設(shè)置創(chuàng)新“剛性門檻”，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管審慎性。
10月22日晚，中國人民銀行科技司司長李偉在2020金融街(000402,股吧)論壇年會舉辦的“金融街之聲”專場活動上發(fā)布《中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具》白皮書，對中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管實(shí)踐進(jìn)行了階段性總結(jié)。
監(jiān)管框架含30多項的監(jiān)管規(guī)則
李偉稱，人民銀行金融科技委員會通過借鑒巴塞爾協(xié)議等國際監(jiān)管的框架，結(jié)合我國的實(shí)際，研究設(shè)計包容審慎富有彈性的創(chuàng)新試錯容錯機(jī)制，組織開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，在總結(jié)創(chuàng)新試點(diǎn)經(jīng)驗基礎(chǔ)上，制定了金融科技創(chuàng)新應(yīng)用測試規(guī)范等等，一共有30多項的監(jiān)管規(guī)則，建設(shè)了統(tǒng)一的管理服務(wù)平臺，打造了符合我國國情與國際接軌的創(chuàng)新監(jiān)管工具。
李偉介紹稱，創(chuàng)新監(jiān)管工具的設(shè)計思路主要有三個層面，一是剛性底線，以現(xiàn)行法律法規(guī)、部門規(guī)章、基礎(chǔ)規(guī)范性文件等為準(zhǔn)繩，明確守正創(chuàng)新紅線；二是柔性邊界，運(yùn)用信息披露、公眾監(jiān)管等柔性監(jiān)管方式，讓金融消費(fèi)者能夠參與到金融科技的治理，營造適度寬松的發(fā)展環(huán)境；三是創(chuàng)新空間，在守住安全底線基礎(chǔ)上，給真正有價值的創(chuàng)新預(yù)留足空間。
監(jiān)管理念主要包括：摒棄“一刀切”簡單模式，增強(qiáng)監(jiān)管包容性；二是破解“一管就死、一放就亂”困局，提高監(jiān)管適用性；引入“多元聯(lián)動”公眾監(jiān)督機(jī)制，提升監(jiān)管有效性；設(shè)置創(chuàng)新“剛性門檻”，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管審慎性。“從業(yè)務(wù)上，嚴(yán)防打著金融科技旗號從事非法集資金融詐騙，這樣的違法犯罪活動。從技術(shù)方面，明確風(fēng)險的底線和安全的標(biāo)準(zhǔn)，保障真正有價值的科技創(chuàng)新成果能夠得到充分的測試和迭代完善�！崩顐ト绱私忉屧O(shè)置創(chuàng)新“剛性門檻”的原因。
李偉表示，創(chuàng)新監(jiān)管工具希望能夠充分的調(diào)動社會各方的力量，打造機(jī)構(gòu)自治、公共監(jiān)督、行業(yè)自律、政府監(jiān)管，四位一體的金融科技治理體系。
引入創(chuàng)新輔導(dǎo)機(jī)制
在運(yùn)行機(jī)制方面，主要包含安全管理機(jī)制和創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制。
為了摸清金融服務(wù)運(yùn)行的狀況，創(chuàng)新的風(fēng)險，創(chuàng)新監(jiān)管工具建立了涵蓋創(chuàng)新應(yīng)用事前、事中和事后的全生命周期的安全管理的機(jī)制。通過事前審慎把關(guān)，事中動態(tài)監(jiān)控，事后綜合評估這樣一個全生命周期的管理的機(jī)制，來保障創(chuàng)新的安全、管理，防范一些風(fēng)險的外溢。
在創(chuàng)新服務(wù)方面，主要有四大塊。
一是試錯容錯空間。營造“允許出錯、及時糾錯、快速改錯”的創(chuàng)新氛圍，構(gòu)建具有“容錯”能力的測試空間。
李偉解釋稱，因為要創(chuàng)新肯定就是要有一定的出錯概率，是允許試錯的，在這監(jiān)管沙盒封閉的環(huán)境里，有問題要及時迭代改正，支持創(chuàng)新主體在風(fēng)險可控的真實(shí)市場環(huán)境中大膽創(chuàng)新測試。
二是政產(chǎn)用對接。發(fā)揮“一端連市場、一端連政府、一端連用戶”優(yōu)勢，協(xié)同賦能金融科技創(chuàng)新發(fā)展。
三是創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化。通過標(biāo)準(zhǔn)化手段增強(qiáng)創(chuàng)新生命力，搭建展示平臺提升創(chuàng)新影響力，強(qiáng)化政策扶持力度降低創(chuàng)新轉(zhuǎn)化成本。
四是開展創(chuàng)新輔導(dǎo)。引入合作關(guān)系分析法（CRA）、數(shù)據(jù)流式分析法（DFA）、資金鏈?zhǔn)椒治龇ǎ–CA），提升安全與普惠水平。
李偉著重闡述了創(chuàng)新輔導(dǎo)理念，輔導(dǎo)機(jī)制來源于央行去英國學(xué)習(xí)監(jiān)管沙盒時發(fā)現(xiàn)，他們非常重要的一點(diǎn)就是當(dāng)創(chuàng)新者有創(chuàng)新的思路時，監(jiān)管部門會投入一定的人力去幫助創(chuàng)新者完善其創(chuàng)新項目。“我覺得這個非常人性非常好，所以在我們這個機(jī)制里面也引進(jìn)了這樣的一個做法，構(gòu)建輔導(dǎo)優(yōu)化的機(jī)制，為市場主體提供專業(yè)化的監(jiān)管服務(wù)支撐。”
2019年12月，人民銀行批復(fù)同意在北京市率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。目前已有兩批共計17個試點(diǎn)應(yīng)用正式向用戶提供服務(wù)。
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