“面對(duì)三重壓力，銀行業(yè)應(yīng)按照穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)的要求，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)�！�3月2日，中國(guó)銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記邢煒在《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2021）》（下稱(chēng)《報(bào)告》）發(fā)布上表示。
在邢煒看來(lái)，支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)應(yīng)該從四方面發(fā)力：
一是加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目的融資支持。圍繞“十四五”規(guī)劃的重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目，合理增加融資供給，支持適度超前開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施投資。
二是加大對(duì)科技金融支持力度，服務(wù)科技自立自強(qiáng)。通過(guò)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式等方式做好對(duì)科技創(chuàng)新特別是解決“卡脖子”問(wèn)題和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控等方面的金融支持，創(chuàng)新支持國(guó)家重大科技任務(wù)，更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)。
三是加大對(duì)綠色金融的資源配置。圍繞有序推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
四是加大對(duì)普惠領(lǐng)域的資源配置。在推動(dòng)普惠金融“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”的同時(shí)，做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興的有效銜接，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。
邢煒表示，今年銀行業(yè)還要穩(wěn)妥處置、守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，穩(wěn)步推進(jìn)、持續(xù)深化銀行業(yè)改革開(kāi)放。
防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面，一是要防范好房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)應(yīng)堅(jiān)持“房住不炒”定位，助推完善“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求提供必要支持，更好滿(mǎn)足居民合理住房需求，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展；二是前瞻性防范應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈，繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，積極申請(qǐng)單戶(hù)公司類(lèi)不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)資格，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道；三是落實(shí)好資管新規(guī)，在資管產(chǎn)品過(guò)渡期整改基本完成后，資管產(chǎn)品可在服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型、扎實(shí)推動(dòng)共同富裕等方面進(jìn)一步發(fā)力，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮更加重要作用。
對(duì)于此次發(fā)布的《報(bào)告》，邢煒就主要觀點(diǎn)從四個(gè)方面的成績(jī)和亮點(diǎn)進(jìn)行了深入的點(diǎn)評(píng)。
一是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存量整改任務(wù)基本完成，財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為拓展中間業(yè)務(wù)收入的關(guān)鍵。
邢煒表示，商業(yè)銀行嚴(yán)格按照資管新規(guī)過(guò)渡期要求，實(shí)現(xiàn)了保本理財(cái)和不合規(guī)短期理財(cái)產(chǎn)品清零，絕大部分銀行如期完成理財(cái)存量整改任務(wù)，特別是中小銀行克服風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置化解和非標(biāo)資產(chǎn)回表壓力大等困難挑戰(zhàn)，按時(shí)完成了整改工作，資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛等問(wèn)題得到根本扭轉(zhuǎn)。
同時(shí)，通過(guò)提升資金配置能力、拓展投資領(lǐng)域、縮短投資鏈條等方式，理財(cái)資金更加精準(zhǔn)靶向支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年理財(cái)資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域達(dá)25萬(wàn)億元，較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)增長(zhǎng)16%。
《報(bào)告》顯示，財(cái)富管理業(yè)務(wù)首次位列個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)之首，2021年理財(cái)產(chǎn)品為超過(guò)8000萬(wàn)投資者創(chuàng)造投資收益近1萬(wàn)億元。邢煒表示，理財(cái)業(yè)務(wù)在強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)、增加客戶(hù)黏性、降低資本占用等方面的特性，不僅成為銀行輕型化轉(zhuǎn)型、拓寬中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源的重要途徑，也能有效助益增加居民財(cái)產(chǎn)性收入和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化融資需求，更好推動(dòng)實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)。
二是金融資源更多投入“雙碳”領(lǐng)域，助力綠色可持續(xù)發(fā)展。
《報(bào)告》顯示，銀行業(yè)作為發(fā)展綠色金融主力軍，主動(dòng)挖掘綠色金融在資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)定價(jià)等方面的優(yōu)勢(shì)和潛力，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、豐富金融產(chǎn)品，針對(duì)性提供“融資+融智”綜合服務(wù)方案；堅(jiān)持義利共舉，對(duì)傳統(tǒng)高碳行業(yè)提供必要資金支持，有效滿(mǎn)足其低碳轉(zhuǎn)型過(guò)程中對(duì)技術(shù)升級(jí)、設(shè)備改造、人才引進(jìn)等要素條件的資金需求。
截至2021年末，金融機(jī)構(gòu)綠色貸款余額15.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33%，高于各項(xiàng)貸款增速21.7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加3.86萬(wàn)億元，特別是綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)良好，近5年的綠色信貸不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款的整體不良水平。
三是科技賦能提升經(jīng)營(yíng)管理能力，普惠金融服務(wù)成色更足、覆蓋更廣。
邢煒表示，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)占全部市場(chǎng)主體數(shù)量超過(guò)90%，是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)以及保就業(yè)穩(wěn)民生的關(guān)鍵。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確要求金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)小微企業(yè)支持力度，“十四五”規(guī)劃也明確提出要增強(qiáng)金融普惠性。
《報(bào)告》顯示，銀行業(yè)積極應(yīng)用數(shù)字技術(shù)賦能創(chuàng)新小微金融服務(wù)方式和產(chǎn)品，優(yōu)化智能風(fēng)控體系，提升場(chǎng)景服務(wù)能力，提供數(shù)字化一站式綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了小微金融服務(wù)“降本、提質(zhì)、增效、擴(kuò)面”。截至2021年末，銀行業(yè)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款和小微企業(yè)主貸款)余額50萬(wàn)億元，其中，單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬(wàn)億元，同比增速24.9%，較各項(xiàng)貸款增速高近14個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款已支持超過(guò)4300萬(wàn)戶(hù)小微經(jīng)營(yíng)主體；小微企業(yè)貸款利率穩(wěn)中有降，2021年全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.69%，較2020年下降近0.2個(gè)百分點(diǎn)。全國(guó)涉農(nóng)貸款余額43.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.9%，在各項(xiàng)貸款余額中占比超過(guò)20%；全國(guó)性商業(yè)銀行服務(wù)重心不斷下沉，逐步形成與地方中小銀行分工合理、層次分明、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的差異化三農(nóng)金融服務(wù)體系。
四是毫不松懈做好風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。
首先下好防范風(fēng)險(xiǎn)先手棋。面對(duì)可能的金融風(fēng)險(xiǎn)遲滯暴露問(wèn)題，銀行業(yè)未雨綢繆，嚴(yán)格落實(shí)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，采用預(yù)期信用損失法，審慎做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)、提足不良撥備。截至2021年末，銀行業(yè)撥備覆蓋率196.91%，同比提升12.44個(gè)百分點(diǎn)，整體呈現(xiàn)逐季改善態(tài)勢(shì)；商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。
第二多渠道資本補(bǔ)充提速增效。銀行業(yè)通過(guò)加大可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股和永續(xù)債發(fā)行規(guī)模，探索落地轉(zhuǎn)股型資本補(bǔ)充債券、地方政府專(zhuān)項(xiàng)債補(bǔ)充資本等方式，進(jìn)一步夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)根基。截至2021年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.13%，同比上升0.43個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率達(dá)10.78%。
第三練就化解風(fēng)險(xiǎn)制勝招。2021年，銀行業(yè)綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷(xiāo)、批量轉(zhuǎn)讓等方式，全年共處置不良資產(chǎn)3.13萬(wàn)億元（其中，核銷(xiāo)不良貸款1.03萬(wàn)億元），創(chuàng)歷史新高的同時(shí)，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)處置規(guī)模3萬(wàn)億以上。非標(biāo)投資大幅下降，類(lèi)信貸影子銀行規(guī)模壓縮達(dá)4.2萬(wàn)億元，影子銀行整治成效顯著，風(fēng)險(xiǎn)水平明顯收斂。
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