銀保監(jiān)會(huì)正在制定實(shí)施意見(jiàn) 促普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

　　6月18日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部一級(jí)巡視員毛紅軍在小微金融服務(wù)顧問(wèn)制度啟動(dòng)會(huì)暨支行長(zhǎng)座談會(huì)上透露，近期銀保監(jiān)會(huì)正在會(huì)同相關(guān)部門制定推進(jìn)《普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，將把加強(qiáng)信用信息共享作為“十四五”期間健全普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施的重點(diǎn)工作。

　　會(huì)議由北京市地方金融監(jiān)督管理局、人行營(yíng)管部、北京銀保監(jiān)局與豐臺(tái)區(qū)政府聯(lián)合舉辦。本次會(huì)議以“共襄共治、服務(wù)小微”為主題，旨在充分發(fā)揮銀行支行在中小微企業(yè)金融服務(wù)中貼近一線、了解企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)的金融支持，提升金融服務(wù)的廣度和深度。金融監(jiān)管部門、在京主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞優(yōu)化內(nèi)部資源配置、改進(jìn)信貸管理機(jī)制、強(qiáng)化金融科技運(yùn)用、加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行了對(duì)話研討。

　　在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同支持下，小微企業(yè)金融服務(wù)穩(wěn)步改善，信貸供給取得增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)多維度平衡發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額16.85萬(wàn)億元，同比增速31.8%，較各項(xiàng)貸款增速高19.8個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)2796萬(wàn)戶，同比增加550.7萬(wàn)戶。信貸結(jié)構(gòu)也明顯改善，小微企業(yè)信用貸款、無(wú)還本續(xù)貸分別增長(zhǎng)了35%、56.7%，一季度大中型小微企業(yè)首貸戶同比增長(zhǎng)近1倍。貸款利率繼續(xù)穩(wěn)中有降，前4個(gè)月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.6%，較去年底下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，2018年一季度以來(lái)，累計(jì)下降2個(gè)百分點(diǎn)。銀稅互動(dòng)類小微企業(yè)貸款持續(xù)快速增長(zhǎng)。

　　盡管金融支持小微企業(yè)發(fā)展已經(jīng)取得了顯著成效，但小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，特別是信用貸款難的問(wèn)題依然不容忽視。毛紅軍表示，小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比還處于偏低水平，缺抵押、缺擔(dān)保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款仍然面臨制約。解決難題的關(guān)鍵是增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，讓銀行更加準(zhǔn)確地判斷企業(yè)第一還款能力和還款意愿，減少抵押擔(dān)保的依賴。因此，共享公共信用信息，有助于解決銀行缺信息的難題，對(duì)銀行更全面地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)鍵意義，也是破解小微企業(yè)融資難題的一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)設(shè)施工作。

　　毛紅軍介紹，銀保監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)信用信息共享，聯(lián)合發(fā)展改革委、稅務(wù)總局等部門開(kāi)展“信E貸”銀稅互動(dòng)、銀商合作，各級(jí)派出機(jī)構(gòu)推動(dòng)配合地方政府在當(dāng)?shù)亟�立信用信息共享及金融服�?wù)平臺(tái)，同時(shí)發(fā)揮監(jiān)管考核指揮棒的作用，將銀行參與信用信息共享、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式的情況納入綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)，指導(dǎo)銀行運(yùn)用金融科技手段將公共信用信息與內(nèi)部金融數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合，改進(jìn)業(yè)務(wù)審批技術(shù)和風(fēng)控管理模型，提升對(duì)小微企業(yè)等長(zhǎng)尾客戶能貸、惠貸的能力。

　　除去信息共享機(jī)制的建設(shè)外，毛紅軍表示，銀保監(jiān)會(huì)還將繼續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，一是引導(dǎo)銀行積極對(duì)接各地涉企信用信息和中國(guó)金融服務(wù)平臺(tái)，主動(dòng)發(fā)布金融產(chǎn)品，利用好公共信息資源，提升精準(zhǔn)客戶獲客，精準(zhǔn)授信、精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。 二是引導(dǎo)銀行在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，著力提升小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。 三是指導(dǎo)銀行依法合規(guī)接入、查詢、使用涉企信用信息，加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控，避免數(shù)據(jù)泄露和濫用。