福建銀保監(jiān)局印發(fā)2020年銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融服務(wù)監(jiān)測評估工作方案

　　福建銀保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)2020年銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融服務(wù)監(jiān)測評估工作方案的通知

　　閩銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕108號

　　各銀保監(jiān)分局；各政策性銀行福建省分行，各大型銀行福建省分行，福建省農(nóng)信聯(lián)社，各股份制銀行福州分行，興業(yè)銀行(601166,股吧)轄內(nèi)各一級分行，民生、平安、招商銀行(600036,股吧)泉州分行，各城商行（福州分行），廈門銀行各一級分行，福建華通銀行，各村鎮(zhèn)銀行，各外資銀行福州分行，首都銀行泉州分行；海峽金橋財險公司，各保險公司省級分公司：

　　現(xiàn)將《2020年銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融服務(wù)監(jiān)測評估工作方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

　　中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局

　　2020年11月19日   

　�。�聯(lián)系人：張丹    聯(lián)系電話：88301220）

　　2020年銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融服務(wù)監(jiān)測評估工作方案

　　為科學評估轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融服務(wù)開展情況和實際效果，督促和激勵銀行保險機構(gòu)持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平，支持特定群體發(fā)展，結(jié)合轄區(qū)實際，制定本工作方案。

　　一、指導思想和工作目標

　　深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于普惠金融工作的戰(zhàn)略部署，認真落實銀保監(jiān)會和省委省政府相關(guān)政策要求，推進轄區(qū)普惠金融評估工作的系統(tǒng)化、制度化，全面衡量銀行保險機構(gòu)普惠金融發(fā)展水平及不同機構(gòu)間的差距，引導發(fā)現(xiàn)共性問題、突出矛盾和薄弱環(huán)節(jié)，并針對性地改進金融服務(wù)。持續(xù)提高銀行保險機構(gòu)普惠金融服務(wù)水平，促進小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等群體獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)，助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進社會公平和社會和諧。

　　二、工作原則

　�。ㄒ唬┒�量與定性并行。兼顧普惠金融監(jiān)測評估的客觀性和靈活性，評估要素包括定量和定性指標。定量指標的總分值高于定性指標。

　　（二）總量與結(jié)構(gòu)并重。推動普惠金融服務(wù)供給總量穩(wěn)定增長的同時，引導不同類型金融機構(gòu)深入開展差異化競爭，優(yōu)化提升普惠金融服務(wù)對象、方式和內(nèi)涵。

　　（三）激勵與約束并舉。評估結(jié)果作為衡量該年度銀行保險機構(gòu)普惠金融服務(wù)情況的主要依據(jù)，與差異化監(jiān)管政策制定與執(zhí)行、政策試點和獎勵等工作有效聯(lián)動。

　　三、監(jiān)測評估對象

　　（一）轄內(nèi)各法人銀行機構(gòu)、大中型銀行省級分行或一級分行。其中，當年新成立的商業(yè)銀行（改制成立的農(nóng)村商業(yè)銀行除外）不納入評估范圍；開發(fā)銀行、政策性銀行和外資銀行省級分行應(yīng)參照本方案，積極改進完善普惠金融服務(wù)。

　　（二）轄內(nèi)法人保險公司、年度保費收入排名前五的財產(chǎn)保險和人身保險公司省級分公司。

　　四、監(jiān)測評估要素、得分及等級劃分

　�。ㄒ唬┰u估要素。普惠金融監(jiān)測評估體系由四部分要素構(gòu)成，分別為：小微企業(yè)金融服務(wù)、三農(nóng)金融服務(wù)、重點領(lǐng)域普惠金融服務(wù)、轄區(qū)普惠金融特色工作等情況，其中：銀行業(yè)機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)評估得分與銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）》年度評價結(jié)果相一致，不再重復評估。

　　（二）總體得分。各項評估要素包含若干評估內(nèi)容，各項評估內(nèi)容下設(shè)若干評估指標。指標具體內(nèi)容及分值以《評估指標表》（詳見附件）為準，評估要素權(quán)重總和為100％。監(jiān)測評估計分流程依次為指標得分統(tǒng)計、要素得分統(tǒng)計和總體得分統(tǒng)計。監(jiān)測評估的最小計分單位為0.5分。

　�。ㄈ�）等級劃分。普惠金融服務(wù)監(jiān)測評估結(jié)果共分為4個等級。其中，得分在90分（含）以上者為一級；得分在〔75,90）區(qū)間者為二級；得分在〔60,75）區(qū)間者為三級；得分在60分以下者為四級。評估結(jié)果的含義如下：

　　1.評估結(jié)果為一級，表示銀行保險機構(gòu)對普惠金融服務(wù)的重要性有充分認識，戰(zhàn)略定位清晰，內(nèi)部組織架構(gòu)和機制體制健全，政策落實和制度保障有力，全面實現(xiàn)了各項監(jiān)管考核目標，普惠金融相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新成效突出。

　　2.評估結(jié)果為二級，表示銀行保險機構(gòu)從經(jīng)營戰(zhàn)略、組織機構(gòu)、內(nèi)部機制體制等方面圍繞普惠金融進行了專門安排，較好地落實了政策要求，總體上實現(xiàn)了監(jiān)管考核目標，能夠針對性開展普惠金融產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，但工作還存在一些不足，需及時予以改進。

　　3.評估結(jié)果為三級，表示銀行保險機構(gòu)普惠金融服務(wù)的各項機制體制、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)尚有欠缺，主動作為不足，存在部分監(jiān)管考核目標不達標、政策落實不得力等問題，亟需采取針對性的改進措施。

　　4.評估結(jié)果為四級，表示銀行保險機構(gòu)普惠金融服務(wù)存在嚴重缺陷，未按要求落實相關(guān)政策，主要監(jiān)管考核目標不達標，沒有圍繞普惠金融服務(wù)建立專門的機制體制、開發(fā)特色產(chǎn)品、改進業(yè)務(wù)流程，應(yīng)當進行全面檢視、深入整改，監(jiān)管部門必要時可采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　五、監(jiān)測評估職責分工和流程

　　（一）評估時間。本方案自發(fā)布之日起施行。對2020年度轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融服務(wù)的監(jiān)測評估工作，從2021年度開始，原則上應(yīng)于6月30日前完成。

　　（二）職責分工。普惠金融監(jiān)測評估的實施主體是福建銀保監(jiān)局機關(guān)，具體工作由普惠金融處組織開展，相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管處配合。

　　1.普惠金融處。負責牽頭推進監(jiān)測評估工作；督促銀行保險機構(gòu)做好自評工作；收集機構(gòu)自評證明材料及信息，開展監(jiān)測評估；將評估結(jié)果征求相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管處意見；通報評價結(jié)果；評估材料整理歸檔；牽頭相關(guān)處室督促銀行保險機構(gòu)根據(jù)評估結(jié)果做好整改落實。

　　2.機構(gòu)監(jiān)管處。參與對口銀行保險機構(gòu)的監(jiān)測評估，對普惠金融處的監(jiān)測評估結(jié)果提出意見建議，配合提供機構(gòu)相關(guān)信息；督促對口機構(gòu)根據(jù)評估結(jié)果做好整改落實。

　　（三）評估流程。普惠金融監(jiān)測評估流程分為四個環(huán)節(jié)，機構(gòu)自評、監(jiān)管評估、結(jié)果通報、檔案歸集。

　　1.機構(gòu)自評。銀行保險機構(gòu)應(yīng)按照本辦法及《評估指標表》對本年度普惠金融工作開展自評，并于次年3月底前向監(jiān)管部門書面報告自評結(jié)果。書面報告內(nèi)容應(yīng)包括：自評等級、各項評估要素及指標得分、對每項評估指標得分的證明材料等。

　　銀行保險機構(gòu)應(yīng)做到客觀真實、證據(jù)充分。對于提交虛假證明材料、影響普惠金融監(jiān)測評估結(jié)果的機構(gòu)，當次監(jiān)測評估結(jié)果應(yīng)直接予以降級。對于自評得分顯著高于監(jiān)管評估得分，且缺乏必要證據(jù)支持的機構(gòu)，監(jiān)管部門可視情形進行額外扣分。

　　2.監(jiān)管評估。監(jiān)管部門根據(jù)日常工作掌握的普惠金融服務(wù)情況，綜合銀行保險機構(gòu)自評結(jié)果，開展監(jiān)管評估。福建銀保監(jiān)局普惠金融處會同相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管處形成監(jiān)管評估結(jié)果后，應(yīng)提請局領(lǐng)導審核同意。審核批準后的結(jié)果，即為普惠金融監(jiān)測評估最終結(jié)果。

　　3.結(jié)果通報。普惠金融監(jiān)測評估結(jié)果形成后，由福建銀保監(jiān)局普惠金融處及時向相關(guān)銀行保險機構(gòu)通報。

　　4.檔案歸集。年度普惠金融服務(wù)評估工作結(jié)束后，由福建銀保監(jiān)局普惠金融處做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。

　　六、監(jiān)測評估結(jié)果及運用

　　福建銀保監(jiān)局應(yīng)當根據(jù)普惠金融服務(wù)監(jiān)測評估結(jié)果，對銀行保險機構(gòu)采取后續(xù)監(jiān)管措施。

　　1.監(jiān)測評估結(jié)果為一級，表明銀行保險機構(gòu)的普惠金融工作在行業(yè)內(nèi)部處于領(lǐng)先水平，監(jiān)管機構(gòu)一般不需對其采取特殊的監(jiān)管措施。

　　2.監(jiān)測評估結(jié)果為二級，表明銀行保險機構(gòu)的普惠金融工作開展正常。但是，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當對其存在的一些薄弱環(huán)節(jié)給予必要關(guān)注。

　　3.監(jiān)測評估結(jié)果為三級，表明銀行保險機構(gòu)的普惠金融工作需要改進。對此，監(jiān)管部門應(yīng)要求其針對薄弱環(huán)節(jié)提出改進措施，加強監(jiān)管督導，并跟蹤評估其后續(xù)落實情況。

　　4.監(jiān)測評估結(jié)果為四級，表明銀行保險機構(gòu)必須對普惠金融工作缺陷進行全面修補。對此，監(jiān)管機構(gòu)除應(yīng)當督促其加強整改之外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，對其進一步采取必要監(jiān)管措施。