起于交易、歸于場景——興業(yè)銀行著力打造開放場景生態(tài)圈

2020-11-09 10:25:00 和訊 

  數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下,交易銀行以輕資本和"互聯(lián)網(wǎng)+"屬性,成為當(dāng)前銀行對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向。目前國內(nèi)交易銀行呈現(xiàn)出線上化、場景化、平臺化等特點,形成了場景化交易銀行、對公支付生態(tài)圈和互聯(lián)網(wǎng)平臺銀行三種主要模式。

  自2012年起,包括興業(yè)銀行(601166,股吧)在內(nèi)的多家銀行紛紛成立交易銀行部,持續(xù)強化交易銀行業(yè)務(wù)布局。以客戶支付結(jié)算需求為基礎(chǔ),興業(yè)銀行圍繞"三型銀行"建設(shè)中結(jié)算型銀行,著力構(gòu)建場景生態(tài)圈,加快金融與科技的深度融合,以連接行業(yè)場景為切入點,逐漸形成以醫(yī)療、教育、交通、住建、政務(wù)、公共事業(yè)、旅游等行業(yè)為主線的場景生態(tài)圈金融服務(wù)體系,構(gòu)筑建城市生態(tài)服務(wù)開放平臺,推動"商行+投行"戰(zhàn)略實施。

  興業(yè)銀行交易銀行部負(fù)責(zé)人表示,場景生態(tài)圈不僅增強了客戶粘性和結(jié)算型存款沉淀能力,并將金融服務(wù)從客戶生產(chǎn)經(jīng)營場景延伸拓展至客戶的客戶、客戶的上下游客戶等,擴大客戶規(guī)模,夯實商行客戶基礎(chǔ),而且便利機構(gòu)、企業(yè)、居民等各類客戶開展公共服務(wù)和生產(chǎn)生活,助人民生活更美好,實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的雙贏。

  百變場景中的"多面手"

  興業(yè)銀行將場景生態(tài)圈建設(shè)作為交易銀行的發(fā)力點。所謂"場景生態(tài)圈",是指通過產(chǎn)品組合和一站式服務(wù),滲透到各類客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場景,給客戶提供便利的支付結(jié)算和一體化體驗,加快交易銀行服務(wù)從單一產(chǎn)品向綜合化服務(wù)轉(zhuǎn)變,從產(chǎn)品思維到用戶思維跨越。

  城市生活衍生出復(fù)雜多樣的需求,圍繞不同客群及場景,興業(yè)銀行場景生態(tài)圈建設(shè)的邏輯是以客戶支付結(jié)算需求為基礎(chǔ),以連接行業(yè)場景為切入點,以"自建平臺、行業(yè)合作、開放互聯(lián)、強化協(xié)同"為策略,借助信息科技手段,將該行金融服務(wù)產(chǎn)品觸達(dá)客戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游,聚焦醫(yī)療、教育、交通、住建等具有民生屬性的重點行業(yè)。

  以醫(yī)療場景為例,興業(yè)銀行圍繞"看病難,看病繁"這一痛點,探索"互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療+金融"服務(wù)新模式,從醫(yī)保、醫(yī)藥、醫(yī)療三個維度出發(fā),建立起智慧醫(yī)療生態(tài)圈。

  嵌入:興業(yè)銀行通過銀行系統(tǒng)與醫(yī)保電子支付平臺、藥械采購平臺的互聯(lián)互通,將銀行支付結(jié)算服務(wù)內(nèi)嵌至醫(yī)保各類支付場景中,同時為各大醫(yī)療搭建醫(yī)院線上化系統(tǒng),實現(xiàn)預(yù)約掛號、排隊叫號、查看報告單、自助繳費等就醫(yī)流程在手機端一站式辦理,涵蓋銀醫(yī)通、移動醫(yī)療平臺及各類支付場景。

  整合:興業(yè)銀行協(xié)助各地市衛(wèi)健委,打造居民電子健康卡服務(wù)平臺,整合居民身份證、社會保障卡、銀行卡及就診卡,塑造"一人一卡、一卡通用、一卡關(guān)聯(lián)"的居民健康卡應(yīng)用體系,覆蓋診前、診中、診后全環(huán)節(jié)就醫(yī)服務(wù)場景和流程。

  延展:興業(yè)銀行將在藥械采購平臺對接的試點基礎(chǔ)上,開展圍繞藥械采購平臺的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),助力各地醫(yī)療機構(gòu)提升服務(wù)效率、醫(yī)藥企業(yè)降低融資成本。

  據(jù)介紹,6月末,興業(yè)銀行"智慧醫(yī)療"平臺已在全國范圍內(nèi)簽約各級醫(yī)院600余家,年惠及患者超6000萬人;并參與了福州、廈門、三明、廣州等地醫(yī)保信息系統(tǒng)建設(shè),與青海省、廈門、濟南、宜昌市醫(yī)保局等對接電子醫(yī)保憑證系統(tǒng),與聊城、泰州等多地市衛(wèi)健委共同搭建電子健康卡系統(tǒng)。

  行業(yè)變革里的"踏浪者"

  科技變革之下不再有"孤島",浪潮所到之處都是沃野,興業(yè)銀行看準(zhǔn)的就是場景生態(tài)圈這片藍(lán)海。

  隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速演進(jìn),教育行業(yè)也在迎來全面的信息化升級,興業(yè)銀行圍繞"金融+科技+教育"開展教育生態(tài)場景建設(shè),幫助學(xué)校搭建起全網(wǎng)通繳費、校園繳費云平臺,開發(fā)出差旅集中預(yù)定+學(xué)校賬戶直接支付模式,高校集中采購、教培資金管理系統(tǒng)等,形成綜合化、多元化服務(wù)體系。

  疫情期間,金融科技應(yīng)用更是大展身手。興業(yè)銀行助力"停課不停學(xué)",搭建在線教培工具箱,已為超過30家教培機構(gòu)接入線上直播授課系統(tǒng),系統(tǒng)累計服務(wù)數(shù)萬人。

  事實上,多家銀行也關(guān)注到行業(yè)變革中的商機,尤其是在利率市場化的大背景下,銀行都面臨著息差下行的壓力,做精表內(nèi)、發(fā)力中間收入成為各家銀行轉(zhuǎn)型布局的重點。對銀行而言,交易銀行在實現(xiàn)對公業(yè)務(wù)集約式發(fā)展的同時,還能為企業(yè)提供一站式服務(wù),更好"造血"實體經(jīng)濟,建立強粘性客戶關(guān)系,為降低資本占用,提高中間業(yè)務(wù)收入打下基礎(chǔ)。

  目前已有不少銀行結(jié)合場景生態(tài)打造出特色業(yè)務(wù),在實際落地中各有側(cè)重。例如中信銀行(601998,股吧)交易銀行"交易+",供應(yīng)鏈在線綜合解決方案"信e鏈";平安銀行(000001,股吧)圍繞基建、電子、醫(yī)藥等重點行業(yè)客戶,供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款云服務(wù)平臺"平安好鏈";民生銀行(600016,股吧)圍繞客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營場景,持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品場景化升級,打造"結(jié)算+融資、境內(nèi)+境外、數(shù)字化+場景化"的交易銀行;這些金融科技應(yīng)用都讓銀行獲得了實實在在的成果。

  經(jīng)過持續(xù)深化布局,興業(yè)銀行場景生態(tài)圈建設(shè)成效已逐步顯現(xiàn),在醫(yī)療、教育、住建、交通等關(guān)鍵場景滲透不斷深化,全行項目約1900個,深度服務(wù)近6000家企業(yè);接下來,興業(yè)銀行將持續(xù)在重點行業(yè)領(lǐng)域深耕細(xì)作,加強業(yè)務(wù)與科技的深度融合,加速推動F(金融)G(政府)B(企業(yè))C(客戶)多端聯(lián)動,通過場景拓展與生態(tài)互聯(lián),全面推進(jìn)開放銀行建設(shè)。

  

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)

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