《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者從匯豐獲悉，10月23日匯豐宣布，將以自有資金向旗下全資控股的匯豐村鎮(zhèn)銀行增資1.4億元人民幣。
自2007年12月，匯豐在中國(guó)設(shè)立湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司以來(lái)，已有13年的時(shí)間。目前，匯豐已在中國(guó)多地建立了12家匯豐村鎮(zhèn)銀行。然而，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至2019年底，匯豐旗下的12家村鎮(zhèn)銀行中僅有1家盈利。
繼匯豐之后，渣打集團(tuán)、花旗、澳新銀行、澳洲聯(lián)邦銀行等先后在中國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)展業(yè)，希望借此機(jī)會(huì)向市場(chǎng)空缺地區(qū)進(jìn)一步滲透，然而外資行多年經(jīng)營(yíng)仍然存在“水土不服”的情況。
12家村鎮(zhèn)銀行僅1家盈利
匯豐方面介紹道，本次增資方案覆蓋北京密云、大連普蘭店、重慶豐都及廣東恩平四家匯豐村鎮(zhèn)銀行，新增資金將用于加大信貸投放力度、降低小微企業(yè)融資成本、擴(kuò)大受惠群體覆蓋面，更好地支持當(dāng)?shù)乜蛻舻纳a(chǎn)生活需求。
同時(shí)，10月22日消息，涪陵銀保監(jiān)分局公布了關(guān)于重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行增加注冊(cè)資本方案的批復(fù)。批復(fù)顯示，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定，涪陵銀保監(jiān)分局同意匯豐對(duì)重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行增加人民幣投資2000萬(wàn)元的增資方案。
重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行年報(bào)顯示，截至2019年末，重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債分別為9127.49萬(wàn)元和6615.74萬(wàn)元，規(guī)模都較2018年底出現(xiàn)收縮，2018年底總資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模分別為11149.07萬(wàn)元和8146.03萬(wàn)元。在盈利方面，2019年底重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)同比雙降，且凈利潤(rùn)處于虧損狀態(tài)，約為虧損491.29萬(wàn)元。
不僅如此，記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，匯豐旗下12家村鎮(zhèn)銀行，2019年僅有湖南平江匯豐村鎮(zhèn)銀行一家實(shí)現(xiàn)盈利，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為1310.42萬(wàn)元和241.51萬(wàn)元，不過(guò)上述兩指標(biāo)均較2018年底的1536.72萬(wàn)元和358.51萬(wàn)元收縮。
“盈利對(duì)村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)是非常重要的。村鎮(zhèn)銀行是支持農(nóng)村金融體系改革和發(fā)展的重要力量，只有具備盈利能力的村鎮(zhèn)銀行才能保證自身在農(nóng)村金融市場(chǎng)中生存并發(fā)展，從而為持續(xù)提供農(nóng)村發(fā)展所需資金奠定基礎(chǔ)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼如是說(shuō)。
記者了解到，自2007年首家匯豐村鎮(zhèn)銀行成立以來(lái)，匯豐已陸續(xù)為各家村鎮(zhèn)銀行增資3.5億元，總投資達(dá)7.9億元。
面對(duì)虧損頹勢(shì)，匯豐為何會(huì)選擇增資重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行？匯豐相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“幫扶‘三農(nóng)’、支持小微企業(yè)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保障民生就業(yè)的重要基石。此次增資計(jì)劃將進(jìn)一步夯實(shí)匯豐村鎮(zhèn)銀行的資本實(shí)力，有效提升匯豐在‘三農(nóng)’和小微領(lǐng)域的金融服務(wù)能力，為支持鄉(xiāng)村振興、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供充足、精準(zhǔn)的金融‘活水’�！�
某村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)告訴記者，通過(guò)增資可以增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展實(shí)力，把村鎮(zhèn)銀行進(jìn)一步做大，對(duì)部分經(jīng)營(yíng)指標(biāo)也會(huì)產(chǎn)生正面影響，比如資本充足率、凈資本收益率、資本收益率等，不過(guò)對(duì)于銀行的盈利不一定有明顯改善。
從2004年開(kāi)始，國(guó)家大力推動(dòng)農(nóng)村金融體制的改革和創(chuàng)新。記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2007年匯豐率先進(jìn)入中國(guó)村鎮(zhèn)市場(chǎng)后，渣打集團(tuán)、花旗、澳新銀行、澳洲聯(lián)邦銀行先后在中國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)展業(yè)。某外資村鎮(zhèn)銀行人士認(rèn)為，中國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)幅員遼闊，對(duì)金融服務(wù)的需求日益增長(zhǎng)，這亦為參與這一龐大市場(chǎng)的所有金融機(jī)構(gòu)提供了發(fā)展機(jī)遇。
上述村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)指出，從外資銀行的實(shí)踐看，目前其在村鎮(zhèn)地區(qū)展業(yè)，從信貸產(chǎn)品到風(fēng)控制度設(shè)計(jì)，都還是不接地氣，不熟悉中國(guó)的基層情況。
某外資銀行人士告訴記者，外資銀行進(jìn)入中國(guó)后難免“水土不服”，但隨著中國(guó)市場(chǎng)的變化，外資銀行也迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，如數(shù)字化的推進(jìn)、金融制度的不斷完善等，都給外資銀行在中國(guó)運(yùn)營(yíng)提供了更大空間，在這樣的環(huán)境下，外資銀行不斷探索發(fā)展路徑，尋找適合自己生存的定位，就必定會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)重點(diǎn)進(jìn)行取舍。
央行明確村鎮(zhèn)銀行法律地位
隨著各項(xiàng)普惠金融政策的落地，記者注意到，不僅外資銀行，中資銀行也通過(guò)收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的形式，紛紛“下鄉(xiāng)”，村鎮(zhèn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
上述外資村鎮(zhèn)銀行人士認(rèn)為，在村鎮(zhèn)市場(chǎng)，中資金融機(jī)構(gòu)在很多領(lǐng)域具備明顯的優(yōu)勢(shì)，包括網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣、數(shù)字化程度高、激勵(lì)機(jī)制靈活等，這些都是值得外資金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)和借鑒的經(jīng)驗(yàn)。
不過(guò)，在采訪中，記者了解到，無(wú)論是外資銀行還是中資銀行，在布局村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的過(guò)程中都面臨很多難題。
董希淼歸納到，目前村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題主要集中在以下兩方面，一是村鎮(zhèn)銀行資金融通渠道有限，很依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)分散能力不足；二是村鎮(zhèn)銀行利率定價(jià)基礎(chǔ)薄弱，各期限存款利率長(zhǎng)期保持在同業(yè)間最高水平，資金成本相對(duì)較高，對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展形成挑戰(zhàn)。
“村鎮(zhèn)銀行不好做，品牌、競(jìng)爭(zhēng)力、從業(yè)人員、風(fēng)險(xiǎn)控制等都是問(wèn)題。目前，全國(guó)的村鎮(zhèn)銀行只有三分之一能實(shí)現(xiàn)盈利�！蹦持胁康貐^(qū)村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)告訴記者，“目前，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的一大難點(diǎn)，是缺少好的管理人員，一家銀行的一把手至關(guān)重要，決定了銀行的發(fā)展。”
為了助力村鎮(zhèn)銀行更好地發(fā)展，去年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的通知》，提及“穩(wěn)妥有序推動(dòng)投資管理型村鎮(zhèn)銀行組建”。2018年，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》指出，設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，主要是針對(duì)現(xiàn)行主發(fā)起人管理模式協(xié)調(diào)難度大、成本高、資源不集中等問(wèn)題，為強(qiáng)化中后臺(tái)系統(tǒng)支持，提高村鎮(zhèn)銀行集約化管理和專業(yè)化服務(wù)水平。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬指出，村鎮(zhèn)銀行是支持地方經(jīng)濟(jì)的生力軍，在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”方面發(fā)揮了積極作用，取得了較大的發(fā)展，也出現(xiàn)了一些問(wèn)題。“將村鎮(zhèn)銀行納入進(jìn)來(lái)，明確了村鎮(zhèn)銀行的法律地位，強(qiáng)化監(jiān)管有助于村鎮(zhèn)銀行健全內(nèi)部治理，提升經(jīng)營(yíng)水平，也有利于其更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施發(fā)揮更積極的作用�！�
光大銀行(601818,股吧)金融市場(chǎng)部宏觀分析師周茂華亦認(rèn)為，近年來(lái)，在監(jiān)管層監(jiān)察中，村鎮(zhèn)銀行暴露不少問(wèn)題，村鎮(zhèn)銀行一方面內(nèi)部治理與經(jīng)營(yíng)水平相對(duì)不高，增加公司治理這個(gè)章節(jié)，引導(dǎo)銀行加快健全銀行內(nèi)部治理，從根本上防范化解銀行風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展；另一方面村鎮(zhèn)中小銀行是服務(wù)“三農(nóng)”，小微民營(yíng)企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的主力軍，有必要加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)其加快健全內(nèi)部治理，提升經(jīng)營(yíng)水平，主責(zé)主業(yè)，深植依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)企業(yè)文化，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
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