[ 簡單算筆賬，如果商業(yè)銀行包括國有銀行對(duì)小微企業(yè)貸款免息3個(gè)月，總計(jì)涉及金額5000億元左右。 ]
業(yè)務(wù)停了，房租沒停，工人工資沒停，銀行利息沒�！@是疫情反復(fù)之下，中小微企業(yè)生存的真實(shí)寫照。
近日，在接受第一財(cái)經(jīng)專訪時(shí)，上海市政協(xié)常委、提案委員會(huì)副主任，中國上市公司協(xié)會(huì)并購融資委員會(huì)主任委員瞿秋平表示，為了保護(hù)中小微企業(yè)，國有商業(yè)銀行應(yīng)該帶頭合理讓利，“建議國有銀行為中小微企業(yè)免息3個(gè)月”。
事實(shí)上，此輪疫情暴發(fā)后，已有上海金融機(jī)構(gòu)提出，疫情期間，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)提供特別優(yōu)惠貸款利率政策。
第一財(cái)經(jīng)：2021年數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)數(shù)量占我國市場主體的96.5%，龐大的中小微群體在國民經(jīng)濟(jì)中處于什么地位？發(fā)揮了怎樣的作用？
瞿秋平：中小微企業(yè)是中國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中不可或缺的重要力量，在增加就業(yè)崗位、提高居民收入、保持社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，在全國實(shí)有各類市場主體中占據(jù)絕對(duì)數(shù)量優(yōu)勢。根據(jù)艾瑞咨詢《2021年中國中小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》，自2016到2020年間，全國實(shí)有各類市場主體從8705.4萬戶上升到13840.7萬戶，而小微企業(yè)占比也從94.1%上升到96.8%。
2022年政府工作報(bào)告把穩(wěn)增長放在更突出的位置，并用大量篇幅闡述就業(yè)問題�！胺�(wěn)就業(yè)”是“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”和“穩(wěn)社會(huì)”的關(guān)鍵樞紐。我國中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了超過85%的就業(yè)崗位，而2020年底國有企業(yè)的總體就業(yè)量是5562萬人，占總就業(yè)的比重僅為7.5%。
近幾年來，積極貫徹黨和國家大力發(fā)展中小微企業(yè)的戰(zhàn)略方針，我國中小微企業(yè)量增質(zhì)升，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力和韌性，為就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和人民生活不斷改善作出了重要貢獻(xiàn)。
第一財(cái)經(jīng)：經(jīng)濟(jì)下行周期中，疊加疫情和國際環(huán)境變化，中小微企業(yè)面臨的主要壓力和挑戰(zhàn)是什么？
瞿秋平：最近幾年，宏觀經(jīng)濟(jì)下行周期中，大型企業(yè)利潤受到?jīng)_擊較小。而中小微企業(yè)由于自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏低、融資困難等問題，相較于大型企業(yè)，利潤率同比下滑嚴(yán)重。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年以來中小微企業(yè)利潤同比增速降為負(fù)值，并不斷加速下降。受新冠疫情影響，2020年中小微企業(yè)利潤下滑同比超過30%。
中國人民大學(xué)國家中小企業(yè)研究院的抽樣調(diào)查顯示，小微企業(yè)當(dāng)前面臨的第一大問題是訂單不足，開工不足；第二大問題才是由于人力成本、原材料成本所導(dǎo)致的成本上升問題，以及日常經(jīng)營資金和發(fā)展資金的短缺。
特別是經(jīng)歷了兩年多持續(xù)抗疫，疊加國際環(huán)境不確定性增強(qiáng)，當(dāng)前我國中小微企業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和壓力�；I融資難、債務(wù)成本居高不下，在諸多困難中更為普遍和突出。
第一財(cái)經(jīng)：當(dāng)前疫情防控形勢嚴(yán)峻，中小微企業(yè)生存相比以往更加困難，如何滿足企業(yè)迫切的資金需求，并降低企業(yè)債務(wù)成本？
瞿秋平：針對(duì)籌融資難題，中國人民銀行、財(cái)政部等已相繼出臺(tái)了多項(xiàng)舉措支持小微企業(yè)融資。多方共同努力下，中國小微企業(yè)貸款余額自2016年的27.7萬億元，增長到2020年的43.2萬億元，年復(fù)合增長率達(dá)12.2%。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2021年末，全國民營企業(yè)貸款余額為52.7萬億元，較2021年年初增加5.5萬億元，同比增長11.5%；民營企業(yè)貸款年化利率為5.26%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。
2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額為50萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，有貸款余額戶數(shù)3358.1萬戶。其中，國有銀行在支持和服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了關(guān)鍵重要作用。
近日在接受媒體采訪時(shí)，我認(rèn)為，為進(jìn)一步解決當(dāng)前突出的資金和債務(wù)成本問題，銀行更應(yīng)不抽貸、減免息、放新款。不抽貸是指，不因企業(yè)遭受疫情影響出現(xiàn)的臨時(shí)性經(jīng)營困難而提前收回貸款或違背承諾到期不再續(xù)貸；放新款，則是繼續(xù)擴(kuò)大中小微企業(yè)貸款規(guī)模，滿足企業(yè)為技術(shù)創(chuàng)新、拓展市場提出的增加貸款的新需求。這兩條自抗擊疫情以來，政府和銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此都有明確要求，只不過目前企業(yè)更困難，需要銀行的支持更迫切。而減免息則是更為有效地助力中小微企業(yè)的有力措施，建議國有商業(yè)銀行應(yīng)該帶頭合理讓利，為中小微企業(yè)免息3個(gè)月。
另外，還應(yīng)通過融資擔(dān)保、貼息等措施，幫助困難企業(yè)渡過難關(guān)，特別是零售、餐飲、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊戄^大的中小微企業(yè)，銀行新增貸款應(yīng)給予貼息，并適當(dāng)降低融資擔(dān)保費(fèi)率。
央行上海分行近日下發(fā)的《2022年上海信貸政策指引》也提出，要綜合運(yùn)用無縫續(xù)貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應(yīng)鏈金融等多種服務(wù)方式，有效緩解相關(guān)市場主體的融資困難。金融機(jī)構(gòu)不得盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行。
第一財(cái)經(jīng)：作為助力中小微企業(yè)的措施之一，你為什么特別建議國有銀行帶頭為中小微企業(yè)免息3個(gè)月？這是否會(huì)給國有銀行帶來財(cái)務(wù)壓力？
瞿秋平：作為紓困中小微企業(yè)的措施之一，國有商業(yè)銀行應(yīng)帶頭減免３個(gè)月的貸款利息。簡單算筆賬，如果商業(yè)銀行包括國有銀行對(duì)小微企業(yè)貸款免息3個(gè)月，總計(jì)涉及金額5000億元左右。一著棋活了，會(huì)有全盤皆活之效。
不少人擔(dān)心國有銀行壓力太大，財(cái)政也不一定同意，而且操作有難度。我認(rèn)為，從國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局出發(fā)，從經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律認(rèn)識(shí)，實(shí)行這一免息措施，盡管短期會(huì)加大銀行和財(cái)政的壓力，但相信會(huì)在下半年最晚在明年出現(xiàn)銀行、財(cái)政都增收的效果。因?yàn)檫@筆免息款減少了企業(yè)財(cái)務(wù)成本，等于增加了一筆用于維持和擴(kuò)大再生產(chǎn)的資本。更多企業(yè)將因此而克服困難，獲得生存與發(fā)展，必然給銀行帶來業(yè)務(wù)收入，給國家增加財(cái)政收入。
具體在操作上，要力求規(guī)范簡便可行，企業(yè)需要提交繳稅單、最近3年財(cái)務(wù)報(bào)表，以及在其他銀行的貸款情況說明。銀行建立專項(xiàng)工作團(tuán)隊(duì)，由相關(guān)職能部門骨干組成，審查、審批和復(fù)核監(jiān)督分離，杜絕任何舞弊行為�？傂胸�(fù)責(zé)部署，一級(jí)分行組織實(shí)施，二級(jí)分行具體辦理。分工明確，逐級(jí)負(fù)責(zé)。最后，各總行將數(shù)據(jù)匯總附專題報(bào)告材料分別上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部，并接受審計(jì)署專項(xiàng)審計(jì)。
從國有銀行連續(xù)多年盈利水平看，免息3個(gè)月會(huì)有一定的財(cái)務(wù)壓力，但通過進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，財(cái)務(wù)上開源節(jié)流等多種措施，相信有能力承擔(dān)。這將為金融業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量、降低息費(fèi)發(fā)揮示范效應(yīng)，為國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展發(fā)揮更大推動(dòng)作用。
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