5月23日，人民銀行、銀保監(jiān)會召開主要金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢分析會，分析研究信貸形勢，部署推進(jìn)當(dāng)前和下一階段信貸工作。當(dāng)日，央行還同步召開了全系統(tǒng)貨幣信貸形勢分析會，部署落實(shí)穩(wěn)定信貸增長工作措施。
從兩次會議內(nèi)容看，重點(diǎn)是從擴(kuò)增量、穩(wěn)存量兩方面著手。在落實(shí)好已出臺政策的同時，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)全力以赴加大貸款投放力度，加大對經(jīng)濟(jì)的支持力度。強(qiáng)調(diào)對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，加快對接新的有效信貸需求。
光大金融市場部宏觀研究員周茂華表示，這是對近日國常會部署一攬子政策措施的具體細(xì)化，明確了進(jìn)一步加大信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。近期，助企紓困政策力度加大，政策針對性強(qiáng)，有助于推動經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)正常軌道。
我國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力足、回旋余地廣
疫情對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響進(jìn)一步顯現(xiàn)。4月新增社融9102億，環(huán)比少增約3.74萬億，同比少增9468億；社融存量為326.46萬億元，同比增長10.2%，同比增速較上月末放緩0.4個百分點(diǎn)。4月人民幣貸款增加6454億元，同比少增8231億元。
信貸和社融明顯不及預(yù)期，疊加要素短缺、原材料等生產(chǎn)成本上漲等因素，企業(yè)尤其是中小微企業(yè)經(jīng)營困難增多，有效融資需求明顯下降。
5月23日，央行、銀保監(jiān)召開的主要金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢分析會指出，受國內(nèi)外超預(yù)期因素影響，近期經(jīng)濟(jì)新的下行壓力進(jìn)一步加大。金融系統(tǒng)要進(jìn)一步提高政治站位，增強(qiáng)大局意識和責(zé)任意識，齊心協(xié)力，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，全力以赴穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤。
今年以來，央行、銀保監(jiān)會精準(zhǔn)發(fā)力、靠前發(fā)力，及時推出并有序?qū)嵤┮幌盗薪鹑谡吲e措，支持統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。例如，央行加大穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施力度。4月，全面降準(zhǔn)0.25個百分點(diǎn)，共計(jì)釋放長期資金約5300億元；2022年以來累計(jì)上繳結(jié)存利潤8000億元，相當(dāng)于降準(zhǔn)0.4個百分點(diǎn)。
結(jié)構(gòu)性方面，央行增加1000億元支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款額度，支持經(jīng)濟(jì)向綠色低碳轉(zhuǎn)型；設(shè)立2000億元科技創(chuàng)新再貸款和400億元普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，支持科技強(qiáng)國和應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略；未來還將推出1000億元再貸款支持交通運(yùn)輸、物流倉儲業(yè)融資。這一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，進(jìn)一步加大了對重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)的支持力度。
貸款利率方面，5月LPR（貸款市場報(bào)價利率）最新報(bào)價5 年期以上調(diào)降15個基點(diǎn)至4.45%。中國銀行(601988)研究院研究員梁斯解讀稱，這是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下調(diào)中長期貸款利率，有助于增加低成本資金對企業(yè)的吸引力，便于挖掘企業(yè)信貸資金需求，更好穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)及經(jīng)營預(yù)期。同時，更好支持剛性和改善性住房需求，滿足合理住房需要，降低居民還款壓力。
央行指出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，許多市場主體十分困難，貨幣信貸工作的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，但我國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力足、回旋余地廣、長期向好的基本面沒有改變。
“盡管目前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，但整體也呈現(xiàn)積極跡象�！敝苊A認(rèn)為，國內(nèi)散發(fā)疫情防控形勢整體向好，各地復(fù)工復(fù)產(chǎn)在往好的方向發(fā)展，這就意味著需求內(nèi)生動能在增加，疊加國內(nèi)財(cái)政金融等政策發(fā)力，信貸需求有望明顯反彈。
從擴(kuò)增量、穩(wěn)存量兩方面發(fā)力
5月23日，國務(wù)院常務(wù)會議提出了6方面33項(xiàng)措施，進(jìn)一步部署穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施，努力推動經(jīng)濟(jì)回歸正常軌道、確保運(yùn)行在合理區(qū)間。
其中，金融政策方面。將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費(fèi)貸，支持銀行年內(nèi)延期還本付息；汽車央企發(fā)放的900億元商用貨車貸款，要銀企聯(lián)動延期半年還本付息。
民生銀行(600016)首席研究員溫彬表示，普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍，有助于進(jìn)一步調(diào)動銀行積極性，撬動更多資金增加普惠小微貸款投放，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、降價、擴(kuò)面，盡快渡過難關(guān)。延期還款有助于緩解這部分群體的資金壓力，體現(xiàn)了金融持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，加大對困難群體的紓困力度。
為學(xué)習(xí)貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長的決策部署，落實(shí)國務(wù)院常務(wù)會議精神和金融委要求，央行在5月23日同步召開了全系統(tǒng)貨幣信貸形勢分析電視會議，部署當(dāng)前和下一階段信貸工作。央行會議表示，盡快落實(shí)國務(wù)院常務(wù)會議提出的各項(xiàng)金融政策。穩(wěn)市場主體保就業(yè)，與金融機(jī)構(gòu)共同擔(dān)負(fù)起金融支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的重任。
同時，央行、銀保監(jiān)強(qiáng)調(diào)，“金融系統(tǒng)要用好用足各種政策工具，從擴(kuò)增量、穩(wěn)存量兩方面發(fā)力，以適度的信貸增長支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展�！�
具體來看，一要聚焦重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)，圍繞中小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、能源保供、水利基建等，加大金融支持力度。二要落實(shí)政策要求，保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)增長，支持中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機(jī)貸款和受疫情影響嚴(yán)重的個人住房、消費(fèi)貸款等實(shí)施延期還本付息。要加快已授信貸款的放款進(jìn)度。三要堅(jiān)持市場化原則，平衡好信貸適度增長和防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
就銀行如何進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好政策傳導(dǎo)，央行、銀保監(jiān)會要求：國家開發(fā)銀行、政策性銀行要充分發(fā)揮補(bǔ)短板、跨周期調(diào)節(jié)的作用，大型國有商業(yè)銀行要主動發(fā)力、多作貢獻(xiàn)，股份制銀行要充分挖掘潛力，大型城商行要發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，共同加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。各主要金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任，調(diào)動行內(nèi)各方面力量，高效對接有效信貸需求，強(qiáng)化政策傳導(dǎo)。
周茂華表示，考慮到散發(fā)疫情逐步得到控制，近期財(cái)政金融接連出臺有針對性增量政策，復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)商復(fù)市穩(wěn)步推進(jìn)，政策進(jìn)入經(jīng)濟(jì)“觀察期”，重點(diǎn)關(guān)注政策的落實(shí)及效果。
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