企業(yè)存量固定資產(chǎn)，改善企業(yè)現(xiàn)金流狀況。
另外，針對下游客戶的智能制造系統(tǒng)集成項目，普遍存在項目周期長，墊資壓力大難題，浙商銀行運用“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”平臺化服務理念為諾瑪液壓提供全流程供應鏈服務方案。諾瑪液壓借助應收款鏈平臺將下游的應收賬款進行轉換，通過平臺簽發(fā)區(qū)塊鏈應收款，作為采購對價支付給上游中小供應商，供應商可將區(qū)塊鏈應收款提前變現(xiàn)，改善自身現(xiàn)金流。使得全產(chǎn)業(yè)鏈資金占壓減少，融資循環(huán)通暢。
銀行如何把握新制造明珠——“新基建”紅利？
新基建主要指以5G、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新型基礎設施建設。全國31省市公布的新基建投資總額已超過40萬億元。
新基建主要資金來源為專項債、企業(yè)債、財政資金等，銀行是各類基建債券或信貸的主要出資人。此外，新基建產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)與銀行供應鏈金融服務契合度很高，新基建需要大量資金投入，銀行可聚焦相關細分領域龍頭企業(yè)和有區(qū)域特色的企業(yè)，拓展新基建全產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務機會。
浙商銀行的“應收款鏈平臺”，以及應用場景“分銷通”、銀租聯(lián)動服務模式、智能制造金融服務模式等系列“平臺化利器”，服務新基建就恰逢其時。不僅可以統(tǒng)籌核心企業(yè)及上下游企業(yè)資源配置，支持債權流轉及融資，促進產(chǎn)業(yè)鏈良性循環(huán)，同時能幫助企業(yè)解決墊資壓力和設備盤活融資需求，還能擴大機器設備銷售等。
新基建類企業(yè)和傳統(tǒng)基建類企業(yè)一樣都面臨著應收、應付款項較大的難題，尤其是應收賬款，普遍賬期較長，企業(yè)流動性壓力較大，浙商銀行的應收款鏈平臺可以幫助企業(yè)盤活應收賬款，降低負債率。同時，該類型企業(yè)有大量存量設備，可通過銀租聯(lián)動模式幫助企業(yè)盤活固定資產(chǎn)，釋放流動性。
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