導(dǎo)語：金融助企紓困再加碼。
當(dāng)前，上海正處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤，上海推出重磅措施。5月29日，上海市政府發(fā)布《上海市加快經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和重振行動方案》（下稱《行動方案》），共包括八個(gè)方面50條措施，全力助企紓困、推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市。
其中，涉及金融領(lǐng)域的包括強(qiáng)化外貿(mào)企業(yè)政策性金融支持，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)中小微貸款應(yīng)延盡延、設(shè)立企業(yè)紓困專項(xiàng)貸款，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大中小微業(yè)務(wù)規(guī)模，鼓勵(lì)小額貸款公司、典當(dāng)行等適當(dāng)降低貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、典當(dāng)綜合費(fèi)率等融資成本，支持更多符合條件的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)參與合格境外有限合伙人（QFLP）試點(diǎn)和合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點(diǎn)等。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，近期多家金融機(jī)構(gòu)已推出支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的專項(xiàng)措施，從加大無縫續(xù)貸支持力度、開設(shè)信貸綠色通道、加大對流動性困難企業(yè)支持、提供延期還本付息政策等方面紓困受疫情影響較為嚴(yán)重的中小微企業(yè)和人群。
加大外貿(mào)等領(lǐng)域金融支持力度
外貿(mào)是拉動經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”之一，對于穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促發(fā)展發(fā)揮著重要作用。在此輪疫情防控期間，眾多上海外貿(mào)企業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)：提單無法收發(fā)、貨運(yùn)物流受阻、交貨周期延長、原材料短缺、訂單大幅減少……公司面臨較大經(jīng)營壓力。
對此，《行動方案》特別提到，要強(qiáng)化外貿(mào)企業(yè)政策性金融支持。如加大出口信用保險(xiǎn)支持力度、擴(kuò)大中小微企業(yè)覆蓋面，優(yōu)化承保理賠條件，在上海"單一窗口”開設(shè)在線報(bào)損索賠通道，建立保費(fèi)緩繳機(jī)制和快賠先賠機(jī)制，應(yīng)保盡保、能賠快賠。
同時(shí)，對于符合“專精特新”等條件的中小微企業(yè)，在原有出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率基礎(chǔ)上，實(shí)施不低于10%的階段性降費(fèi)，加大保單融資支持力度；支持中國進(jìn)出口銀行上海分行設(shè)立進(jìn)出口業(yè)務(wù)專項(xiàng)信貸額度，建立快速評審?fù)ǖ�，積極運(yùn)用政策性優(yōu)惠利率貸款或向總行爭取其他利率優(yōu)惠政策，降低企業(yè)融資成本。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，此前為降低中小微企業(yè)融資成本，作為國家唯一政策性保險(xiǎn)公司的在滬分支機(jī)構(gòu)，中國信保上海分公司于4月在上海地區(qū)就啟動了降費(fèi)工作。據(jù)了解，此次降費(fèi)惠及面廣，扶持力度大。專精特新“小巨人”中型企業(yè)及小微企業(yè)，降費(fèi)幅度原則上分別不低于10%和15%，其余小微企業(yè)降費(fèi)幅度不低于10%。
記者還從中國進(jìn)出口銀行上海分行獲悉，此前該行針對外貿(mào)企業(yè)出口、進(jìn)口業(yè)務(wù)分別設(shè)立300億元、200億元人民幣專項(xiàng)額度，并對外經(jīng)、普惠金融兩大領(lǐng)域，各設(shè)立100億元人民幣專項(xiàng)額度；同時(shí)，對符合支持范圍的重點(diǎn)企業(yè)，根據(jù)相應(yīng)的金融服務(wù)需求，設(shè)立快速評審?fù)ǖ赖取?/P>
除了外貿(mào)領(lǐng)域，《行動方案》還明確要求要加大基礎(chǔ)設(shè)施的投資建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)大民間投資領(lǐng)域，鼓勵(lì)和吸引更多社會資本參與市域鐵路、新型基礎(chǔ)設(shè)施等一批重大項(xiàng)目，鼓勵(lì)民間投資以城市基礎(chǔ)設(shè)施等為重點(diǎn)，通過綜合開發(fā)模式參與重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。
與此同時(shí)，實(shí)施社會投資項(xiàng)目“用地清單制”改革，支持?jǐn)U大企業(yè)債券申報(bào)和發(fā)行規(guī)模。加強(qiáng)銀政聯(lián)動和銀企對接，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對接重點(diǎn)項(xiàng)目，加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重大項(xiàng)目的支持力度，提供優(yōu)惠、便捷的融資支持。市區(qū)合力加大對“專精特新”企業(yè)的支持力度。
另外，進(jìn)一步發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）的作用，落實(shí)好“上海REITs20條”支持政策，推動更多符合條件的存量基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目發(fā)行REITs，遴選保障性租賃住房項(xiàng)目等開展REITS試點(diǎn)，支持盤活存量資金用于新建項(xiàng)目。
紓困中小微企業(yè)和相關(guān)人群
受疫情影響，不少小微企業(yè)和個(gè)體工商戶收入受到較大影響，缺錢成了首要難題。據(jù)第一財(cái)經(jīng)“抗疫助企”平臺反饋信息，截至4月末，已收到200余家企業(yè)的求助信息，其中涉及金融領(lǐng)域的占比約三分之一，多家企業(yè)在問題反饋時(shí)均提到了“銀行信貸”這一難題。
對此，相關(guān)金融政策正加大支持力度，《行動方案》表示，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款、貨車司機(jī)貸款及受疫情影響的個(gè)人住房與消費(fèi)貸款等，實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，延期還本付息日期原則上不超過2022年底，不影響征信記錄，并免收罰息。
同時(shí)，推動試點(diǎn)銀行將無縫續(xù)貸服務(wù)對象從小微企業(yè)拓展至中型企業(yè)；積極開發(fā)線上無縫續(xù)貸產(chǎn)品，按照“零門檻申請、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸”導(dǎo)向支持中小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)無縫續(xù)貸，力爭2022年無縫續(xù)貸增量達(dá)到1000億元。按照國家政策要求，將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個(gè)月，并加大再貼現(xiàn)支持力度。
實(shí)際上，在3月末上海發(fā)布“抗疫助企21條”時(shí)，監(jiān)管部門就曾提到無縫續(xù)貸服務(wù)，并選取了試點(diǎn)銀行落實(shí)推廣。如今，政策再度明確，并表示將開發(fā)線上無縫續(xù)貸產(chǎn)品，這意味著未來該服務(wù)將惠及更多企業(yè)。
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，上海市中資商業(yè)銀行通過無還本續(xù)貸、隨借隨還等方式，累計(jì)投放無縫續(xù)貸1992億元，其中無還本續(xù)貸同比增長109%；同時(shí)，還對困難企業(yè)實(shí)施延后還款超過81億元，累計(jì)為2萬多筆個(gè)人住房按揭貸款提供了延后還款服務(wù)。
記者獲悉，金融機(jī)構(gòu)目前正逐步推進(jìn)延期還本付息政策。平安銀行(000001)上海分行相關(guān)人士對記者表示，過去一段時(shí)間以來，該行對于四類客戶辦理的按揭貸款予以延期還款：新冠肺炎確診人員和無癥狀感染者；被隔離人員；參加防疫工作人員；受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人員。
上述相關(guān)人士還對記者表示，客戶申請延期時(shí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類二下調(diào)為不良的業(yè)務(wù)不適用；同時(shí)，包括共借人、抵押人需向銀行提出延期審請并提供證明其屬于以上四類人群的證明材料，即可辦理。截至2022年5月27日，該行已延期按揭貨款140筆，涉及貸款余額47158萬元。
除了延期還款，《行動方案》還表示，鼓勵(lì)銀行類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立企業(yè)紓困專項(xiàng)貸款，由在滬銀行向防疫重點(diǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的困難企業(yè)、中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供優(yōu)惠利率的紓困貸款。比如，積極用好國家各類再貸款支持政策和普惠小微貸款支持工具，對重點(diǎn)領(lǐng)域和困難企業(yè)加大信貸投放力度；進(jìn)一步拓寬企業(yè)跨境融資渠道，支持符合條件的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)開展外債便利化額度試點(diǎn)等。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，已有多家銀行設(shè)立了專項(xiàng)信貸額度。比如，浦發(fā)銀行(600000)設(shè)立專項(xiàng)信貸額度2000億元，其中1000億元用于支持物流、交通運(yùn)輸、醫(yī)療及抗疫物資生產(chǎn)等領(lǐng)域，1000億元用于支持受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和中小微企業(yè)；上海銀行(601229)也設(shè)立了1000億元防疫抗疫及復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)投融資額度，并將視后續(xù)情況隨時(shí)追加。
降低融資擔(dān)保費(fèi)用
在加強(qiáng)融資擔(dān)保支持方面，《行動方案》表示，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大中小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。
具體來看，市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)�；鸢�0.5%收取擔(dān)保費(fèi)，對政策性的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目免收擔(dān)保費(fèi)，對政策性的農(nóng)業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目給予貼息貼費(fèi)；區(qū)級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%（含）以下。
同時(shí)，鼓勵(lì)市有關(guān)部門和各區(qū)對中小微企業(yè)通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保獲得的銀行貸款，實(shí)行貼息貼費(fèi)政策。第一財(cái)經(jīng)記者了解到，此前上海銀行與市擔(dān)保中心首家合作推出了“批次擔(dān)�！睒I(yè)務(wù)模式，由銀行自主審批，市擔(dān)保中心“見貸即�！保嵘藰I(yè)務(wù)辦理效率；并以此為基礎(chǔ)，在全國首創(chuàng)“批次擔(dān)保”線上備案業(yè)務(wù)模式，支持中小微企業(yè)在線辦理簽約、提款、備案，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保備案時(shí)間從1個(gè)月縮短至實(shí)時(shí)備案。
另外，《行動方案》鼓勵(lì)小額貸款公司、典當(dāng)行等地方金融組織對困難行業(yè)、中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶適當(dāng)降低貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、典當(dāng)綜合費(fèi)率等融資成本，通過展期、無還本續(xù)貸等方式減輕客戶還款壓力，對2022年3月1日至9月30日到期的普惠型小額貸款還本付息日期可最長延至2022年12月31日并免收罰息。
“要進(jìn)一步發(fā)揮上市公司紓困基金作用，擴(kuò)大紓困范圍，優(yōu)化紓困流程，提高紓困基金運(yùn)作效率，積極幫助中小上市企業(yè)緩解資金流動性壓力�！薄缎袆臃桨浮贩Q。
還值得一提的是，在對外開放方面，《行動方案》表示，支持更多符合條件的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)參與合格境外有限合伙人試點(diǎn)和合格境內(nèi)有限合伙人試點(diǎn)，鼓勵(lì)試點(diǎn)企業(yè)在滬設(shè)立全球或亞太投資管理中心，便利其開展跨境雙向投資業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，在5月，漢領(lǐng)資本、建銀國際、鼎暉投資、集富亞洲（二期）4家機(jī)構(gòu)獲得QFLP試點(diǎn)；貝萊德基金、安中投資2家機(jī)構(gòu)獲得QDLP試點(diǎn)。其中，漢領(lǐng)資本是上海市首家通過QFLP試點(diǎn)形式設(shè)立S基金的機(jī)構(gòu)，貝萊德基金是首家參與QDLP試點(diǎn)的外商獨(dú)資公募基金管理公司，安中投資是首家以外商投資私募證券投資基金管理人（WFOE PFM）為主體，同時(shí)允許開展QDLP業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。隨著幾家新試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的落地展業(yè)，上海QFLP和QDLP兩項(xiàng)試點(diǎn)也將創(chuàng)新更豐富多樣的業(yè)務(wù)模式。
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