民生銀行副行長(zhǎng)陳瓊：科技金融賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

　　11月11日，民生銀行(600016,股吧)副行長(zhǎng)陳瓊在“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”時(shí)，發(fā)表了題為《加速商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，攜手打造開放共贏新金融》的演講。

　　陳瓊表示，科技金融本質(zhì)上是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新活動(dòng)，不論供給形式和服務(wù)模式如何變化，其本質(zhì)仍然是金融。

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代科技金融新趨勢(shì)新發(fā)展

　　陳瓊認(rèn)為，近年來，全球范圍內(nèi)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾，以5G技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等為代表的新技術(shù)層出不窮，數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，科技金融備受關(guān)注。民生銀行緊抓市場(chǎng)機(jī)遇，積極開展以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　陳瓊表示，近年來，科技金融產(chǎn)品、金融服務(wù)需求與供給都在大幅增長(zhǎng)，先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用日趨廣泛，市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張迅猛，未來發(fā)展前景依然十分廣闊。數(shù)據(jù)顯示，2015年至2019年，全球科技金融采納率從16%增至64% ，中國(guó)內(nèi)地更是高達(dá)87%，持續(xù)領(lǐng)跑全球�？傮w來說，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型具備堅(jiān)實(shí)可靠的政策環(huán)境和技術(shù)支持，打造以數(shù)字技術(shù)為引領(lǐng)的金融新業(yè)態(tài)已成為行業(yè)共識(shí)�？梢灶A(yù)見，統(tǒng)一、規(guī)范、公平、健康的市場(chǎng)環(huán)境必將加快形成，科技金融將迎來更為廣闊的發(fā)展前景。

　　在陳瓊看來，技術(shù)驅(qū)動(dòng)，科技金融賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯。作為中國(guó)金融改革的試驗(yàn)田，民生銀行緊緊圍繞“以客戶為中心”理念，以“科技引領(lǐng)，數(shù)字民生”為愿景，深入落實(shí)“科技金融的銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，推動(dòng)加速數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)，在提升“硬實(shí)力”與“軟實(shí)力”的同時(shí)，打造被客戶認(rèn)同、被社會(huì)認(rèn)可的“暖實(shí)力”，為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出了積極探索和有益嘗試，具體來說有五個(gè)方面。

　　一是迭代升級(jí)線上平臺(tái)，打造零接觸的銀行。由民生銀行首創(chuàng)的“7*12小時(shí)”遠(yuǎn)程銀行服務(wù)，應(yīng)用音視頻傳輸與解碼、數(shù)據(jù)交互及加密傳輸、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了基于手機(jī)銀行的多場(chǎng)景個(gè)人和對(duì)公業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程柜員在線辦理、全流程無紙化服務(wù)及數(shù)據(jù)化交互體驗(yàn)，真正實(shí)現(xiàn)了“突破時(shí)空限制”，“實(shí)時(shí)在線”、“全程無接觸”服務(wù)，同時(shí)全程存儲(chǔ)和可追溯客戶遠(yuǎn)程服務(wù)錄音錄像，讓客戶倍感安全、放心。

　　二是聚焦提升客戶體驗(yàn)，打造有溫度的銀行。民生積極利用人工智能、云計(jì)算、邊緣計(jì)算、自然語言處理等前沿技術(shù)，業(yè)內(nèi)首發(fā)5G手機(jī)銀行，圍繞交互體驗(yàn)與智能服務(wù)打造六大亮點(diǎn)，顛覆了傳統(tǒng)手機(jī)銀行服務(wù)模式。同時(shí)打造小微金融3.0模式，以數(shù)據(jù)、工具、系統(tǒng)平臺(tái)為基礎(chǔ)，圍繞小微客戶的生意圈和生活圈，定制綜合金融解決方案，全面滿足客戶需求，著力提升差異化、精細(xì)化服務(wù)水平。

　　三是突破傳統(tǒng)服務(wù)模式，打造無邊界的銀行。民生銀行加大開放銀行平臺(tái)建設(shè)，將金融服務(wù)整合解構(gòu)、模塊封裝，通過API服務(wù)、小程序、生態(tài)金融云等各種方式，開放產(chǎn)品與服務(wù)、打造生態(tài)金融，不斷突破了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的渠道邊界、客戶邊界、服務(wù)邊界，賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，助推合作伙伴打造金融服務(wù)能力、增強(qiáng)用戶黏性，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

　　四是綜合應(yīng)用多種技術(shù)，打造智慧銀行。民生銀行正在抓緊建設(shè)的“智慧銀行”，是全行科技金融賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縮影，為客戶提供到店全觸點(diǎn)感知、全旅程陪同、全服務(wù)連通的“看得見、摸得著、帶得走”的新型服務(wù)體驗(yàn)。

　　五是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造高效能的銀行。在數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理方面，民生銀行推進(jìn)“價(jià)值云圖”，通過系統(tǒng)梳理全行經(jīng)營(yíng)管理核心數(shù)據(jù)指標(biāo)及管理框架，在數(shù)據(jù)內(nèi)容建設(shè)的基礎(chǔ)上，從機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客戶、渠道、員工“六大維度”，以及客戶、規(guī)模、損益、風(fēng)險(xiǎn)、定價(jià)、監(jiān)管、同業(yè)“七大視角”，為管理層提供數(shù)字化經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，有效支撐經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化決策。

　　守住科技金融風(fēng)險(xiǎn)防控底線

　　陳瓊進(jìn)一步表示，科技金融仍處于發(fā)展初期，出現(xiàn)了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件。如何防止科技金融規(guī)避監(jiān)管要求、非法套利以及避免形成“贏者通吃”的壟斷局面，是需要深度思考的問題。中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2020）》指出，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)金融科技創(chuàng)新發(fā)展新趨勢(shì)，劃定了剛性底線、設(shè)置了柔性邊界、預(yù)留了創(chuàng)新空間。

　　對(duì)此，陳瓊稱，民生銀行將在發(fā)展科技金融驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，繼續(xù)嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，遵循市場(chǎng)規(guī)律，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)守合規(guī)紅線，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　構(gòu)建合作開放共贏的金融生態(tài)圈

　　展望未來，陳瓊表示要構(gòu)建合作開放共贏金融新生態(tài)，包括持續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略步伐、把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活這個(gè)根本，及積極構(gòu)建合作、開放、共贏的金融生態(tài)圈。