核心資本充足率告急,網(wǎng)商銀行擬發(fā)50億永續(xù)債“補(bǔ)血”

2021-06-06 14:17:46 和訊名家 

商業(yè)銀行的發(fā)展需要大量資本做后盾。而資本來源主要是股東出資和公司盈利所得,如果公司盈利一般,股東又不追加資本,那就只能向外尋求幫助。

2021年5月19日,中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局批復(fù),同意網(wǎng)商銀行發(fā)行不超過50億元人民幣的無固定期限資本債券,并按規(guī)定計入該行其他一級資本。隨后,網(wǎng)商銀行披露了第一期無固定期限資本債券計劃,規(guī)模為人民幣 15 億元。值得注意的是,這也是今年首單民營銀行永續(xù)債。

在此之前,網(wǎng)商銀行已于2020年發(fā)行了25億元的無固定期限資本債券,票面利率為4.5%。加上此次發(fā)行的15億元,網(wǎng)商銀行發(fā)行的永續(xù)債規(guī)模將達(dá)到40億元。如果此次票面利率與去年一致,則網(wǎng)商銀行每年總計需要支付利息1.8億元。

網(wǎng)商銀行大規(guī)模發(fā)行永續(xù)債背后,反映了該行資本充足率告急的窘境。

截至2020年末,網(wǎng)商銀行核心一級資本充足率分別僅為8.86%,同比下滑(2019年為15.40%)42%!和2018年相比,下滑了20%;資本充足率方面,截至2020年末,網(wǎng)商銀行資本充足率為11.89%,同比下滑28%。

根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求:(一)核心一級資本充足率不得低于5%。(二)一級資本充足率不得低于6%。(三)資本充足率不得低于8%。

網(wǎng)商銀行的核心資本充足率雖然仍符合監(jiān)管指標(biāo),但和同業(yè)比起來,已經(jīng)是班級“落后生”。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2019年末,商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為14.64%、11.95%和10.92%。網(wǎng)商銀行的核心以及資本充足率比商業(yè)銀行平均水平低23%。

根據(jù)wind統(tǒng)計數(shù)據(jù),截至2019年末,民營銀行加權(quán)平均資本充足率低于大型商業(yè)銀行,但高于股份制商業(yè)銀行、農(nóng)商行和城商行。

和同為民營互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾銀行比,網(wǎng)商銀行的資本充足率也“告急”。

截至2020年末,微眾銀行的資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.41%、11.36%,分別比網(wǎng)商銀行高4%、28%;新網(wǎng)銀行未披露2019年和2020年的核心資本充足率,但其資本充足率截至2020年末為18.26%,比網(wǎng)商銀行高54%。

過去三年,網(wǎng)商銀行均實現(xiàn)了盈利,但盈利能力與其資產(chǎn)規(guī)模并不匹配。審計報告顯示,2018年、2019年和2020年,網(wǎng)商銀行分別實現(xiàn)凈利潤6.71億元、12.56億元和12.86億元。同期,網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模分別為958.64億元、1395.53億元、3112.56億元。

可見,資產(chǎn)規(guī)模大幅增長的同時,網(wǎng)商銀行的凈利潤仍然原地踏步,其盈利能力顯著下降,平均資產(chǎn)回報率由2019年的1.07%下降至2020年的0.57,降幅達(dá)47%。

網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量亦出現(xiàn)下滑。截至2020年末,網(wǎng)商銀行不良貸款率為1.54%,較2019年末上升0.21%。

新世紀(jì)資信在網(wǎng)商銀行的評級報告中指出,網(wǎng)商銀行在線下領(lǐng)域、其他電商平臺及三農(nóng)貸款領(lǐng)域進(jìn)行了積極的嘗試,隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,該行不良貸款有所上升,業(yè)務(wù)拓展過程中該行在風(fēng)險把控方面面臨一定挑戰(zhàn)。此外,隨著業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張,疊加互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)監(jiān)管升級,網(wǎng)商銀行資本補(bǔ)充需求上升。

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(責(zé)任編輯:王治強(qiáng) HF013)
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