網(wǎng)絡(luò)小貸跨省經(jīng)營，注冊資本擬不低于50億元

　　11月2日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度和經(jīng)營管理規(guī)則，督促指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的金融監(jiān)管部門（以下稱監(jiān)督管理部門）對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。

　　網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。小額貸款公司擬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證期滿后繼續(xù)從事該業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前90日以內(nèi)向發(fā)證部門提出續(xù)展申請。

　　此外，對自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額；對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。

　　而且，網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得用于以下用途： （一）從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；（二）購房及償還住房抵押貸款；（三）法律法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和監(jiān)督管理部門禁止的其他用途。

　　跨省經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸，注冊資本50億以上

　　征求意見稿規(guī)定，小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展；未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

　　對極個別小額貸款公司需要跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。

　　注冊資本方面，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣10億元，且為一次性實繳貨幣資本�？缡〖壭姓�區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。

　　“這條影響最大，大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)小貸公司都得撤了。”一家網(wǎng)絡(luò)小貸公司負責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者坦言。

　　他繼續(xù)說：“一般來說，網(wǎng)絡(luò)小貸公司注冊資本3億，現(xiàn)在升至10億，又局限省內(nèi)，沒有規(guī)模效應(yīng)，賺不到錢；跨省的話，注冊資本得50億，比民營銀行還高，個人持保留意見。估計只有少數(shù)幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭才有機會�！�

　　單筆聯(lián)合貸款，網(wǎng)絡(luò)小貸出資30%以上

　　關(guān)于聯(lián)合貸款，征求意見稿亦有詳細規(guī)定。

　　征求意見稿稱，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司開展助貸或聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合金融管理部門制定的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，并且符合下列要求：

　　（一）主要作為資金提供方與機構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包，不得為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)提供資金發(fā)放貸款或與其共同出資發(fā)放貸款，不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的機構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；

　�。ǘ�）主要作為信息提供方與機構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得故意向合作機構(gòu)提供虛假信息，不得引導(dǎo)借款人過度負債或多頭借貸，不得幫助合作機構(gòu)規(guī)避異地經(jīng)營等監(jiān)管規(guī)定；

　　（三）在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%；（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他要求。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者曾申請借唄，借唄頁面顯示，放款機構(gòu)為重慶市螞蟻商誠小貸公司和一家城商行。早在2017年12月，螞蟻金服宣布對旗下兩家小貸公司增資82億元，將其注冊資本大幅提升至合計120億元。

　　對此，上述網(wǎng)絡(luò)小貸公司負責(zé)人表示，以前網(wǎng)絡(luò)小貸公司出資比例沒有限制，現(xiàn)在不低于30%，玩不動杠桿了，也有影響。

　　此外，征求意見稿還稱，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。