左手科技金融、右手文化金融，北京銀行(601169,股吧)通過雙輪驅(qū)動服務(wù)首都創(chuàng)新和文化建設(shè)
出品|每日財報
作者|郜融蓮
在很多人眼里，國內(nèi)傳統(tǒng)銀行是老天爺賞飯吃，靠息差賺得盆滿缽滿，眾多銀行同質(zhì)化嚴重。
其實，這種觀點太片面了。近年來伴隨著數(shù)字經(jīng)濟的快速推進，互聯(lián)網(wǎng)跨行業(yè)、跨業(yè)態(tài)的立體沖擊，很多銀行早已經(jīng)在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道等眾多層面下功夫，深挖護城河。借助特色化發(fā)展，眾多銀行都打造了自己鮮明特色的金融品牌，走上了差異化競爭的道路。
譬如，在眾多城商行中，在總資產(chǎn)規(guī)模一直領(lǐng)先的北京銀行就是一個典型。從發(fā)展現(xiàn)狀來看，北京銀行打造的科技金融和文化金融雙輪驅(qū)動效果明顯。
尤其今年以來，受疫情影響，銀行業(yè)響應(yīng)號召紛紛加大了支持實體經(jīng)濟發(fā)展的力度。但如何支持實體經(jīng)濟發(fā)展，如何在保增長和防風險中平衡，也考驗著各家銀行的經(jīng)營能力。而從最新的三季報成績來看，北京銀行一直保持穩(wěn)健發(fā)展的節(jié)奏。
截至三季度末，北京銀行資產(chǎn)總額達2.87萬億元，較年初增長4.8%；存款總額1.65萬億元，較年初增長6.5%；貸款總額1.51萬億元，較年初增長7.3%。實現(xiàn)營業(yè)收入482億元，凈利潤167億元，成本收入比18.9%；不良貸款率1.52%，撥備覆蓋率223.85%，撥貸比3.41%，資產(chǎn)質(zhì)量與撥備水平整體平穩(wěn)。
在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值升至597億元，按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)7年躋身全球百強銀行。
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雙輪驅(qū)動之——強化科技金融服務(wù)，疫情中彰顯威力
在眾多城商行中，北京銀行是探索金融科技較早的一批金融機構(gòu)，成效明顯。
30多年以來，在北京銀行的金融支持下，不僅開創(chuàng)了與聯(lián)想、用友等30年共贏成長的典范，也相繼支持了千方科技(002373,股吧)、佳訊飛鴻(300213,股吧)、天壕節(jié)能、元隆雅圖(002878,股吧)等科技及文化領(lǐng)域小微民營企業(yè)，一路陪伴小米、曠視科技、北汽新能源等29家獨角獸企業(yè)發(fā)展壯大直至上市。
我們注意到，2000年，北京銀行率先成了以中關(guān)村(000931,股吧)科技園區(qū)命名的管理部，2001年率先在中關(guān)村設(shè)立科技型中小企業(yè)專營支行，2011年率先設(shè)立中關(guān)村地區(qū)首家分行級金融機構(gòu)——北京銀行中關(guān)村分行，成為國內(nèi)科技金融領(lǐng)域的先行者、排頭兵。
面對新冠疫情的沖擊，北京銀行今年再次走在了時代的前列。
根據(jù)公開資料，北京銀行迅速落實人民銀行、北京市委市政府決策部署，通過用好政策工具、出臺專項舉措、加大信貸投放，全力服務(wù)科技企業(yè)“戰(zhàn)疫”及復工復產(chǎn)。
今年前三季度，北京銀行實現(xiàn)北京重點名單內(nèi)企業(yè)100%對接，惠及92家企業(yè)，累計放款35.77億元。在北京地區(qū)12家專項再貸款銀行中，戶數(shù)排名第一，金額排名第二，科技型企業(yè)戶數(shù)占比達70%，最大限度用好了政策工具，圓滿完成防疫專項再貸款投放目標。
北京銀行聯(lián)合中關(guān)村管委會推出了“中關(guān)村企業(yè)抗疫發(fā)展貸”，截至三季度末，累計發(fā)放62.4億元，支持眾多科技企業(yè)“戰(zhàn)疫”。具體表現(xiàn)在攜手中關(guān)村擔保推出“關(guān)心保”、攜手國華文科擔保推出“科創(chuàng)加速貸”等專項產(chǎn)品，紓困科技型小微企業(yè)；聯(lián)合北京科創(chuàng)基金推出“戰(zhàn)疫”融資舉措，為其被投企業(yè)提供50億元專項資金支持等等。
值得一提的是，北京銀行還創(chuàng)新服務(wù)模式，依托中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心優(yōu)質(zhì)資源，延長免費孵化期，為科技企業(yè)提供投貸聯(lián)動、投融資對接、成長培育等全方位公益支持，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)召開線上專場路演對接會。
條條措施，種種行動，均體現(xiàn)出了北京銀行加強科技金融的服務(wù)能力以及強烈的企業(yè)社會責任感。
截至三季度末，北京銀行科技金融貸款余額1641.9億元，較年初增75.6億元；其中，北京地區(qū)科技金融貸款余額1088.14億元，全行占比66.3%，較年初增95億元，增速9.6%。累計為2.9萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6200億元，服務(wù)北京市86%的中小板、85%的創(chuàng)業(yè)板、76%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)。北京地區(qū)63家科創(chuàng)板申請企業(yè)中46家是北京銀行客戶，占比73%，累計授信156.4億元�？萍冀鹑谫J款在中關(guān)村示范區(qū)始終排名第一。
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雙輪驅(qū)動之——文化金融模式升級，排頭兵作用加強
北京銀行自成立以來，就緊貼首都發(fā)展脈搏，打造文化金融特色品牌、建設(shè)“文創(chuàng)企業(yè)最佳服務(wù)銀行”，成為中國銀行業(yè)推出產(chǎn)品最早、小微貸款最多、支持項目最全的文化金融“排頭兵”。
今年受疫情影響，文化企業(yè)遭受重創(chuàng)，特別是旅游、影視、教育等行業(yè)受沖擊嚴重。面對現(xiàn)狀，“排頭兵”北京銀行針對文化企業(yè)的扶植力度和創(chuàng)新模式又走在了同行的前頭。
疫情期間，北京銀行研發(fā)推出“京誠貸”專屬產(chǎn)品，專注服務(wù)受疫情影響臨時停業(yè)、資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)，特別是文化旅游企業(yè)，以展期、續(xù)貸等方式提供信貸資金無縫銜接。截至9月末，累計發(fā)放“京誠貸”2703筆、256億元。
除此之外，還為全北京市入駐文化園區(qū)的企業(yè)量身制定“京彩文園”專屬金融服務(wù)方案，其中的“京彩文園貸”，可以實現(xiàn)一鍵掃碼、線上申請，真正做到“無抵押、利率低、用途準、放款快、還款便”，備受企業(yè)歡迎，展現(xiàn)首都文化金融擔當。
對于文化企業(yè)的支持，并非盲目，需要對癥下藥。北京銀行針對北京地區(qū)餐飲、文旅企業(yè)數(shù)量眾多，受疫情沖擊較大的情況，聯(lián)合人民文旅及人民美食發(fā)展聯(lián)盟，共同啟動“京誠貸——文旅餐飲振興扶持專項計劃”，專項資金支持不少于100億元，首批北京地區(qū)支持資金50億元。在第十屆北京國際電影節(jié)北京市場簽約儀式上，北京銀行與保利影業(yè)投資有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為其提供意向性授信10億元人民幣及一攬子金融服務(wù)，支持其影院運營，助力影視行業(yè)復工復產(chǎn)。
此外，北京銀行始終堅守服務(wù)首都的定位，在2020年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會北京新視聽展上，北京銀行作為唯一銀行機構(gòu)與北京市廣播電視局簽署總額300億元的“支持北京視聽產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議”。在2020中國大運河文化帶京杭對話活動上，北京銀行還發(fā)布了“運河帆影”金融產(chǎn)品體系，為大運河沿途文化企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。此外，北京銀行與北京歌華文化發(fā)展集團簽署了“關(guān)于共同建設(shè)北京市文化文物單位文創(chuàng)產(chǎn)品開發(fā)平臺的合作協(xié)議”，通過多元金融服務(wù)，支持北京文化(000802,股吧)文物單位打造特有文化IP，推動首都文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
截至三季度末，北京銀行文化金融貸款余額691億元，較年初增加51.88億元，增速達8.1%，其中北京地區(qū)文化金融貸款余額337億元，全行占比近50%，較年初增23億元，增速達7.4%。累計為近8900戶文創(chuàng)企業(yè)提供貸款3257億元，市場份額始終位居北京市首位。
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著眼未來 積極融入首都建設(shè)
在新的銀行業(yè)態(tài)下，眾多商業(yè)銀行能否適應(yīng)時代發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，建立差異化的競爭優(yōu)勢，是決定其成敗的關(guān)鍵。北京銀行在疫情期間繼續(xù)強化其科技金融和文化金融的服務(wù)能力，從而讓其特色金融品牌光環(huán)更加閃亮。
從微觀上升到宏觀，十九屆五中全會審議通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》為我國金融行業(yè)的發(fā)展指明了方向、提供了遵循。《建議》重點強調(diào)，堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，全面塑造發(fā)展新優(yōu)勢；繁榮發(fā)展文化事業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)，提高國家文化軟實力。
作為全國科技創(chuàng)新中心、文化中心，首都北京在“十四五”時期國家科技、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程中，地位關(guān)鍵、使命重大，優(yōu)勢明顯、前景可期。而作為扎根首都、服務(wù)首都的北京銀行，也應(yīng)該積極主動融入國家戰(zhàn)略大局和首都“四個中心”功能建設(shè)，進一步加強科技金融、文化金融創(chuàng)新發(fā)展，做強特色、做精服務(wù)、做優(yōu)品牌，為科技、文化產(chǎn)業(yè)大發(fā)展、大繁榮貢獻應(yīng)有力量。
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