推動(dòng)健康可持續(xù)發(fā)展:中小銀行亟待提升微觀治理水平

2021-08-10 09:55:40 金融時(shí)報(bào)  孟揚(yáng)

  通過多年改革,我國已逐步形成了大、中、小、微型金融機(jī)構(gòu)分工協(xié)作的多層次金融體系,共同服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。其中,地方中小金融機(jī)構(gòu)作為金融體系的“毛細(xì)血管”,在服務(wù)“三農(nóng)”、基層、中小微企業(yè)等方面發(fā)揮著不可替代的作用。同時(shí),部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn)有所暴露,微觀治理水平還有待完善。

  日前,銀保監(jiān)會(huì)召開的全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作(電視電話)座談會(huì)指出,持續(xù)改善地方中小金融機(jī)構(gòu)微觀治理。

  打鐵還需自身硬。接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪的多位專家表示,為了更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),下半年,中小銀行應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化公司治理,優(yōu)化股東結(jié)構(gòu),強(qiáng)化審慎經(jīng)營,提升抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  公司治理薄弱暴露潛在風(fēng)險(xiǎn)

  近年來,在總體保持健康發(fā)展良好勢頭的同時(shí),部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn)有所暴露,需要引起重視。

  在業(yè)內(nèi)人士看來,部分地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了與自身能力不匹配的擴(kuò)張,帶來了潛在風(fēng)險(xiǎn),暴露出局部性的潛在問題。例如,不良資產(chǎn)較高、內(nèi)部治理水平較低、關(guān)聯(lián)交易、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、大股東和實(shí)際控制人行為不規(guī)范、外部監(jiān)管不到位等。

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授方意認(rèn)為,當(dāng)前階段,地方金融機(jī)構(gòu)最大的風(fēng)險(xiǎn)來源是“脫離本源”,由此引發(fā)了一系列金融風(fēng)險(xiǎn)。首先,一部分地方金融機(jī)構(gòu)盲目追求規(guī)模擴(kuò)張,面臨資本充足率的困境,補(bǔ)充資本是當(dāng)前許多地方金融機(jī)構(gòu)共同面對的難題。其次,地方金融機(jī)構(gòu)扎根屬地不夠深入,使自身核心競爭力被削弱,經(jīng)營壓力隨之增大。最后,由于跨區(qū)域經(jīng)營等因素,地方金融機(jī)構(gòu)間同質(zhì)化嚴(yán)重,競爭環(huán)境嚴(yán)峻,也削弱了整個(gè)金融機(jī)構(gòu)體系的運(yùn)行效率。

  國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼也持類似觀點(diǎn)。他表示,近年來,部分地方金融機(jī)構(gòu)存在公司治理能力薄弱、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理、信用風(fēng)險(xiǎn)逐年上升、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測不完善等問題。尤其是部分中小銀行存在公司治理問題、負(fù)債端過度金融創(chuàng)新和利用同業(yè)存單獲取資金進(jìn)行金融投資業(yè)務(wù)的問題,不同金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性增強(qiáng),一旦出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性緊張會(huì)跨市場、跨行業(yè)傳染,影響整體金融穩(wěn)定。因此,應(yīng)高度重視地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范。

  多維度發(fā)力提升微觀治理水平

  規(guī)范有效的公司治理是地方金融機(jī)構(gòu)長期穩(wěn)健發(fā)展的重要基石。一直以來,中央高度重視地方金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。今年4月,國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開第五十次會(huì)議,研究加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)的微觀治理和金融監(jiān)管等工作。會(huì)議要求,地方金融機(jī)構(gòu)要完善公司治理,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,強(qiáng)化審慎經(jīng)營,不過度追求規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度。要提高金融從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守,明確行為底線,約束“一把手”行為。加強(qiáng)黨的建設(shè),堅(jiān)決懲治腐敗,對違法違規(guī)行為“零容忍”。

  專家認(rèn)為,地方金融機(jī)構(gòu)治理水平主要體現(xiàn)在科學(xué)化的決策機(jī)制、完善的風(fēng)控體系、審慎經(jīng)營的戰(zhàn)略和良好的企業(yè)文化,對于中小銀行來說,下半年應(yīng)從決策機(jī)制、股權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)控體系建設(shè)等多個(gè)維度發(fā)力,進(jìn)一步提升微觀治理水平。

  方意建議,第一,決策機(jī)制要更加規(guī)范化、科學(xué)化。這需要金融機(jī)構(gòu)管理人員素質(zhì)和能力繼續(xù)提升。第二,金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)需要更加合理。不合理的股權(quán)設(shè)計(jì)會(huì)引發(fā)嚴(yán)重的公司治理問題。第三,金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系要落到實(shí)處。目前,我國地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控水平仍有待提高。金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化審慎經(jīng)營,管理者也必須提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

  董希淼對《金融時(shí)報(bào)》記者表示,首先,地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善公司治理,減少內(nèi)部人控制和不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易,形成并完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理。其次,應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),資產(chǎn)端要降低不良貸款率、理性看待和開展同業(yè)業(yè)務(wù),回歸本源,為優(yōu)質(zhì)小微和民營企業(yè)服務(wù),負(fù)債端應(yīng)發(fā)展零售業(yè)務(wù),合理壓縮及利用同業(yè)存單業(yè)務(wù),穩(wěn)定資金來源。第三,應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系,不僅要按相關(guān)規(guī)定計(jì)提貸款撥備、提高資本充足率,還要完善日常動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。最后,還應(yīng)特別關(guān)注有較大概率出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象的金融機(jī)構(gòu),提早調(diào)整和預(yù)警,作出應(yīng)急方案。

  中原銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理李樹林認(rèn)為,一是優(yōu)化股東結(jié)構(gòu),嚴(yán)格把關(guān)股東資質(zhì),規(guī)范股東行為,進(jìn)一步明確銀行關(guān)聯(lián)交易的范圍,防止內(nèi)幕交易和利益輸送問題;二是強(qiáng)化“三會(huì)一層”履職監(jiān)督,形成以黨委領(lǐng)導(dǎo)為核心、以專業(yè)治理為方向的內(nèi)部管理機(jī)制,針對“三重一大”事項(xiàng),建立健全重大事項(xiàng)報(bào)告、報(bào)備和外部監(jiān)督機(jī)制;三是完善金融機(jī)構(gòu)考核、評(píng)價(jià)和盡職免責(zé)制度,通過建立科學(xué)的績效考核體系,促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營。

  改善中小銀行經(jīng)營環(huán)境

  值得關(guān)注的是,有專家提出,防范中小銀行風(fēng)險(xiǎn)治標(biāo)在于規(guī)范公司治理,治本在于推進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融體系轉(zhuǎn)型升級(jí),因此,繼續(xù)優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),緩解中小銀行經(jīng)營的制度困境也至關(guān)重要。

  廣發(fā)證券(000776,股吧)發(fā)展研究中心發(fā)布的研究報(bào)告提出,為改善中小銀行經(jīng)營環(huán)境,第一,應(yīng)繼續(xù)推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度,堅(jiān)決打破隱性擔(dān)保和無限存保預(yù)期,增加銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的市場監(jiān)督和約束。第二,繼續(xù)推進(jìn)利率市場化,同時(shí)要增強(qiáng)監(jiān)管約束和資本要求,避免息差下行壓力導(dǎo)致部分銀行選擇過度風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。第三,推動(dòng)中小銀行兼并重組,增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力和規(guī)模效應(yīng),強(qiáng)化科技和人才水平,為提升中小銀行經(jīng)營質(zhì)量提供現(xiàn)實(shí)條件。第四,銀行依托實(shí)體,中小銀行困境緩解與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)互為鏡像。只有提升居民在收入分配中占比,提升消費(fèi)和服務(wù)在經(jīng)濟(jì)中占比,不斷激發(fā)中小企業(yè)的經(jīng)營活力,中小銀行服務(wù)于中小企業(yè)的比較優(yōu)勢才能顯現(xiàn)。顯然,這需要財(cái)稅政策、金融結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入等多方面制度改革合力推進(jìn)。

  其中,中小銀行合并重組已成為補(bǔ)充資本、防范風(fēng)險(xiǎn)、完善治理、推動(dòng)中小銀行改革的重要途徑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著中小銀行深化改革和資本補(bǔ)充推進(jìn),預(yù)計(jì)未來合并重組趨勢將更加明顯。

(責(zé)任編輯:李悅 )
看全文
寫評(píng)論已有條評(píng)論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評(píng)論

查看剩下100條評(píng)論

熱門閱讀

    和訊特稿

      推薦閱讀

        和訊熱銷金融證券產(chǎn)品