10月21日,平安銀行(000001,股吧)披露了2020年三季報。
自一季報時,平安銀行便強調(diào)了2020年的特殊性——這是該行新三年戰(zhàn)略舉措的起步之年。彼時,平安銀行著重強調(diào)了新時期的戰(zhàn)略舉措,以期能夠推動發(fā)展邁上新臺階。
在以三年為一個周期的戰(zhàn)略推進下,平安銀行的戰(zhàn)略目標之中塞進了不少新的內(nèi)容。但是以打造“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”的戰(zhàn)略目標以及堅持“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”十二字策略方針一直未曾動搖。
從中可以發(fā)現(xiàn),平安銀行對金融科技的重視已經(jīng)提升到了巨大的高度!霸诳萍家I(lǐng)下”、“運用金融科技”……這些包含“科技”的字眼似乎已經(jīng)成為了平安銀行報告中的“口頭禪”。
重復的內(nèi)容極易引起人們心理上的疲倦與反感,除非它十分重要,平安銀行通過這種非常樸實的內(nèi)容告知世人它想要做什么。既然“智能”在很早之前就已經(jīng)成為了平安銀行的戰(zhàn)略目標,同時“科技引領(lǐng)”也成為了該行的“扛旗”方針,可見金融科技對平安銀行的重要性。
如今,三個季度已經(jīng)悄然過去。對于2020年而言,已經(jīng)接近尾聲,對于新三年戰(zhàn)略而言也已經(jīng)度過了四分之一的時間。平安銀行的科技戰(zhàn)略發(fā)展如何?
科技發(fā)展現(xiàn)狀——軟件、硬件兩不誤
平安銀行在三季報中強調(diào),2020年1-9月,該行圍繞“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片,在應用開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施和平臺建設(shè)等方面持續(xù)發(fā)力,加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
應用開發(fā)方面,持續(xù)推動敏捷研發(fā),2020 年 1-9 月,科技受理的業(yè)務開發(fā)需求數(shù)量同比增長超 過 30%,支持業(yè)務發(fā)展的各類重大項目進展正常。零售業(yè)務方面,信用卡新一代核心系統(tǒng)項目進展順利,已于三季度成功實施多輪生產(chǎn)并行演練驗證,該系統(tǒng)投產(chǎn)后將對支撐該行信用卡業(yè)務快速發(fā)展、加快技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型具有重要意義;對公業(yè)務方面,智能產(chǎn)品中臺持續(xù)迭代,通過固化和共享功能組件大幅縮短產(chǎn)品上線時間;數(shù)字口袋 APP 持續(xù)優(yōu)化升級,通過資源整合,實現(xiàn)中小微企業(yè)及其員工通過統(tǒng)一用戶體系觸達平安集團內(nèi)相關(guān)產(chǎn)品服務;資金同業(yè)業(yè)務方面,“行 e 通”新系統(tǒng)上線后運營穩(wěn)定,為同業(yè)業(yè)務交易提供了高效便捷的一站式服務平臺;風險管理方面,持續(xù)推進智慧風控平臺建設(shè),構(gòu)建“風控大腦”,完成千人千面、語音導航等新功能,防控措施更加精準到位;數(shù)據(jù)治理方面,“潘多拉”數(shù)據(jù)指標平臺投產(chǎn)上線,已支持指標數(shù)超 11,000 項,標簽數(shù)超 12,000 項,有效支撐了經(jīng)營自助分析,持續(xù)挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。
基礎(chǔ)設(shè)施和平臺建設(shè)方面,該行重點建設(shè)以云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等為核心的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施,持續(xù)推廣開發(fā)運維一體化平臺等技術(shù)平臺。2020年9月末,該行運維自動化率達 93.3%,測試自動化覆蓋率達 61.8%。開發(fā)運維一體化平臺(Starlink)通過了中國信通院的《研發(fā)運營一體化(DevOps)能力成熟度模型》系統(tǒng)和工具的首批評估,標志著該行的 DevOps 系統(tǒng)和工具達到國內(nèi)領(lǐng)先水平。
此外,該行“Thoth 安全風險動態(tài)管理平臺”獲得國際權(quán)威財經(jīng)雜志《亞洲銀行家》“2020 年度最佳網(wǎng)絡安全和 IT 風險管理項目大獎”;六大項目榮獲人民銀行“2019 年度科技發(fā)展獎”,其中,平安銀行好鏈平臺、智慧風控平臺、分布式金融 PaaS 平臺和全線上化智能貸款平臺四項目榮獲二等獎。
科技賦能業(yè)務——零售、對公雙突破
科技能力提升帶來的是業(yè)務效能的提升。通過梳理平安銀行的三季報,一系列的數(shù)字表明該行真正實現(xiàn)了利用科技帶動零售、對公業(yè)務的突破發(fā)展。
基礎(chǔ)零售方面,2020 年 9 月末,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)24,881.71 億元,較上年末增長 25.5%;零售客戶數(shù) 10,364.34 萬戶,較上年末增長 6.8%;平安口袋銀行 APP 注冊用戶數(shù) 10,796.76 萬戶,較上年末增長 20.7%,月活躍用戶數(shù)(MAU)達 3,247.15 萬戶。三季度該行重點加強了口袋銀行 APP 生活場景的建設(shè),引入商超連鎖商戶,推出了口袋超市頻道,同時積極與互聯(lián)網(wǎng)頭部公司合作,引入外部高頻生活場景服務,2020 年 9 月末,平安口袋銀行APP 生活場景月活躍用戶數(shù)超 1,110 萬戶,較上年末增長 38.1%。
對公業(yè)務方面,2020 年 9 月末,該行數(shù)字口袋 APP 累計注冊開通企業(yè)客戶達 60.09 萬戶,較上年末增長 67.0%;1-9 月累計交易筆數(shù)達 533.38 萬筆,同比增長 36.7%,累計交易金額 3.81 萬億元,同比增長 57.1%。開放平臺(含銀企直聯(lián))服務客戶 10,741 戶,較上年末增長 31.0%;累計交易筆數(shù) 27.84億筆,同比增長 21.4%。互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算業(yè)務服務的平臺企業(yè)累計交易筆數(shù)達 35.99 億筆,同比增長 164.6%;累計交易金額達 6.21 萬億元,同比增長 125.8%。通過“平安好鏈”平臺,累計為 597 家核心企業(yè)及其上游供應商提供金融服務,1-9 月累計交易量 350.95 億元,同比增長 46.2%。
最新的戰(zhàn)略目標中,平安銀行以“不斷推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型從起步到起飛的積極轉(zhuǎn)變”作為結(jié)尾,可見戰(zhàn)略落實已經(jīng)從量的積累過度到質(zhì)的飛躍階段。接下來的時間里,平安銀行完成戰(zhàn)略目標指日可待。
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