京東司法拍賣平臺信息顯示,5月23日-5月24日拍賣期間,山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司(簡稱:山東金融資管)先后競得恒豐銀行2.42億股和7838.58萬股股權(quán),共計(jì)出資2.46億元。
這是近一年來山東金融資管第四輪增持恒豐銀行,這一輪增持后山東金融資管持有恒豐銀行股權(quán)將增至約367.89億股,持股占比約占到恒豐銀行總股本的33.1%。目前,山東金融資管仍為恒豐銀行第二大股東。
山東金融資管頻繁增持恒豐銀行背后是一家全國性股份制銀行經(jīng)歷暴雷以及自我拯救的過程。
恒豐銀行“生死大考”
恒豐銀行,前身為1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行,2003年,經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),改制為恒豐銀行,是全國12家股份制銀行中成立較早的一家,時(shí)間上僅次于招商銀行(600036)、中信銀行(601998)和深發(fā)展銀行。
然而,作為一家全國性股份制銀行,恒豐銀行在過去幾年剛經(jīng)歷了一場“生死大考”,兩任董事長被判死刑,內(nèi)部管理失控,債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)……
這一切還得從2014年開始說起,當(dāng)年10月退休近一年的恒豐銀行原董事長姜喜運(yùn)被查,后經(jīng)法院審理查明,姜喜運(yùn)在任期間利用職務(wù)便利,將恒豐銀行股份2.8365944億股陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個(gè)人或親友控制的公司名下,折合7.54億余元;
姜喜運(yùn)還向關(guān)聯(lián)方出具37億元的保函,未收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi),也就是2014年鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“門里案”。此外,姜喜運(yùn)還指使他人銷毀會計(jì)憑證、賬薄,涉及金額6.598億余元。
2019年12月26日,姜喜運(yùn)以貪污罪被判處死刑。姜喜運(yùn)被查處后,蔡國華接棒,這是一位日揮霍40萬,1條褲帶21萬的董事長,僅上任三年后就被查處,涉案金額高達(dá)103億元,同樣也以貪污罪被判處死刑。
兩任董事長相繼被查,留下一個(gè)滿目瘡痍的恒豐銀行。2018年,恒豐銀行不良貸款余額高達(dá)1635.61億元,不良貸款率高達(dá)28.44%。
彼時(shí)的恒豐銀行不良貸款率高企,信譽(yù)嚴(yán)重受損,流動性緊張,隨時(shí)面臨著暴雷風(fēng)險(xiǎn)。甚至當(dāng)時(shí)有地方干部直言,“爛蘋果”恒豐銀行此時(shí)已經(jīng)成為隨時(shí)可能造成更大污染的“毒蘋果”,猶如“定時(shí)炸彈”。
在生死關(guān)頭,2017年恒豐銀行啟動風(fēng)險(xiǎn)化解、改革重組工作,并制定了剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、股改上市“三步走”的工作思路。
2019年10月30日,恒豐銀行注冊地由煙臺搬遷到濟(jì)南,同時(shí)注冊資本金由16.9億元增至112.1億。
當(dāng)年恒豐銀行再增發(fā)1000億股普通股股份,中央?yún)R金出資600億元認(rèn)購新股中的大部分,成為控股股東,占總股本的比例為53.95%,山東省財(cái)政出資360億元,通過山東省金融資產(chǎn)管理公司注資,占比32.37%,新加坡大華銀行占比3%。
通過這一輪增資,恒豐銀行注冊資本金由原來的112.1億元增家到1112.09億元,僅低于中行、農(nóng)行、工行、建行4大國有銀行,居全國第5位。
同時(shí),恒豐銀行通過市場化價(jià)格一次性出讓不良資產(chǎn),這才得以扭轉(zhuǎn)頹勢。
合規(guī)運(yùn)營任重道遠(yuǎn)
經(jīng)過三年化解風(fēng)險(xiǎn)工作,2020年10月在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會上,恒豐銀行行長王錫峰表示,到2019年末,1000億戰(zhàn)略投資到賬,“三步走”的前兩步已經(jīng)完成,恒豐銀行經(jīng)營管理已經(jīng)步入了良性發(fā)展的軌道。
數(shù)據(jù)顯示,截至2020年底,恒豐銀行總資產(chǎn)超過1.1萬億元,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入210億元,同比增長53%,凈利潤達(dá)到53億元,同比增長703%。
不良貸款余額148.35億元,較前一年末下降1.31億元;不良貸款率為2.67%,較前一年末下降0.71個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率達(dá)到150.37%,較2019年末提升29.54個(gè)百分點(diǎn)。
2021年,恒豐銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入238.79億元,同比增長13.56%;凈利潤63.48億元,增幅達(dá)22.01%;資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬億元,增幅9.25%;不良貸款率為2.12%,較年初下降0.55個(gè)百分點(diǎn),不良貸款余額及不良貸款率連續(xù)三年保持雙降。
從近兩年的經(jīng)營數(shù)據(jù)看,恒豐銀行在盈利能力、營收規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量等多個(gè)指已呈現(xiàn)向好的發(fā)展態(tài)勢。但是,恒豐銀行還是仍然經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)行為。
2022年以來恒豐銀行已經(jīng)收到了多張罰單。4月26日,恒豐銀行杭州分行因辦理授信業(yè)務(wù)嚴(yán)重不審慎被罰款30萬元,這是4月份恒豐銀行第二次被罰,先前在4月12日,恒豐銀行昆明分行因涉及三項(xiàng)案由被處以罰款48.5萬元。
而在3月25日,恒豐銀行因其監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在18項(xiàng)違法違規(guī)行為,被罰480萬元。
2021年3月,恒豐銀行無錫分行因項(xiàng)目融資“三查”嚴(yán)重不到位、借名貸款等案由被無錫銀保監(jiān)局罰款人民幣80萬元。同年12月,恒豐銀行昆明分行因貸款“三查”不盡職,存單質(zhì)押辦理不合規(guī)被處罰30萬元。
此外,作為兩任董事長因貪腐落馬的恒豐銀行還是時(shí)不時(shí)曝出腐敗案。2021年4月恒豐銀行青島分行高管彭某編造合同虛開發(fā)票非法套取700多萬元,犯貪污罪、受賄罪、行賄罪、職務(wù)侵占罪,被判有期徒刑6年,并處罰金人民幣50萬元。
而在稍早之前,在2020年初,原恒豐銀行北京分行行長邱野因在處理3億元不良貸款的過程中違規(guī)為企業(yè)貸款開保函,多次利用職務(wù)之便收受賄賂180余萬元,并且為行賄企業(yè)貸款謀取利益等違法行為,被判處有期徒刑7年。
頻繁領(lǐng)罰單的恒豐銀行,雖然接受住了“生死大考”,但是合規(guī)運(yùn)營依然任重道遠(yuǎn)。
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