6月18日，中國銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍在小微金融服務(wù)顧問制度啟動會暨支行長座談會上透露，近期銀保監(jiān)會正在會同相關(guān)部門制定推進《普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，將把加強信用信息共享作為“十四五”期間健全普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施的重點工作。
會議由北京市地方金融監(jiān)督管理局、人行營管部、北京銀保監(jiān)局與豐臺區(qū)政府聯(lián)合舉辦。本次會議以“共襄共治、服務(wù)小微”為主題，旨在充分發(fā)揮銀行支行在中小微企業(yè)金融服務(wù)中貼近一線、了解企業(yè)的優(yōu)勢，持續(xù)強化對中小微企業(yè)的金融支持，提升金融服務(wù)的廣度和深度。金融監(jiān)管部門、在京主要銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞優(yōu)化內(nèi)部資源配置、改進信貸管理機制、強化金融科技運用、加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新進行了對話研討。
在監(jiān)管引領(lǐng)和各項政策共同支持下，小微企業(yè)金融服務(wù)穩(wěn)步改善，信貸供給取得增量、擴面、降本、提質(zhì)多維度平衡發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額16.85萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點，有貸款余額戶數(shù)2796萬戶，同比增加550.7萬戶。信貸結(jié)構(gòu)也明顯改善，小微企業(yè)信用貸款、無還本續(xù)貸分別增長了35%、56.7%，一季度大中型小微企業(yè)首貸戶同比增長近1倍。貸款利率繼續(xù)穩(wěn)中有降，前4個月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.6%，較去年底下降0.23個百分點，2018年一季度以來，累計下降2個百分點。銀稅互動類小微企業(yè)貸款持續(xù)快速增長。
盡管金融支持小微企業(yè)發(fā)展已經(jīng)取得了顯著成效，但小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，特別是信用貸款難的問題依然不容忽視。毛紅軍表示，小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比還處于偏低水平，缺抵押、缺擔(dān)保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款仍然面臨制約。解決難題的關(guān)鍵是增加銀行的風(fēng)險管理能力，讓銀行更加準(zhǔn)確地判斷企業(yè)第一還款能力和還款意愿，減少抵押擔(dān)保的依賴。因此，共享公共信用信息，有助于解決銀行缺信息的難題，對銀行更全面地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)風(fēng)險具有關(guān)鍵意義，也是破解小微企業(yè)融資難題的一項重要的基礎(chǔ)設(shè)施工作。
毛紅軍介紹，銀保監(jiān)會積極推動信用信息共享，聯(lián)合發(fā)展改革委、稅務(wù)總局等部門開展“信E貸”銀稅互動、銀商合作，各級派出機構(gòu)推動配合地方政府在當(dāng)?shù)亟⑿庞眯畔⒐蚕砑敖鹑诜⻊?wù)平臺，同時發(fā)揮監(jiān)管考核指揮棒的作用，將銀行參與信用信息共享、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式的情況納入綜合評價指標(biāo)，指導(dǎo)銀行運用金融科技手段將公共信用信息與內(nèi)部金融數(shù)據(jù)有機結(jié)合，改進業(yè)務(wù)審批技術(shù)和風(fēng)控管理模型，提升對小微企業(yè)等長尾客戶能貸、惠貸的能力。
除去信息共享機制的建設(shè)外，毛紅軍表示，銀保監(jiān)會還將繼續(xù)強化監(jiān)管引領(lǐng)，一是引導(dǎo)銀行積極對接各地涉企信用信息和中國金融服務(wù)平臺，主動發(fā)布金融產(chǎn)品，利用好公共信息資源，提升精準(zhǔn)客戶獲客，精準(zhǔn)授信、精準(zhǔn)風(fēng)險管理能力。 二是引導(dǎo)銀行在有效控制風(fēng)險的前提下，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，著力提升小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。 三是指導(dǎo)銀行依法合規(guī)接入、查詢、使用涉企信用信息，加強信息科技風(fēng)險防控，避免數(shù)據(jù)泄露和濫用。
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