近年來,隨著現(xiàn)代通訊和移動(dòng)支付技術(shù)的升級,電信詐騙案件頻發(fā)。兩高一部(最高人民法院、最高人民檢察院、公安部)披露了一組數(shù)據(jù):“在一些大中城市,此類案件發(fā)案量在刑事案件中的占比甚至達(dá)到50%!薄皟H去年,全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件涉及財(cái)產(chǎn)損失即達(dá)353.7億元。”
而電信詐騙中,網(wǎng)貸又是重災(zāi)區(qū)。得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,網(wǎng)貸成為急需資金的人群的首選融資方式。而在眾多電信詐騙中,網(wǎng)貸詐騙是最常見的。最高人民法院刑事審判第三庭副庭長李睿懿指出,近年來,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪持續(xù)呈現(xiàn)鏈條化、產(chǎn)業(yè)化趨勢。
某自治區(qū)公安廳表示,一些犯罪分子往往利用借款人急于籌錢的迫切心理,通過非法獲取的公民個(gè)人信息,篩選出急需資金且缺乏相關(guān)銀行貸款、互聯(lián)網(wǎng)及法律常識的人群,以“無抵押、無擔(dān)保、正規(guī)公司、快速放貸”為誘餌,或者通過購買某貸款公司信息,假冒貸款公司,架設(shè)釣魚網(wǎng)站,要求被害人還款,精準(zhǔn)對目標(biāo)對象實(shí)施詐騙。
6月24日,中國財(cái)政學(xué)會(huì)政府與社會(huì)融資專委會(huì)副主任委員、中國人民銀行金融穩(wěn)定局原副局長安起雷,和平安銀行(000001,股吧)深圳分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心消保管理崗張志就在《金融消保大咖說》直播中分享并盤點(diǎn)了兩樁網(wǎng)貸詐騙案例。
來路不明的短信網(wǎng)站鏈接
做服裝生意的陳女士資金鏈斷裂,急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn),翻看手機(jī)時(shí)發(fā)現(xiàn)號碼顯示為“1069*****4567”看起來像是來源于金融機(jī)構(gòu)官方的營銷短信,短信稱該行貸款利息低,手續(xù)簡單,放款速度快,同時(shí)附上了申請鏈接。陳女士點(diǎn)開鏈接下載了名為“某某好貸”的APP,客服告知因其注冊時(shí)銀行卡號碼輸入錯(cuò)誤,導(dǎo)致后臺在放款時(shí)被銀行凍結(jié),需要陳女士向客服提供的銀行卡賬號轉(zhuǎn)賬9000元,用以糾正其銀行卡號信息,申請解凍后,將同貸款資金一同返還至陳女士賬戶。陳女士信以為真并轉(zhuǎn)賬,后又通過多次轉(zhuǎn)賬補(bǔ)充所謂證明材料。陳女士向朋友借錢多次轉(zhuǎn)賬達(dá)16萬余元,但始終未能收到其貸款資金。陳女士這才醒悟,自己上當(dāng)了。
對于陳女士的案例,安起雷表示,這是典型的電信詐騙案例,但近年來電信詐騙的手法一直在演變、花樣層出不窮。
面對“百變神偷”般的電信詐騙犯,安起雷為廣大消費(fèi)者提供了六點(diǎn)參考建議,借此增加防范電信詐騙手段,減少個(gè)人損失。
第一,所有人都要對電信詐騙保持警覺。電信詐騙分子往往會(huì)通過消費(fèi)者所熟悉的人物,包括同事、親人等來行騙。從這個(gè)層面上來說,人人都可能成為電信詐騙的目標(biāo)。安起雷建議消費(fèi)者平時(shí)多觀看法制類宣傳節(jié)目,提高應(yīng)對技巧,培養(yǎng)警惕性。
第二,要知道所有的電信詐騙都有一個(gè)規(guī)律即詐騙分子通常會(huì)對行騙目標(biāo)進(jìn)行大量前期研究,包括社交范圍,網(wǎng)絡(luò)使用手法和微信表達(dá)習(xí)慣等等。那么從這個(gè)意義上講,犯罪分子對行騙目標(biāo)是有針對性的,他會(huì)從話術(shù)等各方面對某一鎖定的目標(biāo)進(jìn)行精準(zhǔn)對接。而行騙目標(biāo)本人并不知道,是處在一個(gè)完全沒有防備的狀態(tài)。此時(shí),消費(fèi)者處在弱勢地位,必須引起重視。
第三,天上不會(huì)掉餡餅,即使有餡餅,這個(gè)餡餅掉下來也未必能砸在你的頭。對于一些來路不明的網(wǎng)貸鏈接,消費(fèi)者往往有僥幸心理,隨意地就去打開了某個(gè)鏈接,認(rèn)為自己不會(huì)被騙。而詐騙分子利用的就是這種僥幸心理。所以消費(fèi)者切勿太自信,一定要對犯罪分子、犯罪手法、犯罪手段保持警惕。
第四,犯罪分子愛打親情牌。在面對一個(gè)突發(fā)情況的時(shí)候,比如至親或者領(lǐng)導(dǎo)提出了借款轉(zhuǎn)賬需求,消費(fèi)者往往不能保持理性。而犯罪分子正是利用這一點(diǎn),在消費(fèi)者面前布局精心設(shè)計(jì)的情景,來誘騙消費(fèi)者。安起雷建議,在這種情況下最好的辦法就是先冷靜下來、思考一下。即使是要匯款,也沒有那么急,一定要把自己的錢袋子捂緊了,要慎重、慎重、再慎重。
第五,即使近幾年來金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)在操作和流程上做了很多補(bǔ)充和完善,包括一些延遲措施等,但是最重要的還是消費(fèi)者本人要保持警惕。作為當(dāng)事人,消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)有自己的判斷,要時(shí)刻問自己這樣的款能不能在手機(jī)上支付?能不能在互聯(lián)網(wǎng)上通過第三方支付?
最后,安起雷指出犯罪分子并不同情消費(fèi)者,反而喜歡利用消費(fèi)者的善良,打著親情牌來行騙。消費(fèi)者在轉(zhuǎn)賬前,一定要對交易對手有基本的信用判斷。當(dāng)面對不明來路的鏈接,包括手機(jī)短信,包括匯款請求,一定要慎之又慎。
別泄露你的驗(yàn)證碼!
第二則案例的詐騙陷阱存在于社群之中。
因疫情期間餐飲店無法正常營業(yè),資金短缺的李先生通過網(wǎng)頁搜索尋找低息放款快的貸款渠道,并添加“銀行工作人員”劉某麗,李先生被拉入“某行貸款接待群”,并按要求提供了有關(guān)個(gè)人信息,對方要求李先生轉(zhuǎn)賬6985元至一個(gè)人賬戶稱需要進(jìn)行“流水沖刷”,以驗(yàn)證放款賬戶是否可正常使用,后又以驗(yàn)證還款能力、交付保證金等為由,多次要求轉(zhuǎn)賬,李先生均按要求操作后,第二天再次微信催問放款進(jìn)度,發(fā)現(xiàn)已被拉黑。錢沒貸到,所謂流水卻進(jìn)了騙子的腰包。
平安銀行深圳分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心消保管理崗張志指出,近兩年,這一類的電信詐騙又有所抬頭,其實(shí)是過往的詐騙套路,但是翻新了花樣,穿上了“新衣”,恰逢近兩年疫情原因?qū)е赂嗟南M(fèi)者出現(xiàn)資金短缺問題,又給詐騙分子帶來了更多可乘之機(jī)。
張志在金融機(jī)構(gòu)視角講述了其收集到的騙子的真實(shí)作案手法,她指出,這類網(wǎng)貸詐騙一般分四步:
第一步,詐騙分子會(huì)在消費(fèi)者常用的一些網(wǎng)頁中植入有關(guān)低息、放款快的貸款廣告,一旦消費(fèi)者點(diǎn)擊、填寫聯(lián)系方式,詐騙分子就會(huì)通過改號軟件,來顯示為銀行的客服電話號碼,致電消費(fèi)者營銷貸款,或者是直接通過改號軟件隨機(jī)致電消費(fèi)者進(jìn)行營銷。
第二步,在消費(fèi)者表示有貸款需求后,詐騙分子就會(huì)添加QQ或微信進(jìn)行后續(xù)的聯(lián)系,他們QQ或微信的頭像、朋友圈背景,及發(fā)布過的訊息均顯示偽造的銀行l(wèi)ogo、員工工牌以及銀行貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)介紹這些信息,同時(shí)還會(huì)給消費(fèi)者發(fā)送偽造的銀行營業(yè)執(zhí)照、電子貸款合同、員工工牌、照片、身份證等等這些資料,來騙取消費(fèi)者的信任。甚至?xí)舷M(fèi)者、還有所謂的“客戶經(jīng)理”和貸款審批“客服”建立一個(gè)群聊,借這個(gè)“客服”身份要求消費(fèi)者提供賬戶、還有身份證這些個(gè)人信息,讓消費(fèi)者簽署電子版的虛假的貸款合同。
第三步,偽冒的“客服”會(huì)向消費(fèi)者發(fā)送偽造的放款通知書,然后以消費(fèi)者收款賬戶交易流水記錄不足這些為理由,要求消費(fèi)者向其提供的陌生個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬以增加消費(fèi)者的流水記錄、證實(shí)還款能力,并且會(huì)給消費(fèi)者一個(gè)虛假的承諾,后續(xù)款項(xiàng)會(huì)原路返回。一旦消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬,詐騙分子會(huì)以各種理由,比如偽造一個(gè)轉(zhuǎn)賬憑證,或者監(jiān)管單位正在審核等等為理由,拖延給消費(fèi)者回款時(shí)間,并且還會(huì)要求消費(fèi)者向其他賬戶轉(zhuǎn)賬,以增加流水記錄、加快審批的速度,持續(xù)的騙取消費(fèi)者的資金。
第四步,詐騙分子再以驗(yàn)證消費(fèi)者的賬戶是否正常、消費(fèi)者是否具備還款能力等為由,要求消費(fèi)者支付保證金、手續(xù)費(fèi),或者讓消費(fèi)者提供賬戶余額的截圖,同時(shí)向消費(fèi)者發(fā)送驗(yàn)證碼,并要求提供,一旦他們獲取這個(gè)驗(yàn)證碼,詐騙分子就會(huì)通過不法的途徑轉(zhuǎn)出消費(fèi)者的賬戶資金;還有一種方法是要求消費(fèi)者掃描他們提供的二維碼,直接轉(zhuǎn)賬到一個(gè)陌生的個(gè)人賬戶。
張志特別強(qiáng)調(diào),很多人還不了解驗(yàn)證碼的重要性,驗(yàn)證碼是賬戶操作的一個(gè)實(shí)時(shí)的、動(dòng)態(tài)的驗(yàn)證程序,詐騙分子要求提供的驗(yàn)證碼,實(shí)質(zhì)上是他利用消費(fèi)者的身份信息,在某些第三方APP上綁定快捷支付時(shí)使用,綁定后詐騙分子自行設(shè)定密碼,后續(xù)在快捷支付過程中,就無需再通過消費(fèi)者本人,就可以直接使用您賬戶中的資金購買商品、轉(zhuǎn)移消費(fèi)者的資金。
面對花樣百出的網(wǎng)貸詐騙,張志將“不聽、不信、不轉(zhuǎn)賬”的建議給到消費(fèi)者。
“不聽”是指,貸款一定要去正規(guī)平臺,切勿輕易聽信網(wǎng)頁或者收到的短信鏈接、電話當(dāng)中的貸款渠道。張志建議消費(fèi)者從官方途徑加以核實(shí),比如撥打官方客服電話,或者銀行網(wǎng)點(diǎn)的對外公示的電話,來核實(shí)這個(gè)員工、銀行的營業(yè)執(zhí)照、公章、合同這些信息是否真實(shí)。不可輕易相信用金融機(jī)構(gòu)logo、工牌為頭像的聯(lián)系人,在確認(rèn)對方身份之前,切勿泄漏您的個(gè)人信息。
“不信”是說切勿相信所謂的“刷流水、貸款保證金、低息、無抵押、秒放款”。正規(guī)貸款需要提供一系列的輔助資料,經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)對資質(zhì)的嚴(yán)格審查才能獲得放款,切勿因貪圖低息、方便、快捷的放款而輕易上當(dāng)。
“不轉(zhuǎn)賬”則是說,凡是在放款前要求轉(zhuǎn)賬的都是騙術(shù),因?yàn)檎?guī)貸款的金融機(jī)構(gòu),肯定不會(huì)在放款前要求您交納任何的費(fèi)用。比如驗(yàn)證賬戶、還款能力、交納保證金、預(yù)扣貸款利息或手續(xù)費(fèi)等都是騙子的行騙花招。詐騙分子會(huì)通過讓消費(fèi)者掃描二維碼或者提供驗(yàn)證碼、點(diǎn)擊鏈接等方式要求消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬至陌生個(gè)人賬戶。
張志表示,要想杜絕被騙,只要把握兩點(diǎn),1,千萬不要轉(zhuǎn)賬;2,切勿向任何人提供收到的驗(yàn)證碼!正如前文介紹,一旦消費(fèi)者將驗(yàn)證碼提供給這些詐騙分子,就會(huì)導(dǎo)致資金損失。
此外,張志還提醒廣大消費(fèi)者一定要保護(hù)好個(gè)人信息,切勿在不明鏈接填寫個(gè)人信息,比如身份證號碼、聯(lián)系電話等等。不要隨意添加、通過陌生人的微信;不要將人照片等等資料隨意發(fā)送給陌生人。
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