近日,山東省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《山東省小額貸款公司分類(lèi)評(píng)級(jí)辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)的通知。
《辦法》指出,山東省、市、縣(市、區(qū))地方金融監(jiān)管部門(mén)從公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控、信息披露等方面對(duì)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立、注冊(cè)地在山東省內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),并確定其級(jí)次的過(guò)程。
分類(lèi)評(píng)級(jí)原則上按照《辦法》規(guī)定的評(píng)級(jí)指標(biāo)綜合評(píng)分確定,共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個(gè)等級(jí),分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果作為各級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)識(shí)別小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)程度、實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管的重要依據(jù)。
《辦法》表示,各級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果,分類(lèi)采取監(jiān)管措施。小額貸款公司需根據(jù)政策規(guī)定,調(diào)整經(jīng)營(yíng)區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。
。ㄒ唬窦(jí)小額貸款公司,主要以原則性、常規(guī)性監(jiān)管為主,不采取特別的監(jiān)管措施,積極支持公司發(fā)展。
(二)Ⅱ級(jí)小額貸款公司,除“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表等監(jiān)管措施外,需采取以下監(jiān)管措施:
1.限期整改存在問(wèn)題;
2.每年視情對(duì)存在問(wèn)題開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。
(三)Ⅲ級(jí)小額貸款公司,除日常監(jiān)管措施外,需采取以下監(jiān)管措施:
1.限期整改存在問(wèn)題;
2.監(jiān)管談話(huà),每半年約談董事長(zhǎng)或總經(jīng)理一次;
3.每年視情開(kāi)展一次全面檢查。
。ㄋ模艏(jí)小額貸款公司,除采、蠹(jí)小額貸款公司的監(jiān)管措施外,需給予風(fēng)險(xiǎn)提示,原則上經(jīng)營(yíng)區(qū)域限定為縣域或市區(qū),業(yè)務(wù)范圍限定為辦理小額貸款和開(kāi)展相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù)。
。ㄎ澹跫(jí)小額貸款公司,除采、艏(jí)小額貸款公司的監(jiān)管措施外,將違法違規(guī)問(wèn)題納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái),實(shí)行聯(lián)合懲戒,推動(dòng)企業(yè)有序退出。
據(jù)了解,《辦法》自2020年11月13日起施行,有效期至2023年11月12日。
以下為《辦法》原文:
山東省小額貸款公司分類(lèi)評(píng)級(jí)辦法
第一章 總 則
第一條 為引導(dǎo)小額貸款公司依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作,實(shí)現(xiàn)對(duì)小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,根據(jù)《山東省地方金融條例》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào))、《山東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于促進(jìn)全省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的通知》(魯金監(jiān)發(fā)〔2019〕11號(hào))等規(guī)定,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)分類(lèi)評(píng)級(jí),是指省、市、縣(市、區(qū))地方金融監(jiān)管部門(mén)從公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控、信息披露等方面對(duì)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立、注冊(cè)地在山東省內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),并確定其級(jí)次的過(guò)程。
各級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)與發(fā)改、市場(chǎng)監(jiān)管、法院、公安等部門(mén)的溝通聯(lián)系,建立信息共享和違法行為告知協(xié)作機(jī)制。根據(jù)分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果,對(duì)小額貸款公司采取差異化、針對(duì)性的監(jiān)管措施。
第三條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)會(huì)計(jì)年度,應(yīng)當(dāng)參加分類(lèi)評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)期間,申請(qǐng)退出、重組或被依法注銷(xiāo)的小額貸款公司不參加分類(lèi)評(píng)級(jí)。
第四條 小額貸款公司分類(lèi)評(píng)級(jí)遵循以下原則:
。ㄒ唬﹫(jiān)持全面和重點(diǎn)相結(jié)合。在全面收集小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上,以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控為導(dǎo)向,重點(diǎn)評(píng)價(jià)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。
。ǘ﹫(jiān)持定量和定性相結(jié)合。以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的數(shù)據(jù)資料,綜合定量因素和定性因素,對(duì)小額貸款公司進(jìn)行客觀(guān)公正的評(píng)價(jià)。
。ㄈ﹫(jiān)持激勵(lì)和約束相結(jié)合。以分類(lèi)評(píng)級(jí)為指導(dǎo),堅(jiān)持政策激勵(lì)和監(jiān)管約束相結(jié)合,引導(dǎo)小額貸款公司做強(qiáng)做優(yōu),實(shí)現(xiàn)“分類(lèi)監(jiān)管、扶優(yōu)限劣、正向激勵(lì)、規(guī)范發(fā)展”。
第二章 評(píng)級(jí)指標(biāo)及方法
第五條 小額貸款公司分類(lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)包括公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控、信息披露和監(jiān)管評(píng)價(jià)等六個(gè)方面。
。ㄒ唬┕局卫怼V饕u(píng)價(jià)小額貸款公司組織架構(gòu)、制度建設(shè)、決策執(zhí)行和從業(yè)人員等情況。
。ǘI(yè)務(wù)發(fā)展。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)、貸款投放、經(jīng)營(yíng)能力等情況。
(三)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司業(yè)務(wù)合規(guī)和財(cái)務(wù)合規(guī)等情況。
。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)防控。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況。
(五)信息披露。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信披制度、信息報(bào)送和專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)等情況。
。┍O(jiān)管評(píng)價(jià)。主要由市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門(mén)根據(jù)日常監(jiān)管情況進(jìn)行綜合考評(píng)。
第六條 按照《山東省小額貸款公司分類(lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系》(見(jiàn)附件1),綜合評(píng)級(jí)指標(biāo)得分及加、減分,確定小額貸款公司的最終得分。
按照市場(chǎng)發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則,省地方金融監(jiān)管局可適時(shí)調(diào)整小額貸款公司分類(lèi)評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)與計(jì)分規(guī)則,并將修改后的評(píng)價(jià)指標(biāo)與計(jì)分規(guī)則提前向社會(huì)公布。
第七條 同一事項(xiàng)符合多項(xiàng)加分條件的,按最高分值加分,不重復(fù)加分。
同一違規(guī)事項(xiàng)符合多項(xiàng)減分條件的,按最高分值減分,不重復(fù)減分。
第三章 評(píng)級(jí)結(jié)果及運(yùn)用
第八條 分類(lèi)評(píng)級(jí)原則上按照本辦法規(guī)定的評(píng)級(jí)指標(biāo)綜合評(píng)分確定,共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個(gè)等級(jí),90分(含)以上為Ⅰ級(jí),80(含)-90分為Ⅱ級(jí),70(含)-80分為Ⅲ級(jí),60(含)-70分為Ⅳ級(jí),不足60分為Ⅴ級(jí)。分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果作為各級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)識(shí)別小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)程度、實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管的重要依據(jù)。
、窦(jí):公司經(jīng)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)、具有較強(qiáng)的可持續(xù)發(fā)展能力。
、蚣(jí):公司經(jīng)營(yíng)基本合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)、具有可持續(xù)發(fā)展能力。
、蠹(jí):公司經(jīng)營(yíng)合規(guī)性一般、風(fēng)險(xiǎn)管理能力一般、可持續(xù)發(fā)展能力一般。
、艏(jí):公司在經(jīng)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在較大問(wèn)題,可持續(xù)發(fā)展能力較弱。
、跫(jí):公司在經(jīng)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在嚴(yán)重問(wèn)題,不具備可持續(xù)發(fā)展能力。
第九條 小額貸款公司未按照非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求使用地方金融組織信息綜合服務(wù)平臺(tái)的,最高可評(píng)為Ⅳ級(jí)。
第十條 小額貸款公司凡出現(xiàn)下列情形之一的,經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定后,分類(lèi)評(píng)級(jí)直接評(píng)定為Ⅴ級(jí)。
。ㄒ唬┓欠Y和吸收公眾存款;
(二)抽逃注冊(cè)資本;
(三)使用非法手段催債或者指使他人非法催債的;
。ㄋ模┍徽J(rèn)定為“失聯(lián)”或“空殼”公司的;
。ㄎ澹┚芙^、阻礙監(jiān)督管理部門(mén)采取監(jiān)督管理措施的,未履行資料報(bào)送義務(wù)或者向監(jiān)督管理部門(mén)提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件資料的;
。┥米宰兏卮笫马(xiàng)或未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的;
(七)無(wú)故不參加行業(yè)年審、分類(lèi)評(píng)級(jí)的;
。ò耍┺D(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證的;
。ň牛┐嬖谄渌卮筮`法違規(guī)行為的。
第十一條 各級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果,分類(lèi)采取監(jiān)管措施。小額貸款公司需根據(jù)政策規(guī)定,調(diào)整經(jīng)營(yíng)區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。
(一)Ⅰ級(jí)小額貸款公司,主要以原則性、常規(guī)性監(jiān)管為主,不采取特別的監(jiān)管措施,積極支持公司發(fā)展。
(二)Ⅱ級(jí)小額貸款公司,除“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表等監(jiān)管措施外,需采取以下監(jiān)管措施:
1.限期整改存在問(wèn)題;
2.每年視情對(duì)存在問(wèn)題開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。
。ㄈ蠹(jí)小額貸款公司,除日常監(jiān)管措施外,需采取以下監(jiān)管措施:
1.限期整改存在問(wèn)題;
2.監(jiān)管談話(huà),每半年約談董事長(zhǎng)或總經(jīng)理一次;
3.每年視情開(kāi)展一次全面檢查。
(四)Ⅳ級(jí)小額貸款公司,除采取Ⅲ級(jí)小額貸款公司的監(jiān)管措施外,需給予風(fēng)險(xiǎn)提示,原則上經(jīng)營(yíng)區(qū)域限定為縣域或市區(qū),業(yè)務(wù)范圍限定為辦理小額貸款和開(kāi)展相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù)。
。ㄎ澹跫(jí)小額貸款公司,除采、艏(jí)小額貸款公司的監(jiān)管措施外,將違法違規(guī)問(wèn)題納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái),實(shí)行聯(lián)合懲戒,推動(dòng)企業(yè)有序退出。
第四章 組織實(shí)施
第十二條 分類(lèi)評(píng)級(jí)工作由省地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一組織實(shí)施,每年組織一次,評(píng)價(jià)期為上一個(gè)會(huì)計(jì)年度,可根據(jù)監(jiān)管周期、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況及監(jiān)管資源配置情況作適當(dāng)調(diào)整。
第十三條 分類(lèi)評(píng)級(jí)工作由自評(píng)、初審、復(fù)審、審定和公布等五部分組成。
。ㄒ唬┳栽u(píng)。各公司如實(shí)填報(bào)《山東省小額貸款公司分類(lèi)評(píng)級(jí)報(bào)告書(shū)》(見(jiàn)附件2),并于每年3月底前上報(bào)所屬縣(市、區(qū))級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)。
。ǘ┏鯇。縣(市、區(qū))級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)依據(jù)《山東省小額貸款公司分類(lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系》(見(jiàn)附件1),在對(duì)小額貸款公司逐一現(xiàn)場(chǎng)核查基礎(chǔ)上,進(jìn)行評(píng)價(jià)打分,4月底前將初審結(jié)果上報(bào)市地方金融監(jiān)管局。
。ㄈ⿵(fù)審。市地方金融監(jiān)管局在縣(市、區(qū))級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)初審基礎(chǔ)上,對(duì)各公司分類(lèi)評(píng)級(jí)材料進(jìn)行全面復(fù)核,并可委托第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì),提出復(fù)審意見(jiàn)。
。ㄋ模⿲彾。省地方金融監(jiān)管局對(duì)各市上報(bào)的分類(lèi)評(píng)級(jí)復(fù)審結(jié)果進(jìn)行全面審定,并按照不低于1/4的比例進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)抽查,研究確定評(píng)級(jí)結(jié)果。
。ㄎ澹┕。省地方金融監(jiān)管局在省局門(mén)戶(hù)網(wǎng)站公布分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果。分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果公布前,各市地方金融監(jiān)管局將評(píng)級(jí)結(jié)果向小額貸款公司進(jìn)行反饋,如有異議,小額貸款公司應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向縣(市、區(qū))級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)提出,省、市、縣(市、區(qū))級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)在異議提出后10個(gè)工作日內(nèi)完成核查,并由省地方金融監(jiān)管局確定最終評(píng)級(jí)結(jié)果。
第十四條 分類(lèi)評(píng)級(jí)工作結(jié)束后,各級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)要做好評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果、反饋材料等文件、資料的存檔工作。小額貸款公司分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果僅用于監(jiān)管目的,且定期公布。
第五章 附 則
第十五條 本辦法由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。
第十六條 本辦法自2020年11月13日起施行,有效期至2023年11月12日。
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