云南信托董事長甘煜:后疫情時代 中小信托公司的轉(zhuǎn)型之路

2020-10-28 09:24:37 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道  李玉敏

  金融從業(yè)者不能口頭上把自己定位為“金融民工”,但內(nèi)心真實(shí)的自我角色定位仍然是“金融大鱷”。

  15歲就進(jìn)入吉林大學(xué)物理系少年班學(xué)習(xí)的甘煜,最終沒在物理領(lǐng)域深耕。偶然被《貨幣論》中“因?yàn)殂@研貨幣的本質(zhì)而被愚弄的人比被愛情愚弄的人還多”這句話深深吸引,此后便對金融產(chǎn)生了濃厚的興趣,好奇“一張紙為什么就能買那么多東西”?

  在好奇心的驅(qū)使下,甘煜一口氣讀完金融學(xué)碩士和博士,畢業(yè)后進(jìn)入央行和原銀監(jiān)會工作;2016年4月,到平安銀行(000001,股吧)擔(dān)任法律合規(guī)部總經(jīng)理。2019年3月,年僅43歲的甘煜擔(dān)任云南信托董事長,成為信托行業(yè)知名的“少壯派”掌門人。

  從監(jiān)管的“裁判者”到下場踢球的“運(yùn)動員”,這一角色轉(zhuǎn)變有何不同?

  甘煜在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者專訪時坦言,不變的是對這片綠茵場的熱愛。不同的是,監(jiān)管者更關(guān)心宏觀層面的公平和維持秩序,運(yùn)動員則是在既定的秩序下,盡可能地去完成目標(biāo)。

  受嚴(yán)監(jiān)管和疫情影響的疊加,不同的信托公司都面臨轉(zhuǎn)型的壓力,云南信托作為一家中小信托公司,卻不乏做大做強(qiáng)的雄心。甘煜在訪談中表示,作為一家年輕高管團(tuán)隊(duì)帶領(lǐng)的公司,云南信托堅(jiān)定地?fù)肀?a target='_blank'>互聯(lián)網(wǎng),借助金融科技賦能信托轉(zhuǎn)型。更長遠(yuǎn)的目的,則是將云南信托打造為一家受人尊敬的公司,“既要站直了,還要把錢賺了”。

  談疫情影響

  《21世紀(jì)》:今年特殊,疫情對各行各業(yè)都產(chǎn)生了沖擊,對信托業(yè)有哪些影響?

  甘煜:疫情是一個注定載入史冊的大事件,對整個社會的經(jīng)濟(jì)、生活乃至歷史進(jìn)程,都有深遠(yuǎn)影響。由于疫情導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)受挫,企業(yè)和居民的收入、消費(fèi)水平下降,反映到信托業(yè),利潤將受直接影響,因?yàn)檎箻I(yè)中的盡職調(diào)查、風(fēng)險決策討論、貸后管理等諸多環(huán)節(jié),都需要面對面的溝通或?qū)嵉乜疾,但是疫情需要我們在人與人不能直接接觸的情況下開展業(yè)務(wù)。在疫情期間,我們做了一些探索,比如利用無人機(jī)到實(shí)地拍攝視頻,輔助盡調(diào),但這些舉措能否有效地達(dá)到風(fēng)控的目的,還待觀察。信托可以在全國展業(yè),但受限于不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的要求,整體運(yùn)營成本較高,如果疫情期間的這些新措施能有效降低運(yùn)營成本,將有助于引導(dǎo)我們改善未來的展業(yè)模式。

  疫情讓很多金融機(jī)構(gòu)探索線上化經(jīng)營模式,金融科技的發(fā)展是確定無疑的趨勢,我們也進(jìn)行了多方面的積極探索,以消費(fèi)金融為例,研發(fā)了普惠星辰IT風(fēng)險管理系統(tǒng),在對外合作方面,加大了公司與金融科技巨頭的合作等。

  《21世紀(jì)》:剛才你也提到疫情給金融行業(yè)的利潤帶來一定影響,信托行業(yè)大約有20家是利潤負(fù)增長,云南信托怎么樣?

  甘煜:云南信托上半年的利潤是負(fù)增長。一方面受疫情影響,另一方面,響應(yīng)國家宏觀政策導(dǎo)向并落實(shí)監(jiān)管部門要求,向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。比如,在中小微金融、消費(fèi)金融等方面,云南信托通過降低費(fèi)率、減少收費(fèi)、延期支付等方式向普惠小微企業(yè)和個人讓利,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時,夯實(shí)雙方的可持續(xù)共生共榮關(guān)系。再以資產(chǎn)證券化項(xiàng)目為例,針對底層資產(chǎn)(醫(yī)院)抗疫期間的資金壓力,云南信托聯(lián)合合作方主動延長了應(yīng)收賬款的賬期,并承擔(dān)了延期產(chǎn)生的利息成本,在保障正常兌付的情況下,救急紓困。

  云南信托年初制定利潤目標(biāo)時,下調(diào)了預(yù)期指標(biāo)。不過,云南信托在上半年的展業(yè)中,也發(fā)現(xiàn)了一些新的市場機(jī)會。比如,公司與在線教育類公司加強(qiáng)了合作,探索了新的共贏模式。雖然上半年公司的利潤負(fù)增長,但是年底能完成全年既定的利潤目標(biāo)。

  做大to B朋友圈

  《21世紀(jì)》:我們注意到云南信托在證券投資信托方面比較擅長,是有基因傳承?

  甘煜:云南信托在證券投資信托業(yè)務(wù)上有一定的積淀和歷史傳承。早在2003年8月,云南信托就發(fā)行了“中國龍”產(chǎn)品,作為國內(nèi)第一個資本市場的集合資金信托,開啟了中國陽光私募主動投研管理的先河,或者說開創(chuàng)了信托計(jì)劃投資二級市場的先例,被譽(yù)為“云南模式”。近20年來,云南信托在此方面繼續(xù)深耕,積累了相對專業(yè)的項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)和比較可靠的運(yùn)營支持系統(tǒng)。如何進(jìn)一步傳承這一特色基因,保持在該領(lǐng)域的優(yōu)勢,是云南信托面臨的挑戰(zhàn)。

  《21世紀(jì)》:原來很多信托公司,產(chǎn)品都是通過金融機(jī)構(gòu)或者第三方來代銷,現(xiàn)在越來越多的信托公司開始在自建銷售團(tuán)隊(duì),云南信托有這方面的考慮嗎?

  甘煜:自建銷售團(tuán)隊(duì)主要考慮的是成本和收益,這是一個短期投入與長期成本攤薄之間的權(quán)衡問題。今年年初我們對銷售團(tuán)隊(duì)的定位進(jìn)行了調(diào)整,專門成立了to B端(主要針對機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù))的戰(zhàn)略客戶部。

  《21世紀(jì)》:提到to B業(yè)務(wù),目前云南信托的朋友圈里,金融機(jī)構(gòu)朋友有多少?

  甘煜:我們機(jī)構(gòu)客戶非常多元,其中銀行占較大比重,今年公司又增加了很多保險企業(yè)合作伙伴。我們希望與更多的金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,因?yàn)椴煌愋偷慕鹑跈C(jī)構(gòu)有不同的優(yōu)勢,也有不同的痛點(diǎn),需要信托公司提供不同的服務(wù),實(shí)現(xiàn)共贏。

  談資管新規(guī)與轉(zhuǎn)型

  《21世紀(jì)》:資管新規(guī)出來以后,你覺得信托行業(yè)的核心競爭力或優(yōu)勢在哪里?

  甘煜:信托在制度紅利上的競爭優(yōu)勢將被資管新規(guī)削減。信托是唯一可以橫跨資本市場和貨幣市場,唯一可以同時做股權(quán)和債權(quán)的金融機(jī)構(gòu),這些傳統(tǒng)的信托制度優(yōu)勢將被拉平,但是信托公司應(yīng)該注重發(fā)軔、打磨和夯實(shí)金融科技和人才兩大核心競爭力,助力行業(yè)轉(zhuǎn)型。

  《21世紀(jì)》:資管新規(guī)發(fā)布以后,信托行業(yè)提得最多的關(guān)鍵詞可能是轉(zhuǎn)型,你怎么看這個行業(yè)的轉(zhuǎn)型?

  甘煜:所有的信托公司都面臨轉(zhuǎn)型,而且都要考慮如何加速轉(zhuǎn)型。至于具體的轉(zhuǎn)型路徑,由于每家公司稟賦、股東背景、資本實(shí)力、傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域各不同,各自轉(zhuǎn)型方式也會有差異。

  云南信托正在戰(zhàn)略層面不斷進(jìn)行更為深入的思考,將跟隨監(jiān)管的指揮棒轉(zhuǎn)型。監(jiān)管部門指出了很多轉(zhuǎn)型方向,比如同業(yè)通道轉(zhuǎn)向?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)融資服務(wù),融資類信托向服務(wù)信托轉(zhuǎn)型,信托的投資方向從非標(biāo)往標(biāo)品轉(zhuǎn)型等等。

  云南信托近期在制定五年戰(zhàn)略規(guī)劃,就是深入研究未來的方向。以前做融資信托或者以通道服務(wù)為主,信托公司賺取的是利差,未來,信托公司要提升服務(wù)能力,賺取費(fèi)用。套用電影《讓子彈飛》的說法,就是“既要站直了,還要把錢賺了”。既要合乎監(jiān)管的要求,又要保持持續(xù)的可盈利。勤勞致富光榮,不能口頭上把自己定位為“金融民工”,但內(nèi)心真實(shí)的自我角色定位仍然是“金融大鱷”,非要通過“興風(fēng)作浪”來賺取高額的利潤是危險、不可持續(xù)的。

  《21世紀(jì)》:對小公司來說,船小有小的好處,在轉(zhuǎn)型期也是“船小好調(diào)頭”?

  甘煜:在風(fēng)和日麗、春和景明、百舸爭流的時候,可以說船小好調(diào)頭,有靈活性,但是在狂風(fēng)暴雨來的時候,小舢板肯定不如航空母艦?zāi)軌蚩革L(fēng)雨。

  《21世紀(jì)》:作為一個年輕團(tuán)隊(duì)帶領(lǐng)的一家信托公司,你希望把云南信托打造成一個什么樣的公司?

  甘煜:一言以概之,希望成為一家受尊重的企業(yè)。這是一個多目標(biāo)的平衡。第一,要得到監(jiān)管的認(rèn)可,這意味著要把合規(guī)經(jīng)營擺在第一位;第二,要得到股東的認(rèn)可,要為股東創(chuàng)造價值;第三,在內(nèi)部,要團(tuán)結(jié)全體人員,上下一心,一起向前邁進(jìn),這就需要得到員工的認(rèn)可;第四,要得到合作伙伴的認(rèn)可。最重要的一點(diǎn),要得到委托人的認(rèn)可。

  裁判下場踢球更注重合規(guī)

  《21世紀(jì)》:你原來在監(jiān)管部門有多年的工作經(jīng)驗(yàn),也做了很多研究,現(xiàn)在在金融機(jī)構(gòu)做管理,算是裁判員下場踢球,怎么看兩個角色的不同?

  甘煜:這也是夜深人靜時我常問自己的問題。事實(shí)上,無論是裁判員還是運(yùn)動員,都是從事同一項(xiàng)運(yùn)動,只是角色不同。無論是作為一名監(jiān)管人員,還是作為一位金融實(shí)操人員,不變的是對綠茵場的熱愛。不管是作為運(yùn)動員,還是裁判員,都是因?yàn)闊釔圻@項(xiàng)運(yùn)動,才會出現(xiàn)在這片運(yùn)動場上,才會去“盯球”。不同的是,以監(jiān)管者身份出現(xiàn)時,更關(guān)心的是宏觀層面的公平和維持秩序,以運(yùn)動員角色出場時,更在乎的是在既定秩序下,如何盡可能完成目標(biāo)。

  《21世紀(jì)》:十幾年的監(jiān)管工作經(jīng)歷,會不會讓你對合規(guī)或者風(fēng)控意識與其他從業(yè)者有所不同?

  甘煜:監(jiān)管部門的多年工作經(jīng)歷,將合規(guī)意識深深地烙在我腦海里,甚至說某種意義上讓我對合規(guī)要求形成了本能的反應(yīng),比如在沙盤推演中,會首先考慮風(fēng)險和合規(guī)體現(xiàn)在哪。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)會思考利潤、機(jī)會在哪。大家通過討論需要找到一個平衡點(diǎn),既守住合規(guī)的底線,守住風(fēng)險屏障,又盡可能實(shí)現(xiàn)收益。

  《21世紀(jì)》:看簡歷,你15歲就進(jìn)入到吉林大學(xué)的物理系少年班,當(dāng)時為什么沒在物理這個領(lǐng)域深造,而是跨界到了金融?

  甘煜:求學(xué)階段,流行一個口號:學(xué)好數(shù)理化,走遍天下都不怕,這是我學(xué)物理的時代背景。我本科(92級)正趕上南巡講話,當(dāng)時市場經(jīng)濟(jì)風(fēng)起云涌,(于是)我選擇了金融作為第二學(xué)位,在聽貨幣銀行學(xué)課程時,有一本參考書《貨幣論》,其中第一章第一篇的引言有這樣一句話:“因?yàn)殂@研貨幣的本質(zhì)而被愚弄的人比被愛情愚弄的人還多!边@激起了我的好奇心:一張紙為什么就能買那么多東西?后來,課聽得多了,又想:要不就干脆考研?佳泻髲臉I(yè),自然而然走到現(xiàn)在了。但是,最初的出發(fā)點(diǎn),也不算是一個想了半天、理性選擇的結(jié)果,而是好奇心的引導(dǎo)。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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