10月23日晚間，上海銀行（601229）發(fā)布了2020年第三季度報告。2020年第三季度，上海銀行加強外部經(jīng)濟金融形勢研判與應對，把握市場變化趨勢中的機會，主動響應國家宏觀政策導向，積極服務實體經(jīng)濟，加大減費讓利力度，持續(xù)推動業(yè)務轉(zhuǎn)型和結構調(diào)整，深化專業(yè)化經(jīng)營，強化風險防控和不良化解，全面推進本輪三年規(guī)劃收官，經(jīng)營業(yè)績總體穩(wěn)健。
報告顯示，2020年1-9月，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入375.36億元，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為150.52億元。該行加強風險形勢應對，主動加大撥備計提力度，1-9月計提金額同比增長19.84%。報告顯示，該行利息凈收入同比增長40.74億元，增幅18.50%。在積極讓利實體經(jīng)濟、降低新投放貸款利率的同時，上海銀行加快推進各項業(yè)務發(fā)展和資產(chǎn)負債結構調(diào)整，提升貸款、以攤余成本計量的金融資產(chǎn)等生息資產(chǎn)占比，利好凈息差水平。1-9月，生息資產(chǎn)日均增長13.16%，凈息差擴寬0.08個百分點。手續(xù)費及傭金凈收入同比增長3.63億元，增幅7.32%。2020年9月末，歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)為11.75元，較上年末增長6.533%。
加大減費讓利和信貸投放，規(guī)模穩(wěn)步增長
2020年9月末，上海銀行資產(chǎn)負債平穩(wěn)增長，資產(chǎn)總額為24,439.68億元，較上年末增長9.25%。該行續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負債結構，2020年9月末客戶貸款和墊款總額10,667.37億元，較上年末增長9.69%，占資產(chǎn)總額比重43.65%，較上年末提高0.18個百分點。該行加大重點領域信貸投放支持，普惠金融、供應鏈金融、民生金融等貸款較快增長，信貸結構進一步優(yōu)化。聚焦核心存款拓展，強化客戶經(jīng)營、加強產(chǎn)品創(chuàng)新，帶動存款穩(wěn)步增長。2020年9月末，存款總額13,053.77億元，較上年末增長10.06%，占負債總額比重57.85%，較上年末提高0.27個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定運行，風險撥備和各級資本水平充足
上海銀行積極采取措施，提升風險防控能力，強化資產(chǎn)質(zhì)量管控。該行持續(xù)加強大額授信以及重點區(qū)域、重點領域、重點客戶風險管控，遏制新增風險暴露，并加大不良化解處置力度。2020年9月末，上海銀行不良貸款率1.22%，保持低位平穩(wěn)運行；逾期不良比、逾期貸款比均較6月末回落，分別下降34個百分點、0.35個百分點。撥備覆蓋率328.07%，貸款撥備率4.00%，保持在較高水平。
上海銀行持續(xù)完善資本管理機制，加強差異化的資本考核，引導優(yōu)化業(yè)務結構，提升資本使用效率；加強資本前瞻性預測分析和補充規(guī)劃，積極推進資本補充。2020年9月末，本集團資本充足率13.17%，一級資本充足率10.71%，核心一級資本充足率9.53%。
深化公司業(yè)務特色培育，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展
上海銀行立足國家經(jīng)濟社會大局，積極響應政策要求，切實貫徹國家六穩(wěn)六保政策精神，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。同時，該行發(fā)揮機構資源稟賦，深耕以上海為主的長三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀等重點區(qū)域。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新線上化產(chǎn)品，升級普惠金融、供應鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、跨境金融、投資銀行、綠色金融等特色業(yè)務。該行持續(xù)深化客戶經(jīng)營，優(yōu)化業(yè)務結構，強化風險管控，實現(xiàn)各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。2020年9月末，公司客戶累計23.36萬戶，較上年末增長0.84萬戶；公司存款余額9,666.22億元，較上年末同口徑增長9.75%；公司貸款和墊款余額6,229.69億元，較上年末增長9.88%。
上海銀行持續(xù)推進“上行普惠”業(yè)務平臺建設，積極搭建銀政、銀保、銀擔、銀園、銀租金融合作生態(tài)體系，推動電子保函等創(chuàng)新產(chǎn)品上線運行，共建上行普惠生態(tài)圈，2020年1-9月普惠金融貸款投放金額365.47億元，同比增長136.95%，2020年9月末貸款余額（銀保監(jiān)口徑）421.19億元，較上年末增長77.50%。該行依托產(chǎn)業(yè)鏈交易，運用“線上化、數(shù)字化、智能化”的金融科技手段，推出高效、便捷的在線“資產(chǎn)池”產(chǎn)品，提升“上行e鏈”線上供應鏈金融服務能級，2020年9月末圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心、對上下游企業(yè)供應鏈金融信貸支持余額405.04億元，較上年末增長37.68%。同時，升級完善科創(chuàng)金融服務體系，推進“研發(fā)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品加快落地，為所轄地域內(nèi)超過四分之一的科創(chuàng)板上市企業(yè)提供服務，2020年9月末科技型企業(yè)貸款余額900.30億元，較上年末增長6.12%。
上海銀行深化上海市城市建設和服務,助力區(qū)域招商引資，支持重點產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設，服務長三角一體化發(fā)展，2020年9月末，該行在長三角區(qū)域內(nèi)分支機構占比85%，區(qū)域內(nèi)累計投放信貸超6,300億元，占比70%以上。上海銀行積極參與上海市醫(yī)療付費“一件事”便民實事工程，已與100多家公立醫(yī)院達成合作，合作覆蓋率26.43%，位居同業(yè)首位。2020年9月末，民生金融貸款余額499.59億元，較上年末增長71.37%。該行持續(xù)優(yōu)化跨境業(yè)務線上化平臺，提升用戶體驗；拓展自貿(mào)區(qū)跨境金融服務功能，將跨境金融便利化試點落到實處，資本項目便利化業(yè)務量位居上海地區(qū)前列。2020年1-9月，外匯企業(yè)日均存款余額136.81億美元，較上年全年日均余額增長9.76%。深入推進投行產(chǎn)品創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，加強集團內(nèi)部聯(lián)動，成功發(fā)行全國首單民營科技中小企業(yè)專項知識產(chǎn)權資產(chǎn)支持票據(jù)。2020年1-9月，債務融資工具承銷規(guī)模1,412.91億元，同比增長55.92%。上海銀行參與國家綠色發(fā)展基金首批投資，發(fā)布綠色金融行動方案，助力綠色產(chǎn)業(yè)、綠色城市建設發(fā)展。
加速零售業(yè)務線上化進程，積極服務民生需求
上海銀行加速消費金融、財富管理、養(yǎng)老金融等三大戰(zhàn)略特色業(yè)務的線上化進程，以科技賦能不斷驅(qū)動零售業(yè)務持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展和價值創(chuàng)造。
該行立足零售信貸高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，主動調(diào)優(yōu)業(yè)務結構，依托系統(tǒng)和數(shù)字化重塑住房按揭貸款業(yè)務全流程，全面提升住房按揭貸款產(chǎn)品競爭力，立足區(qū)位優(yōu)勢，服務民生，加大對經(jīng)營機構所在地一、二線城市居民自住和改善購房需求的支持力度，積極拓展優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的中長期信貸資產(chǎn)。把握疫情后居民消費需求的不斷反彈和釋放，推動消費金融回歸本源。加快全流程風險經(jīng)營能力建設，著重加強共債風險防控，加大智能催收等技術應用，強化貸后管理，零售信貸業(yè)務實現(xiàn)規(guī)模、收益和質(zhì)量的良好平衡。2020年9月末，個人貸款和墊款余額3,298.39億元，較上年末增長2.80%，自二季度以來呈加速增長態(tài)勢，其中，住房按揭貸款余額1,136.68億元，較上年末增長20.41%，占個人貸款和墊款余額比例34.46%，較上年末提高5.04個百分點；消費貸款余額1,538.67億元，占個人貸款和墊款比例46.65%，較上年末下降7.80個百分點；個人貸款和墊款不良率1.15%，較6月末下降0.09個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定可控。
上海銀行主動提速財富管理經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，聚焦財富管理、代發(fā)、社�？ǖ戎攸c客群的獲取和經(jīng)營，秉承專業(yè)責任，以分層分類經(jīng)營為軸心，以線上化經(jīng)營和大類資產(chǎn)配置為導向，以數(shù)字化工具為驅(qū)動，構筑全渠道線上線下一體化的運營服務體系，不斷升級客戶綜合金融服務體驗，引領客戶金融資產(chǎn)保值增值。2020年9月末，零售客戶數(shù)1,765.13萬戶，較上年末同口徑增長9.61%，管理零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）7,244.87億元，較上年末增長13.93%，其中，月日均綜合資產(chǎn)100萬元及以上財富客戶14.44萬戶，較上年末增長20.13%，管理前述客戶綜合資產(chǎn)3,480.24億元，較上年末增長19.42%。2020年9月末，個人存款余額3,244.46億元，較上年末同口徑增長11.56%。2020年1-9月，代理銷售非貨幣類公募基金產(chǎn)品規(guī)模增長明顯，同比增長527.79%；代理銷售轉(zhuǎn)型保險產(chǎn)品規(guī)模同比增長29.77%。
上海銀行引導養(yǎng)老客戶金融行為向非接觸式、線上化轉(zhuǎn)移，以自動化、數(shù)字化升級產(chǎn)品服務內(nèi)涵，服務民生，響應上海市政府“一網(wǎng)通辦”政策，積極連接“隨申辦”等政務平臺，不斷改善養(yǎng)老客戶服務效能和體驗，增強養(yǎng)老金融品牌綜合實力，實現(xiàn)養(yǎng)老金融市場地位穩(wěn)步提升。2020年9月末，養(yǎng)老金客戶158.90萬戶，較上年末增長1.21萬戶，上海地區(qū)養(yǎng)老金存量客戶數(shù)保持第一，養(yǎng)老金客戶綜合資產(chǎn)3,344.92億元，較上年末增長16.27%，占零售客戶綜合資產(chǎn)46.17%，較上年末提高0.93個百分點。
助力區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，持續(xù)推進信用卡“交易驅(qū)動”策略，強化客戶全生命周期經(jīng)營，以豐富產(chǎn)品、優(yōu)化流程、減費讓利為抓手，重點服務汽車和家裝分期等民生消費，加快消費場景建設布局，“周三美飲日”主題活動聚合飲品行業(yè)巨頭品牌，市場影響力持續(xù)提升，提前實現(xiàn)“成為首家邁入千萬級發(fā)卡行的城商行”的戰(zhàn)略目標。2020年9月末，信用卡累計發(fā)卡1,041.49萬張，較上年末增長16.04%；信用卡貸款余額336.05億元，較上年末增長0.25%。2020年1-9月，信用卡交易額976.71億元，同比增長4.86%。不斷強化風險管理，優(yōu)化業(yè)務結構，2020年9月末信用卡不良率1.80%，較6月末下降0.04個百分點。
加快互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展，線上個人客戶數(shù)業(yè)內(nèi)領先
上海銀行依托互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品體系與開放銀行創(chuàng)新發(fā)展模式，聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融“存、貸、匯”業(yè)務發(fā)展，線上客戶價值貢獻持續(xù)提升。豐富在線財富管理產(chǎn)品體系，建成銀行理財子公司代銷平臺，業(yè)內(nèi)率先接入主流銀行理財子公司產(chǎn)品；創(chuàng)新打造“貸款+閃付”業(yè)務模式，持續(xù)完善“在線賦強公證”在貸款流程中的應用；豐富結算與資金管理產(chǎn)品，上線統(tǒng)一收銀系統(tǒng)，為線上與線下客戶提供統(tǒng)一收銀服務，持續(xù)打造存量房交易資金監(jiān)管業(yè)務；聚焦行業(yè)場景應用拓展，為醫(yī)療保險理賠、薪酬發(fā)放、線上教育培訓等場景提供解決方案；建成“華付通”線上標準輸出能力，實現(xiàn)快速部署并有效服務境外客群，服務境外客戶數(shù)13.14萬戶,較上年末新增5.50萬戶。
持續(xù)推進電子渠道線上化與智能化，創(chuàng)新試點基于智能音箱實現(xiàn)賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、與遠程客戶經(jīng)理視頻互聯(lián)等家庭式銀行服務；全面推動企業(yè)服務線上化，推出新版國際業(yè)務、財政非稅電子化業(yè)務、擔�；鹪诰�貸款等線上化業(yè)務；堅持金融科技創(chuàng)新應用，報告期內(nèi)上海銀行“‘上行普惠’非接觸金融服務”創(chuàng)新應用入圍上海金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用的公示名單。
2020年9月末，上海銀行線上個人客戶數(shù)3,739.15萬戶，較上年末增長24.60%，保持同業(yè)領先；年度活躍客戶數(shù)717.40萬戶，同比增長54.03%；2020年1-9月，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的日均存款余額477.14億元，較上年全年日均余額增長51.73%；2020年9月末，互聯(lián)網(wǎng)中小微貸款余額176.50億元，較上年末增長79.99%。2020年1-9月，互聯(lián)網(wǎng)中間業(yè)務收入11.14億元，同比增長37.87%；手機銀行APP月活數(shù)215萬戶，較上年末增長16.85%；Ⅱ、Ⅲ類賬戶向Ⅰ類賬戶累計轉(zhuǎn)化40.56萬戶，較上年末增長7.76萬戶。
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