綿陽市商業(yè)銀行董事長 何苗
提要：
城商行支持地方經(jīng)濟發(fā)展是職責(zé)所在，主業(yè)所在
城商行要主動求變求新，積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷夯實內(nèi)生動力，著力防控好金融風(fēng)險，加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
作為一家根植中國（綿陽）科技城的本土銀行，近年綿陽市商業(yè)銀行存貸總額、資產(chǎn)總額均保持了較快的增長和良好的發(fā)展態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行資產(chǎn)總額為1261億元，各項存款余額為780億元，各項貸款余額為635億元，較2000年成立時分別增長57.89倍、46.79倍和39.6倍。截至2021年9月末，該行資產(chǎn)總額為1361億元，各項存款余額為1049億元，各項貸款余額為748億元，較年初分別增長7.93%、34.49%和17.8%。
在綿陽市商業(yè)銀行董事長何苗看來，作為區(qū)域性城商行，支持地方經(jīng)濟發(fā)展是職責(zé)所在，主業(yè)所在，也是自身實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。綿陽市商業(yè)銀行始終堅持立足服務(wù)實體經(jīng)濟本源，立志成為中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行、社區(qū)服務(wù)特色銀行、地方經(jīng)濟助力銀行，大力支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展。
何苗此次詳細(xì)介紹了該行支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、踐行普惠金融的經(jīng)驗和心得。何苗稱，該行不斷完善普惠金融工作的組織架構(gòu)，堅持綜合施策緩解小微企業(yè)融資難，融資貴難題。在不斷優(yōu)化小微申貸流程、提升信貸服務(wù)效率的同時，加大普惠金融信貸及小微信用貸款投放力度，提升兩項貸款投放占比。
城商行經(jīng)營發(fā)展存在三點挑戰(zhàn)
《銀行家》雜志、新浪財經(jīng)：請問您認(rèn)為現(xiàn)階段的城商行經(jīng)營正面臨哪些機遇與挑戰(zhàn)？
何苗：近年來，隨著經(jīng)濟形勢發(fā)展、市場競爭等諸多因素的影響，特別是個別中小銀行出現(xiàn)較大風(fēng)險的影響，城商行的經(jīng)營發(fā)展面臨著的挑戰(zhàn)與機遇主要有：
挑戰(zhàn)方面：一是高質(zhì)量發(fā)展的挑戰(zhàn)。隨著經(jīng)濟發(fā)展的轉(zhuǎn)型，國有大行發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，對作為中小銀行的城商行的影響較大，需要在促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展上作出更多的探索與實踐。二是部分省加快了省級城商行的改革重組，對一些實力較弱小的中小城商行的下一步改革發(fā)展的走向，影響較大。三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐，能否緊跟發(fā)展形勢和國有大行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，中小城商行壓力較大。四是行業(yè)競爭和市場競爭壓力大，息差收窄的壓力。
機遇方面：一是國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，對城商行發(fā)展帶來機遇。如城渝雙城經(jīng)濟圈戰(zhàn)略、成德眉資一體化發(fā)展戰(zhàn)略、綿陽作為中國唯一科技城發(fā)展戰(zhàn)略，對綿商行的發(fā)展帶來機遇。二是綿商行成功加入赤道銀行，成為西部第二家、四川第一家“赤道銀行”，在落實碳達(dá)峰、碳中和及綠色信貸發(fā)展方面，帶來更多機遇，有利于促進(jìn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
《銀行家》雜志、新浪財經(jīng)：數(shù)據(jù)顯示，貴行近年來營業(yè)收入、資產(chǎn)總額均實現(xiàn)較快增長。請問您如何評價貴行的發(fā)展態(tài)勢，短期有何發(fā)展目標(biāo)？
何苗：近年來，綿陽市商業(yè)銀行存貸總額、資產(chǎn)總額均保持了較快的增長和良好的發(fā)展態(tài)勢，截至2020年末，資產(chǎn)總額及存貸款總額，較2015年末實現(xiàn)了倍增，實現(xiàn)了“十三五”期間本行的發(fā)展預(yù)期。目前，本行已制定了新的“十四五”發(fā)展規(guī)劃，預(yù)計到2025年末，資產(chǎn)總額力爭達(dá)到3000億、存款余額達(dá)到2000億元、貸款余額達(dá)到1500億元。
支持地方經(jīng)濟發(fā)展是城商行職責(zé)所在，主業(yè)所在
《銀行家》雜志、新浪財經(jīng)：服務(wù)地方經(jīng)濟建設(shè)是城商行的立足之本。請問在支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展方面，貴行有何獨特經(jīng)驗和心得？
何苗：近年來，綿陽市商業(yè)銀行始終堅持立足服務(wù)實體經(jīng)濟本源，立志成為中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行、社區(qū)服務(wù)特色銀行、地方經(jīng)濟助力銀行，大力支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展。一是加強授信政策引導(dǎo)，2016年以來，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，引導(dǎo)信貸資源投向更有效率、更可持續(xù)發(fā)展的領(lǐng)域。先后制定支持民營、小微、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等系列指導(dǎo)或?qū)嵤┮庖�，逐年制定《年度授信政策指引》，明確年度信貸投向重點領(lǐng)域，圍繞國家產(chǎn)業(yè)政策，在民生保障、先進(jìn)制造業(yè)、重點基礎(chǔ)設(shè)施、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域，加大了對小微、普惠、涉農(nóng)等重點支持力度。特別是在2020年以來在支持疫情防控和支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)等方面，更是積極主動作為。2016-2020年，全行累計投放貸款1868億元，且呈現(xiàn)逐年增長態(tài)勢;累計上交稅金19億元。2021年1-9月累計投放貸款380億元。二是創(chuàng)新金融服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)效。認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平總書記提出的“瞄準(zhǔn)最高標(biāo)準(zhǔn)、最高水平，打造國際一流營商環(huán)境”要求，持續(xù)推進(jìn)金融營商環(huán)境優(yōu)化，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。積極創(chuàng)新融資方式，針對民營、小微企業(yè)以及重點項目融資推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，先后推出“保函通”“賬易融”“政采貸”“環(huán)保貸”等產(chǎn)品。在互聯(lián)網(wǎng)金融條線開展了“供應(yīng)鏈金融”“消費金融”“聚合支付”及“大數(shù)據(jù)分析信貸技術(shù)”等互聯(lián)網(wǎng)新興業(yè)務(wù)的探索和實踐，網(wǎng)金平臺“養(yǎng)殖e貸”上線。通過多種服務(wù)方式和產(chǎn)品的創(chuàng)新拓寬實體經(jīng)濟融資渠道，滿足實體經(jīng)濟多元化融資需求，提升了融資服務(wù)的便捷度。
其經(jīng)驗和心得：一是堅持黨建引領(lǐng)的根本。作為一家地方國有企業(yè)，認(rèn)真貫徹落實中央關(guān)于支持經(jīng)濟健康發(fā)展各項決策部署，確保各項政策要求落到實處，是銀行黨建工作的基本要求。把加強黨的領(lǐng)導(dǎo)與健全現(xiàn)代公司治理相結(jié)合，把方向、管大局、保落實，充分發(fā)揮好企業(yè)黨委的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用，是確保中央政策落實的基本保證。二是正確處置好經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展的辯證關(guān)系，促進(jìn)良性互動發(fā)展。金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。經(jīng)濟興、金融興；經(jīng)濟強，金融強。經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，兩者是共生共榮。作為地方城商行，支持經(jīng)濟發(fā)展是職責(zé)所在，主業(yè)所在，也是自身實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。三是不斷改進(jìn)和優(yōu)化金融服務(wù)，是支持好實體經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。銀行不斷緊貼經(jīng)濟發(fā)展需求，堅持客戶需求為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)金融服務(wù)，提升服務(wù)效率，在更好地支持經(jīng)濟發(fā)展的同時，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
《銀行家》雜志、新浪財經(jīng)：我們關(guān)注到貴行大力支持發(fā)展普惠金融，截止至6月末，上半年普惠、小微貸款較年初增幅22.43%，請問貴行制定了哪些專項政策促進(jìn)、發(fā)展普惠金融？
何苗：一是完善普惠金融工作的組織架構(gòu)�？傂谐闪⒘似栈萁鹑诓�，牽頭負(fù)責(zé)全行的普惠金融工作。設(shè)立小企業(yè)信貸中心、小微支行等專營機構(gòu)，在分支行設(shè)立普惠小微經(jīng)營團隊，實現(xiàn)了網(wǎng)點服務(wù)觸角全面延伸。
二是堅持綜合施策緩解小微企業(yè)融資難，融資貴難題。一方面不盲目抽貸、斷貸、壓貸，根據(jù)企業(yè)實際，通過調(diào)整貸款利率和結(jié)息周期、變更還款計劃、無還本續(xù)貸等方式為緩解小微企業(yè)臨時出現(xiàn)的資金難題；另一方面完善貸款利率定價機制，落實好小微企業(yè)減費讓利政策和“七不準(zhǔn)”“兩禁兩限”等禁止性規(guī)定及服務(wù)收費價格目錄和標(biāo)準(zhǔn)，通過無還本續(xù)貸、支小再貸款等方式進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本。
三是不斷優(yōu)化小微申貸流程，提升信貸服務(wù)效率。進(jìn)一步優(yōu)化小微貸款審查、審批、放貸等環(huán)節(jié)，明確了每一環(huán)節(jié)辦理時限，總行信貸管理部設(shè)專職審查人進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)集中審批，提升貸款審批效率；對單戶500萬元以內(nèi)小微企業(yè)貸款申貸資料進(jìn)一步簡化，同時，根據(jù)分支機構(gòu)的實際情況，適當(dāng)下放授權(quán)，引導(dǎo)各分支行靈活運用信貸授權(quán)機制，在授權(quán)范圍內(nèi)充分發(fā)揮經(jīng)營自主權(quán)。
四是加大普惠信貸及小微信用貸款投放力度。精準(zhǔn)對接小微企業(yè)融資需求，加大對普惠金融領(lǐng)域的信貸傾斜力度，單列普惠型小微企業(yè)信貸計劃，確保我行普惠型小微企業(yè)貸款占比不低于20%，普惠型小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期水平，實現(xiàn)我行小微企業(yè)貸款投放穩(wěn)步增長。
五是加大金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新。針對民營和小微企業(yè)發(fā)展特點及個性化需求，整合內(nèi)外部信用信息，加強業(yè)務(wù)模式及產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步提高金融服務(wù)有效性和精準(zhǔn)度，切實增強民營和小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感。加速推廣在線申貸、移動辦貸、線上供應(yīng)鏈申貸進(jìn)程，提升服務(wù)效率。
六是不斷完善內(nèi)部考核激勵機制。延續(xù)普惠小微10%的考核指標(biāo)權(quán)重，并直接掛鉤管理分支行機構(gòu)及“一把手”全年考核和評優(yōu)。同時，對分支行年度考核新增信用貸款投放、首貸戶投放等考核指標(biāo)；建立健全“盡職免責(zé)”制度，進(jìn)一步明確特殊時期免責(zé)流程和盡職范圍,打消基層和一線業(yè)務(wù)人員“懼貸”“惜貸”思想顧慮。
打造生態(tài)綿商行、綠色綿商行
《銀行家》雜志、新浪財經(jīng)：貴行是中國大陸第五家、西部第二家、四川省第一家宣布采納赤道原則的銀行。請問貴行在發(fā)展綠色金融方面有何戰(zhàn)略規(guī)劃？目前有何特色探索？
何苗：我行“十四五”發(fā)展規(guī)劃，把發(fā)展綠色金融作為一項重要發(fā)展戰(zhàn)略， “十四五”期間本行將貫徹落實創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，按照“赤道原則協(xié)會”的要求，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)雙重目標(biāo)，打造生態(tài)綿商行、綠色綿商行。
一是貫徹綠色金融發(fā)展理念，推進(jìn)綠色化銀行轉(zhuǎn)型。積極響應(yīng)赤道原則協(xié)會和國家關(guān)于綠色發(fā)展理念、建設(shè)生態(tài)文明的號召，轉(zhuǎn)變思想觀念和經(jīng)營理念，把綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展理念貫穿至本行業(yè)務(wù)發(fā)展的始終；借助銀行金融服務(wù)功能，支持綠色金融產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資，加快綠色發(fā)展步伐；做好綠色金融宣導(dǎo)，積極行動、主動實踐，堅持生態(tài)惠民、生態(tài)利民、生態(tài)為民，實現(xiàn)綠色化銀行轉(zhuǎn)型。二是建立健全綠色金融體制，建設(shè)綠色金融特色銀行。對標(biāo)“赤道原則協(xié)會”關(guān)于“赤道原則”各項規(guī)定和國家相關(guān)政策法規(guī)，健全綠色金融考核評價制度和綠色金融認(rèn)證體系。完善治理體系，加強制度建設(shè)，努力建立起與“赤道原則”相匹配的制度體系、與國際化要求相匹配的標(biāo)準(zhǔn)體系、與國家生態(tài)文明建設(shè)相適應(yīng)的風(fēng)險管理體系，不斷提升綠色信貸份額和占比，建設(shè)具有鮮明綠色金融特色的城市商業(yè)銀行。三是加強創(chuàng)新實踐，有效促進(jìn)綠色發(fā)展落實落地。大力推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新實踐，以創(chuàng)新的思維、創(chuàng)新的金融服務(wù)來持續(xù)推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展。引導(dǎo)金融消費者和客戶在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中更加注重環(huán)境和社會風(fēng)險管理，更加注重綠色發(fā)展，不斷激發(fā)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型新動能；全面實施綠色運營、綠色辦公、綠色建筑，建設(shè)節(jié)約型管理模式；持續(xù)關(guān)注國際綠色金融發(fā)展進(jìn)程與發(fā)展趨勢，積極推進(jìn)綠色金融研究合作等；與客戶、合作伙伴共同打造“綠色銀行”。
《銀行家》雜志、新浪財經(jīng)：貴行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果較為突出，特別是針對后疫情時代推出了大量的線上平臺。請問貴行目前數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展如何？
何苗：我行在“十四五規(guī)劃”中明確了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略：全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，促進(jìn)我行未來五年業(yè)務(wù)穩(wěn)定高速的發(fā)展。2021年做為我行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的第一年，在充分摸清家底的前提下，制定了我行未來幾年的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃以及本年度的重點工作內(nèi)容，即以數(shù)據(jù)驅(qū)動為基礎(chǔ)，以科技賦能業(yè)務(wù)為手段，以金融科技能力為工具，建設(shè)圍繞以客戶為中心的“生態(tài)銀行”。
以“生態(tài)銀行”為目標(biāo)，以規(guī)劃為指引，持續(xù)推進(jìn)我行以組織保障為基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)與科技雙輪保障為支撐，建設(shè)數(shù)字化業(yè)務(wù)能力，全面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。其中，在組織方面：數(shù)字化轉(zhuǎn)型即為推進(jìn)企業(yè)變革的方式，企業(yè)變革首先需要做組織保障體系的重塑。我行在年初設(shè)立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，通過專業(yè)的組織架構(gòu)設(shè)計來保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作能通過專業(yè)的組織自上而下推進(jìn)。在數(shù)據(jù)與科技方面：我行從2017年起，持續(xù)5年推進(jìn)數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)應(yīng)用等工作，全面推進(jìn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，形成有效數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為“生態(tài)銀行”的建設(shè)提供數(shù)據(jù)支撐；另一方面，持續(xù)5年通過手機銀行、網(wǎng)銀、微信銀行、微信小程序等線上化手段，持續(xù)推進(jìn)對零售、公司客戶提供數(shù)字化、線上化的服務(wù)，提升了客戶體驗，提高了服務(wù)效率。在業(yè)務(wù)數(shù)字化方面：通過科技與數(shù)據(jù)能力的持續(xù)提升，形成了我行的業(yè)務(wù)中臺與數(shù)據(jù)中臺能力。我行圍繞大中臺的多部門多條線協(xié)同工作要求，通過流程優(yōu)化的持續(xù)推進(jìn)，形成了支撐部門協(xié)同工作的業(yè)務(wù)中臺服務(wù)能力，可快速標(biāo)準(zhǔn)化、組件化的支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作；同時以數(shù)據(jù)中臺支撐業(yè)務(wù)中臺對數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)應(yīng)用的要求提供標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)服務(wù)，以數(shù)據(jù)的有效流動打通業(yè)務(wù)與科技的邊界。
城商行應(yīng)主動求變求新
《銀行家》雜志、新浪財經(jīng)：公開信息顯示 ，貴行正力爭在“十四五”期間實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，特別是要在2025年末全行資產(chǎn)總額達(dá)到3000億元、存款余額達(dá)到2000億元、貸款余額達(dá)到1500億元。請問為達(dá)到這一目標(biāo)，貴行接下來將如何布局？
何苗：2020年以來，我行在系統(tǒng)總結(jié)全行“十三五”發(fā)展成效和分析當(dāng)前發(fā)展形勢的基礎(chǔ)上，立足實際，制定了本行“十四五”發(fā)展規(guī)劃。明確了“十四五”期間本行改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、發(fā)展總體目標(biāo)和方略、發(fā)展路徑。“十四五”期間，綿陽市商業(yè)銀行將認(rèn)真貫徹落實中央和省、市重大決策部署和人民銀行、銀保監(jiān)會各項監(jiān)管要求，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護(hù)”，認(rèn)真落實“以客戶為中心，以穩(wěn)健為根，以勤奮者為本，智慧眾籌，快樂工作”的本行核心價值觀，按照“堅持和實現(xiàn)一個愿景、三步走、四個引領(lǐng)”的發(fā)展目標(biāo)，以區(qū)域最佳銀行為愿景，完成監(jiān)管評級上2C、主板市場成功上市、全國有影響力的城市商業(yè)銀行的“三步走”規(guī)劃，加強黨的建設(shè)引領(lǐng)、公司治理引領(lǐng)、高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)、企業(yè)文化引領(lǐng)“四個引領(lǐng)”，將自身打造中國有聲音、西部有形象、成渝雙城經(jīng)濟圈有影響力、四川有感召力、綿陽有主導(dǎo)力的城市商業(yè)銀行，堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟本源，積極融入成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)，為加快建設(shè)國家科技創(chuàng)新先行示范區(qū)支撐引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展、積極創(chuàng)建國家級科技金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)、奮力開創(chuàng)全面建設(shè)中國科技城和社會主義現(xiàn)代化綿陽貢獻(xiàn)綿陽商行更多的力量。力爭2025年末全行資產(chǎn)總額達(dá)到3000億元、存款余額達(dá)到2000億元、貸款余額達(dá)到1500億元。
《銀行家》雜志、新浪財經(jīng)：作為一位資深業(yè)者，您對城商行發(fā)展有何寄語？
何苗：自1995年全國第一家城商行成立以來，城商行的發(fā)展已走過了26個年頭。26年來，城商行緊跟中央經(jīng)濟金融改革發(fā)展的時代步伐，在服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展、履行社會責(zé)任、著力防控風(fēng)險等方面作出了卓有成效的貢獻(xiàn)，已成為中國金融體系中一支重要的金融力量。
展望未來，機遇與挑戰(zhàn)同在，我們要主動迎接挑戰(zhàn)，把握好發(fā)展機遇。要堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，認(rèn)真貫徹落實國家的經(jīng)濟金融改革方針政策和監(jiān)管要求，以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，主動求變求新，以改革創(chuàng)新為動力，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷夯實內(nèi)生動力，著力防控好金融風(fēng)險，加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，努力為經(jīng)濟社會發(fā)展作出更多更大的貢獻(xiàn)，為新時代中國金融事業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)出城商行力量！
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