如監(jiān)管人士預(yù)告,上半年商業(yè)銀行凈利潤實現(xiàn)高速增長。8月10日,銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,上半年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.1萬億元,同比增長11.1%,較去年同期的-9.41%提升超20個百分點,較去年全年的-2.7%提升超13個百分點。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者測算,分銀行類型看,上半年國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行上半年凈利潤增速分別為11.55%、10.55%、4.37%、35.82%、8.98%,去年同期為-12.04%、-8.49%、-2.06%、16%、-11.42%,去年全年為3%、-3.0%、-14.5%、12.35%、-14.61%。
由此可見,上半年各類型銀行凈利潤恢復(fù)明顯,與去年全年相比,農(nóng)商行、民營銀行增速提升超20個百分點,城商行增速提升近18個百分點,股份行增速提升超13個百分點,國有大行增速提升超8個百分點。
“我們預(yù)計今年上半年銀行業(yè)利潤增速會有明顯的回升,這一特點和實體經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)的特點是相類似的。從局部來看,銀行業(yè)利潤出現(xiàn)一定的暫時性的波動,但是從宏觀來看,實體經(jīng)濟(jì)利潤回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量,對銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。”7月14日,銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞曾在國新辦發(fā)布會上表示。
盡管城商行、農(nóng)商行整體增速改善明顯,從個體來看也分化巨大。
城商行方面,截至目前至少有24家銀行發(fā)布了業(yè)績情況,其中凈利潤增速最高值達(dá)103.88%,而最低值為-79.79%,8家凈利潤增速仍為負(fù)值。
農(nóng)商行方面,截至目前,有3家上市銀行發(fā)布了業(yè)績快報,歸屬于上市公司凈利潤增速均超過15%,最高接近20%;非上市農(nóng)商行中,凈利潤增速最高超過了300%,至少5家銀行凈利潤增速超過100%,而最低值為-70.22%,凈利潤增速依然下降的銀行至少有25家。
本周五起,上市銀行半年報將陸續(xù)發(fā)布,受業(yè)績改善預(yù)期等利好因素影響,8月9日、8月10日銀行板塊連續(xù)大漲,兩日銀行板塊分別漲1.79%、1.41%。從具體銀行來看,杭州銀行、江蘇銀行、寧波銀行(002142,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、南京銀行(601009,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)等漲幅較大。
“目前銀行業(yè)整體0.65PB/5.6xPE左右的靜態(tài)估值,中報季臨近,平臺地產(chǎn)利空已有不同程度消化。預(yù)計全行業(yè)半年度數(shù)據(jù)將披露,使得市場關(guān)注度重回基本面和業(yè)績,繼續(xù)看好銀行的表現(xiàn)!興業(yè)證券(601377,股吧)銀行業(yè)分析師傅慧芳8月8日即提醒,隨著銀行經(jīng)營業(yè)績的逐漸兌現(xiàn),銀行在今年二、三季度具備強(qiáng)勁,確定的業(yè)績拐點有望帶來估值的進(jìn)一步提升彈性。
在凈利潤改善的同時,商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力也進(jìn)一步增強(qiáng)。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至二季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.4萬億元,較上季末增加1746億元;撥備覆蓋率為193.23%,較上季末上升6.09個百分點;貸款撥備率為3.39%,較上季末上升0.02個百分點。
分銀行類型來看,國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行撥備覆蓋率較一季度末分別提升近6個百分點、4個百分點、9個百分點、12個百分點、5個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元,較上季末增加25億元;不良貸款率1.76%,較上季末下降0.05個百分點。分銀行類型來看,股份行、城商行不良貸款余額有所減少,國有大行、民營銀行、農(nóng)商行不良貸款余額有所增加;不良貸款率則均有不同程度的下降。
資本方面,截至二季度末,商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.50%,較上季末下降0.14個百分點;一級資本充足率為11.91%,較上季末下降0.01個百分點;資本充足率為14.48%,較上季末下降0.03個百分點。分銀行類型來看,僅城商行、農(nóng)商行有微幅提升,其他類型銀行均有所下降。
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